Условия предоставления ипотеки в сбербанке возраст зарплата в 2020 году

Самое важное в статье: "Условия предоставления ипотеки в сбербанке возраст зарплата в 2020 году". Актуальность информации вы всегда можете проверить, задав вопрос дежурному специалисту.

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2020 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2020 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

Семейная ипотека

Программа предусмотрена для семей, где в период 1.01.2018-31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков предлагается льготная кредитная ставка 6%, независимо от показателя, установленного банком, а разница компенсируется за счет госбюджета.

Обязательным условием в 2020 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2019 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Макс. сумма кредита 12 млн. руб. для Москвы и обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
6 млн. руб. для других субъектов РФ
Первоначальный взнос 20% стоимости жилья

Банки вправе устанавливать собственные критерии для заемщиков касательно возраста, дохода, стажа работы.

По текущим условиям семейная ипотека действует при покупке жилья до 31 декабря 2022 года. Но семьи, где ребенок появится с 1.07.2022 смогут воспользоваться льготными условиями до 01.03.2023. Кроме того, программа позволяет рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если семья уже обращалась за изменением условий кредита.

Сельская ипотека

С 1 января 2020 года планируется внедрение еще одной программы государственной поддержки в приобретении жилья от Минсельхоза. Речь идет о так называемой сельской ипотеке, на финансирование которой в следующем году будет выделено из бюджета РФ 1 млрд. руб. Кредитная ставка составит 3%, но при наличии возможностей регионам предоставлено право снижать ее вплоть до 0,1%.

Программа рассчитана на помощь гражданам РФ в возрасте 21-65 лет (не обязательно семейным или с детьми) в покупке недвижимости и индивидуальном жилищном строительстве наследующих условиях:

Макс. сумма кредита 5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего Востока
3 млн. для остальных регионов
Мин. первоначальный взнос 10%

Воспользоваться сельской ипотекой можно будет только 1 раз, а купленное таким образом жилье нельзя будет в течение 5 лет продать или сдать в аренду. К тому же льготные условия не будут действовать для муниципальных образований и городских округов Московской области, а также муниципальных образований Санкт-Петербурга.

Основное требование к недвижимости: местонахождение на территории сельских поселений или населенных пунктов, рабочих поселков, поселков городского типа, городов с населением до 30 тыс. жителей, связанных совместных использованием инфраструктуры, экономическими и социальными связями. При этом возможна покупка готовых объектов (в том числе у частных лиц), земли с оформлением договора подряда на строительство дома (в течение 24 месяцев с момента первого платежа) или оформление договоров долевого участия.

Покупка жилья на Дальнем Востоке

В целях привлечения на Дальний Восток квалифицированных кадров Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для молодежи. Ориентировочно с 1 января 2020 года и до начала 2025 года появится возможность оформить жилищный кредит на беспрецедентных условиях – под 2% годовых. Как и в случае с семейной ипотекой разницу с банковскими ставками будет компенсировать государство.

Действие программы для дальневосточников может распространяться на покупку недвижимости на первичном рынке (готовой или строящейся) или строительство собственного дома на таких условиях:

Макс. сумма кредита 6 млн. руб.
Мин. первоначальный взнос предварительно 15%
Срок действия 20 лет с момента получения

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки по этой программе не предусмотрено.

Воспользоваться этим вариантом для решения квартирного вопроса смогут молодые семьи с официальным стажем семейной жизни не менее 1 года. Возраст супругов не должен превышать 35 лет и один из них обязательно иметь регистрацию на территории одного из дальневосточных субъектов РФ. Кроме того, программа будет действовать для неполных семей с одним родителем до 35 лет и ребенком до 18 лет.

Другие программы

В 2020 году по-прежнему будет действовать еще ряд программ господдержки по ипотеке для определенных категорий населения:

  • Льготные условия для военнослужащих. Участники программы могут открыть именной накопительный счет для перечисления средств из госбюджета. Спустя 3 и более лет накопленную сумму можно использовать на внесение первоначального взноса, а последующие поступающие суммы – на погашение кредита и процентов. В представленном проекте бюджета на будущий год заложена величина накопительного взноса 288 410 руб.
  • Использование материнского капитала (для семей с 2 и более детьми). В 2020 году его сумма составит 466 617 руб. Одним из разрешенных направлений использования пособия является трата на приобретение жилья, в том числе внесение первоначального взноса по займу или погашение имеющейся задолженности.
  • Региональные программы господдержки, условия которых устанавливают местные власти в зависимости от финансовых возможностей региона.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году

В 2020 году клиенты «Сбербанка» желающие получить ипотеку на оптимальных условиях столкнуться с некоторыми новшествами. Одно из неприятных изменений – это увеличение первоначального взноса до 20-30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентная ставка же будет рассчитываться для каждого клиента в индивидуальном порядке. Сегодня же самая «желанная» ставка при первоначальном взносе составляет 14,9%, но эта сумма должна равняться как минимум 20% от общей суммы ипотеки. При покупке жилых помещений в новостройках, процентная ставка может быть занижена до 14,5%, и при этом сумма первоначального платежа будет такая же.

В 2020 году будут функционировать несколько программ ипотечного кредитования:

— мат. капитал + ипотека
— жил. кредит с гос. поддержкой
— кредитование военнослужащих
— Строительство за чертой города

Читайте так же:  Передача экономических споров на разрешение третейского суда в 2020 году

Несколько центральных регионов получили возможность выдачи ипотечных кредитов с процентной ставкой в 9,5%, но только в тех случаях, когда стоимость приобретаемого жилья не будет превышать 8 000 000 рос. рублей. Но из-за вероятных последствий процессов девальвации и инфляции, с 2020 года планируется увеличить ставку, которая составит уже не 9,5% а 17%.

Эксперты считают, что повышение ставки в ипотечном кредитовании приведет к тому, что в четыре раза снизится уровень покупки жилья в новостройках. Это обусловлено тем, согласно предварительным оценкам, более 50% приобретенных квартир в новостройках были куплены за счет ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой позволит оставить ставки на прежнем уровне, а именно 11,9%. В случае же ипотечной ставки «Сбербанка», то учитывая страховку жизни и здоровья плательщика, в 2020 году ставка составит 13%. Срок кредитования варьируется от 1 до 30 лет с минимальной суммой ипотечного кредитования от 300 000 руб.

Одним же из самых неутешительных новшеств может стать пересмотр процентных ставок, которые были оформлены до их повышения. В итоге таких изменений многие физ. и юридические лица могут в момент стать банкротами, что приведет к неутешительной экономической ситуации. Но, не смотря на все минусы данных условий кредитования, которые могут «урезать» уровень потребителей данного финансового продукта, большинство экспертов считают, что предложенные «Сбербанком» условия ипотечного кредитования на 2020 год являются наиболее приемлемыми для клиентов во всей банковской сфере.

Ипотека в 2020 году

Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений. Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит. Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.

Текущая ситуация

Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры. В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России. При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.

В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.

  • Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
  • Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
  • Постоянная или хотя бы временная прописка.
  • Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
  • Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
  • Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
  • Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

  • Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
  • Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
  • Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
  • Молодые специалисты.
  • Особые категории врачей, учителей.
  • Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
  • Работники оборонно-промышленного комплекса.
  • Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса. Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет. В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

  1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
  2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
  3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны. Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Оформить военную ипотечную программу может любой военный, служащий в рядах российской армии. Кроме того, никаких ограничений касательно территориального расположения ипотечного жилья нет – оно может быть приобретено во всех субъектах Российской Федерации. Главное – нельзя покупать квартиры в ветхих и аварийных домах. В настоящее время около 80 банков находятся в реестре финансовых учреждений, предоставляющих займ по военной ипотеке.

Читайте так же:  Установить общедомовой счетчик тепла в многоквартирном доме в 2020 году

Другие программы

Говоря о других льготных программах для слабозащищенных слоев населения, стоит упомянуть предложения, адресованные молодым преподавателям (до 35 лет). Учительский стаж должен превышать один год, а в собственности у педагога не должно быть никакого жилья. При соблюдении этих требований учитель вправе рассчитывать на государственную помощь в выплате ипотечного кредита. Подобные субсидии могут получить врачи, а также муниципальные служащие. Отдельно стоит сказать, что некоторые регионы, в которых наблюдается нехватка высококвалифицированных работников, вводят собственные программы с дополнительными льготными условиями.

Прогнозы на ипотечные ставки

В начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки по ипотеке до 8 процентов. Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Народный прогноз про размер процентов

Большинство граждан не верят, что в ближайшие несколько лет рынок ожидает какое-либо значимое снижение процентной ставки по ипотеке. Однако по существующему законодательству банки не обязаны снижать проценты по уже полученному кредиту. Рефинансирование, то есть перерасчет всех последующих платежей, можно осуществить в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Часть людей считает, что российская банковская система стремится к европейским стандартам, в том числе и касательно удешевления кредитов. Тем не менее, даже они утверждают, что резкого изменения довольно стабильной ипотечной ставки ждать не стоит.

Заключение

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Ипотеку в Сбербанке могут получить не все желающие, а только те люди, которые подходят под требования кредитора. Основным требованием является возраст. Он находится в диапазоне 21-75 лет. Эта организация не стремится сотрудничать со слишком молодыми заемщиками, так как не уверена в их ответственности. Также Сбербанк не работает с людьми преклонного возраста, которые уже отметили 75-летний юбилей. Если вы подходите под возрастные критерии этой финансовой компании, то вам можно получить в ней ипотеку на интересующих вас условиях.

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки в Сбербанке

Интересно, но возрастные требования в этой организации меняются в зависимости от кредитной программы. Например, клиенты до 75 лет могут получить ипотеку на жилье в новостройке и на вторичном рынке, а также на постройку собственного дома или дачи. Также физические лица до 75 лет могут получить кредит наличными на любые цели под залог своего недвижимого имущества. В то же время, после 65 лет у многих клиентов отсутствует возможность представить справку о доходах. Военную ипотеку могут получить заемщики только до 45-летнего возраста. В программе «Молодая семья» могут участвовать только физические лица до 35 лет.

Минимальный возраст

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих людей. В этой организации клиентам можно взять жилищный кредит только с 21 года. Исключений в этом требовании нет, даже относительно зарплатных клиентов и участников государственных программ. Данный возраст заемщика помогает охарактеризовать его как состоящегося человека со стабильной работой и официальным доходом. Именно с такими клиентами и работает данный банк. Возрастные ограничения в нем созданы для того, чтобы отсеять несерьезных и неплатежеспособных заемщиков.

Максимальный возраст

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке? Этот вопрос не менее популярный, чем предыдущий. Как уже говорилось выше, возрастное ограничение по каждой ипотечной программе свое. Взять ипотеку смогут только те заемщики, которые подходят под все требования банка, включая и возраст. Важно, на момент окончания действия кредитного договора клиенту должно быть не более 75 лет, поэтому максимальный срок кредитования рассчитывается в каждом индивидуальном случае по-своему. Если ипотека в Сбербанке оформляется по 2 документам, то максимальный возраст клиента уменьшается до 65 лет.

Другие требования к заемщикам

Ипотека в Сбербанке доступна только тем заемщикам, которые подходят под все требования кредитора, а именно:

  • гражданство РФ;
  • прописка внутри страны (постоянная или временная);
  • наличие все документов;
  • официальная работа и «белая» зарплата;
  • незакредитованность;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Если заемщик оформляет ипотечный кредит с государственной поддержкой, то к нему могут предъявляться дополнительные требования и документы. Например, если клиенты хотят направить на погашение ипотеки субсидию, которую получают из бюджета, то они должны стоять на учете в соответствующей организации.

Особенности кредитования пенсионеров

В сфере ипотечного кредитования с каждым годом становится все больше заемщиков-пенсионеров. Эти люди отличаются особой ответственностью и очень редко допускают просрочки платежей. Именно поэтому Сбербанк лояльно относится к этой категории клиентов. В этом банке нет специальных пенсионных жилищных кредитов, поэтому люди пожилого возраста могут взять ипотеку в Сбербанке на общих условиях. Так как жилье берется в кредит на длительный срок, то от пенсионеров банк требует особые гарантии возврата денежных средств. Гарантией выступают поручители и созаемщики, которые могут быть родственниками клиента. Сумма займа из-за возраста клиента не может быть слишком большой. Сбербанк страхует всех заемщиков при ипотечном кредитовании, а пенсионеров – особенно тщательно. Несмотря на все это, люди преклонного возраста могут получить отказ по ипотеке в силу своего возраста и состояния здоровья.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Читайте так же:  Образец утверждения ликвидационного баланса учредителями в 2020 году

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Ипотечный калькулятор Сбербанк 2020

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ипотеки на 2020 год. Сделайте расчёт переплаты за весь срок ипотечного кредитования на калькуляторе с официального сайта.

Проблема покупки жилья в современном мире стоит крайне остро, ведь не каждый человек может позволить себе покупку новой квартиры, причем даже самой бюджетной. Но что делать человеку, который только начинает работать, и ему при этом негде жить. На ум приходит лишь аренда квартир, однако при этом так же придется оплачивать огромные суммы денег за аренду, а так же за коммунальные услуги, что тоже не всегда возможно.

Теперь не нужно идти в банк на консультацию со специалистом. Достаточно воспользоваться онлайн калькулятором, чтобы предварительно узнать сумму, которую придется выплачивать.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, выберите один из вариантов меню:.

  • Прежде всего, определитесь с целью. Это может быть покупка готового жилья, квартира в новостройке, строительство загородного дома. Также есть варианты военной ипотеки, для семей с детьми, для строительства гаража и так далее.
  • Следующее – укажите стоимость недвижимости, сумму взноса и срок ипотечного кредитования.
  • Установите дополнительные параметры: наличие зарплатной карты, взятие страховки, электронная регистрация права собственности и другое.
  • Чтобы правильно рассчитать ипотеку, установите все параметры точно в соответствии с условиями выбранной вами ипотеки.

Ипотека в Сбербанке – один из самых востребованных банковских продуктов. В 2020 году условия стали еще более выгодными:.

  • Появилось больше программ для физических лиц и для бизнеса.
  • Есть программы с государственной поддержкой, низкими процентными ставками и субсидиями.
  • Проценты по ипотеке составляют от 6 до 13,9%. Сумма кредита – от 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка в новом 2020 году составляет 8,2% годовых. Она подходит для покупки квартиры в многоквартирном доме. Но есть некоторые условия от банка, которые нужно соблюдать:.

  • Покупка квартиры возможна только в новостройке.
  • Взнос не менее 20% от стоимости.
  • Срок ипотеки не более 7 лет.
  • Зарплата или пенсия должны начисляться на карту Сбербанка.
  • Необходимо взять страховку, в также пройти электронную регистрацию на недвижимость.

Ипотека 6 процентов

Ставка 6% льготная и действует по специальным условиям..

Получить её могут граждане, в чьей семье до конца декабря 2022 года родится 2-й или 3-й ребенок. Она сохраняется на весь срок ипотечного кредита, а также при страховании здоровья и жизни заемщика..

При отказе от страховки, процент увеличивается до 7 в год..

450 тысяч на ипотеку молодым семьям

В 2019 году был принят закон, поддерживающий молодые семьи. Субсидия в размере 450 тысяч рублей выдается молодым семьям при рождении третьего и последующего ребенка до конца января 2022 года..

Субсидия способна частично или полностью погасить кредит. Также вместе с материнским капиталом такие семьи могут использовать до 900 тысяч рублей на ипотеку..

Первоначальный взнос

Минимальный взнос в будущем году составит 15% от стоимости недвижимости. Без первоначального взноса ипотеку не выдадут..

Основные требования для заемщиков:

  • Возраст для взятия не менее 21 года и на момент погашения не больше 65 лет.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Пенсионерам рабочий стаж составит не менее 3 месяцев при общем стаже 6 месяцев за последние 5 лет..

Тем, кто получает зарплату на счет в Сбербанке – не меньше 6 месяцев при общем стаже от 1 года за последние 5 лет..

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для оформления ипотеки в Сбербанке вам понадобятся: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки..

Паспорт должен быть гражданина Российской Федерации с пометкой о регистрации. Допускается наличие временной регистрации..

Онлайн-заявка на ипотеку «ДомКлик» от Сбербанка

Чтобы подать онлайн-заявку на ипотеку, нужно сделать следующее:.

  • Рассчитайте ипотеку, используя ипотечный калькулятор.
  • Затем зарегистрируйтесь на официальном портале domclick.ru.
  • Заполните заявку в личном кабинете «ДомКлик».
  • Выберите квартиру опять на же на официальном сайте «ДомКлик».
  • Оформите сделку через интернет. Возможна электронная регистрация права собственности.

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19

Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

ОНЛАЙН СЕРВИСЫ

• Сбербанк Онлайн для Android: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPhone: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPad: Скачать

• Сбербанк для Windows Phone: Скачать

Самые популярные калькуляторы:

«ДомКлик» Сбербанк

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ В СБЕРБАНК ОНЛАЙН

  • Рассчитайте ипотеку, используйте калькулятор ипотеки
  • Заполните заявку в личном кабинете «ДомКлик» от Сбербанка
  • Выберите квартиру на официальном сайте «ДомКлик» от Сбербанка
  • Оформите сделку онлайн, возможна электронная регистрация права собственности

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Приобрести жилье в ипотеку по ставке от 8,6% годовых – выгодное предложение, но воспользоваться им могут далеко не все желающие. Требования к самим заемщикам и их доходам довольно жесткие.

На каких условиях Сбербанк предоставляет ипотеку?

На первый взгляд все просто:

  • Кредит – от 300 000 руб. Максимум 85% от договорной и оценочной стоимости покупаемой недвижимости.
  • Личные средства заемщика – от 15% стоимости объекта ипотеки.
  • Срок – до 30 лет.
  • Без дополнительных комиссий к указанному в договоре проценту.
  • Оформления залога. В его качестве принимается покупаемое жилье или иная недвижимость, принадлежащая заемщику на праве собственности.
  • Обязательное страхование покупаемой недвижимости и жизни заемщика.
  • Официально подтвержденный доход.
  • Работоспособный возраст заемщика (до 75 лет с учетом срока кредита). То есть, ипотеку сроком на 30 лет можно оформить максимум до 45 лет.

Получается, имея собственные 300 000 руб., можно претендовать на кредит в 1,5 млн. Покупаемая квартира оформляется в залог, как гарантия погашения кредита. Сразу по окончании выплат бремя залога снимается. Подписывается договор страхования самой квартиры и собственной жизни и можно готовиться к новоселью. Остается только ежемесячно вносить платежи по графику.

Читайте так же:  Образец ходатайство об освобождении от уголовной ответственности в 2020 году

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке?

Определяющим моментом является платежеспособность заемщика. По общепринятой схеме расчет производится с привязкой к прожиточному минимуму.

После погашения ежемесячного платежа по кредиту у заемщика должны остаться средства в размере не меньше прожиточного минимума. С 1 января 2018 г. к нему приравняли МРОТ – на федеральном уровне это 9 480 руб. То есть, из суммы дохода вычитается подоходный налог, затем МРООТ — 9 480, обязательные платежи по другим кредитам — остаток может использоваться для погашения ипотеки.

Сбербанк добавил к этой схеме свое условие – для погашения ипотеки можно использовать до 40% дохода. При официальной заработной плате от 20 000 руб. и более соблюдаются оба условия. При более низкой ориентиром служит только прожиточный минимум. Рассчитывать на серьезную сумму в этом случае нельзя.

Пример расчета: Официальная заработная плата составляет 20 000 руб. На руки после уплаты НДФЛ выдается 17 600 минус 9 480ц. Остается 8 120 руб. – эта сумма может использоваться для погашения кредита. Условию Сбербанка об использовании до 40% дохода для оплаты ипотеки она соответствует.

На сайте СБ РФ представлен онлайн-расчет ипотеки. Согласно ему, вышеописанный заемщик при наличии собственных 350 000 может получить в 650 000 руб. под 9,4% годовых на 11 лет. Стоимость приобретаемого жилья составит не более 1 млн.

Какие доходы принимаются во внимание?

В качестве дохода Сбербанк учитывает все официальные поступления, которые можно подтвердить документально:

  • зарплата на карту или соответствующая справке 2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
  • официально поступающие алименты, компенсации, субсидии, пенсии;
  • поступления по совместительству;
  • предпринимательский доход в соответствии с предоставленной декларацией;
  • поступления от сдачи жилья или ТС в наем по договору.

Все доходы, получаемые без документов, не рассматриваются. Даже поступления на карту Сбербанка без пометки о том, что это заработная плата, для ипотеки роли не играют.

Для супругов считается совокупный семейный доход с учетом иждивенцев. Берутся суммарные официальные поступления, минус налог и расчет по прожиточному минимуму по количеству членов семьи.

Факторы, снижающие шансы на ипотеку

Вышеприведенный расчет справедлив при условии, что заемщик холост (не замужем), не имеет иждивенцев и постоянно работает.

Наличие иждивенцев

Платежеспособность рассчитывается с учетом количества несовершеннолетних детей и родственников на содержании (инвалидов) с учетом их пенсий, компенсаций, субсидий, алиментов и т.д. Из суммы заработка после уплаты НДФЛ вычитается прожиточный минимум, умноженный на число иждивенцев.

Пример: У одинокой мамы с двумя несовершеннолетними детьми должно оставаться на проживание как минимум 9480 * 3 = 28 440 руб. Если ее официальный доход составляет 40 000 руб., то за минусом НДФЛ остается 34 800. Из них вычитаем 28 400. Остаток в 6 400 руб. может использоваться для погашения ипотеки. Ориентируясь на вышеприведенный расчет, ей необходимо иметь собственных 470 000 для получения займа в 530 000 руб. под 9,4 % годовых на 11 лет. В этом случае ежемесячный платеж составит 6 457.

Отсутствие недвижимости или автомобиля

Наличие в собственности дорогостоящего имущества рассматривается, как гарантирующий фактор. В этом случае эксперты могут игнорировать ограничительную планку в виде обязательного прожиточного минимума и ориентироваться только на возможность использования 40% дохода.

Пример: Неработающий пенсионер, располагающей пенсией около 12 000 руб. может рассчитывать на ипотеку при наличии в собственности квартиры или машины, особенно, если проживает не один, а с детьми, которые его поддерживают материально. В этом случае банк может принимать к расчету до 40% его пенсии, что составляет 4 800 руб.

Не официальный заработок

Без подтверждения дохода, даже очень солидного, получить ипотеку в Сбербанке невозможно. Предпочтение отдается к клиентам зарплатного проекта. Если заемщик получает деньги на карту Сбербанка с пометкой, что это именно заработная плата, то его шансы многократно увеличиваются.

В СБ РФ с настороженностью относятся к бумажным справкам. Намного проще провести собственную аналитику движения по счету и убедиться в стабильности дохода. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать и на сниженный процент.

Серая зарплата учитывается только по ее официальной части. Дополнительные поступления также нужно подтверждать.

Отказ от договора страхования

Страхование покупаемого объекта недвижимости и жизни заемщика – обязательное условие СБ. Но, стоимость страховки в Сбербанке на порядок выше, чем у страховых компаний – 1% от стоимости кредита. Если клиент принципиально отказывается от нее, то он обязан предоставить полис страхования от аккредитованного Сбербанком страховщика – их перечень приведен на официальном сайте банка. Полный отказ от страховки сводит шансы на ипотеку к нулю. Наличие полиса гарантирует банку компенсацию ущерба при несчастном случае с квартирой или заемщиком.

Что делать, если не хватает доходов?

Из вышеприведенных расчетов следует, что человеку с белой зарплатой в 20 000 руб. купить приличное жилье в ипотеку фактически не реально. Что делать? Вариантов несколько.

  • Увеличение суммы первоначального взноса. Собрать, продать автомобиль или имеющееся жилье с целью покупки более комфортного. Оформлять для этой цели кредит нецелесообразно. Придется одновременно гасить оба, и наличие первого сильно снизит шансы на одобрение ипотеки – платежи по нему будут учитываться при расчете платежеспособности.
  • Взять созаемщика. Его доход будет учитываться за минусом его обязательств по налогам, прочим кредитам и содержанию иждивенцев.
  • Продление срока кредита. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Но, в итоге увеличивается и сумма переплаты.
  • Более дешевое жилье. При нехватке средств на желанную квартиру можно оформить ипотеку на ту сумму, которую предлагает банк. И подобрать жилье, уже ориентируясь на нее.
  • Воспользоваться льготными программами субсидирования: для молодых семей, военнослужащих, получателей материнского капитала.

Делать липовые справки 2-НДФЛ по знакомству нецелесообразно. Банк проверяет доходы посредством сверки с поступлениями на счета ПФР (страховые взносы). Если предоставлена справка, а движений по лицевому счету нет (отчисления работодателем не производятся), то такого клиента ждет отказ вне зависимости от указанной в справке зарплаты.

Ипотечный калькулятор Сбербанк 2020

Ипотечный калькулятор Сбербанка России позволит самостоятельно рассчитать сумму ипотеки и размер ежемесячного платежа. Ипотека 2020 от Сбербанка на сегодняшний день является наиболее популярной и востребованной на рынке ипотечного кредитования. Кредитная организация предлагает широкий выбор вариантов получения денежного займа на покупку жилой и коммерческой недвижимости физическими и юридическими лицами – с господдержкой и субсидированием, с использованием материнского капитала, с программами лояльности по процентным ставкам и ряд других.

Читайте так же:  При сокращении государственного служащего выплачивается в размере в 2020 году

Предварительно рассчитать ипотеку Сбербанка 2020 и адекватно оценить финансовые возможности клиента на основании конкретных цифр можно с помощью адаптированного под особенности услуги онлайн калькулятора ипотеки.

Что может ипотечный калькулятор?

Услуга с широким функционалом позволяет в интерактивном формате:

  • определить ежемесячный платеж;
  • уточнить процентную ставку по той или иной программе, провести анализ и сделать сравнение;
  • просчитать ипотеку с различными дополнительными условиями.

Если имеющихся в нашем калькуляторе опций недостаточно для точности расчета и принятия решения, клиент может перейти на официальный сайт Сбербанка и использовать предлагаемую этим ресурсом программу электронной калькуляции.

Всего несколько действий: пошаговый алгоритм расчета ипотеки

Чтобы предварительный онлайн расчет получился максимально приближенным к реальности, важно четко указать все значимые параметры, в частности:

  • стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
  • сумму первого взноса (не менее 15% от общей стоимости объекта);
  • срок, на который берется ипотека;
  • предпочтительную процентную ставку.

Помимо этого, следует:

  • выбрать желаемый вид платежа – дифференцированный или аннуитетный;
  • внести данные комиссий – единовременных, ежемесячных, ежегодных (если они известны);
  • произвести расчет посредством клика на соответствующую кнопку.

Что нужно знать об условиях ипотечного кредитования в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк предлагает следующие условия кредитования на приобретение недвижимости на ближайшие два года:

  • сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • ставка от 6 до 13,9%;
  • срок от 1 до 30 лет.

В 2020 возможность получения ипотеки без первоначального взноса отсутствует.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» допускает полное или частичное погашение первоначального взноса за счет материнского капитала.

Актуальное предложение 2020 года – государственное субсидирование многодетных семей. Соответствующий закон был принят в мае. Размер государственной субсидии составляет 450 тыс. рублей. Также в рамках этого предложение допускается использование материнского капитала.

Мин. сумма кредита

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Перечень документов для оформления заявки на ипотеку
    Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
    Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
    Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость

Виды ипотечного кредитования, актуальные в 2020 году

В ближайшие два года в Сбербанке России будут действовать следующие виды ипотеки:

  • для молодых семей и семей с детьми;
  • для покупки квартиры в новострое или на вторичном рынке;
  • для приобретения земельного участка, строительства или покупки загородного дома;
  • для военнослужащих;
  • под «Материнский капитал»;
  • нецелевая;
  • упрощенная – по двум документам.

Кроме того, заемщики, получившие ипотеку в другом банке, могут обратиться в Сбербанк по поводу рефинансирования и получить таким образом более выгодные условия погашения кредита.

К любому заемщику предъявляется ряд требований

Основные требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления займа: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев

Дифференциация процентных ставок по ипотечному кредитованию Сбербанка

В том же мае 2020 года Сбербанк снизил годовые ставки по ипотечному кредитованию на 0,3% при покупке квартир в готовых новостройках и незавершенных объектах, находящихся на разных стадиях строительства. На сегодняшний день базовая ставка составляет 10,6%, минимальная – 8,2%, максимальная – 11,9%.

Кроме того, клиентам теперь предлагаются более лояльные условия покупки в кредит квартир, которые предлагает вторичный рынок недвижимости. Базовая годовая ставка снижена до 10,1%, минимальная – до 9,6%, максимальная – до 12,1%.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке под минимальный процент, необходимо выполнить ряд условий, а именно:

  • выбрать объект покупки;
  • уплатить не менее 20% от его стоимости в качестве первоначального взноса;
  • заключить кредитный договор сроком на 7 лет максимум;
  • являться держателем зарплатной либо пенсионной карты Сбербанка;
  • застраховать жизнь в страховой компании, аккредитованной банком-кредитодателем;
  • зарегистрировать право собственности на приобретаемое недвижимое имущество в электронном формате в офисе банка.

Бонус: те, кто покупает квартиру у застройщика, аккредитованного Сбербанком, в ипотеку сроком не более 12 лет, получают дополнительную скидку в 2%.

Существует также льготная ставка в 6%. Она распространяется на семьи с двумя и более детьми. Второй ребенок при этом должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года. Вторым обязательным условием в этом случае является страхование жизни заемщика. Отказ от страховки после оформления ипотечного кредита приведет к увеличению процентной ставки до 7 % в год.

После выбора варианта ипотечного кредита, анализа и оценки условий с помощью нашего онлайн калькулятора ипотеки Сбербанка 2020 соискатель может подать электронную заявку на оформление кредита на специализированном сервисе банка «ДомКлик». Посещение офиса организации на этом этапе не является обязательным.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Качественное жилье с каждым годом становится все более доступным: убедитесь в этом, воспользовавшись нашим электронным калькулятором и подобрав оптимальный ипотечный заем от Сбербанка России!

Условия предоставления ипотеки в сбербанке возраст зарплата в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here