Судебные приставы заблокировали зарплатную карту что делать в 2020 году

Самое важное в статье: "Судебные приставы заблокировали зарплатную карту что делать в 2020 году". Актуальность информации вы всегда можете проверить, задав вопрос дежурному специалисту.

В каких банках приставы не арестовывают счета?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Существовавшая долгое время на территории России социально-политическая система научила своих граждан искать малейшие возможности для обхода закона. Одни играют по-крупному, другие будут сильно рады, если получится избежать ареста банковских счетов судебными приставами. А такая возможность постоянно висит над простыми гражданами страны: допустил задолженность по потребительскому кредиту, не оплатил вовремя коммуналку, попал на камеру ГИБДД (о наложенном штрафе в этом случае должник может и не знать), вышел на демонстрацию не вовремя и т.д.

Где открыть счет, чтобы его не арестовали приставы? Попробуем разобраться в проблеме и дать развернутый ответ на этот и другие вопросы, связанные с арестом банковских карт.

Есть ли определенные типы карт, которые не могут арестовать приставы

Чтобы ответить на поставленный выше вопрос, вначале нужно, а это очень важно, выяснить, какую карту не могут арестовать судебные приставы в 2019 году. В Гражданском Кодексе Российской Федерации прямо сказано, что ФССП имеет право наложить арест на следующие виды счетов:

  • дебетовые, используемые как для текущих расчетов, так и депозитные;
  • открытые для зачисления заработной платы;
  • фондовые средства;
  • идентифицированные (принадлежность конкретному физическому лицу доказана в суде и никак иначе) счета в электронных кошельках.

Есть здесь и исключения. Не подлежат аресту социальные карты, на которых находятся:

  • пенсии по инвалидности;
  • пенсии, назначенные по потере кормильца;
  • военные пенсии;
  • алименты на содержание несовершеннолетних детей или престарелых родителей;
  • единовременная материальная помощь;
  • переводы страховых компаний по возмещению вреда здоровью/жизни владельца счета по страховому полису;
  • детские пособия;
  • пособия на погребение;
  • материнский капитал.

Первый делает запрос на наличие счетов, а вторые просто перечисляют их, не указывая, какие средства там находятся. Приставы оформляют постановление о списании средств, а банк его выполняет.

Чтобы вернуть деньги обратно на счет, достаточно написать заявление на имя руководителя подразделения, где служит пристав, обнуливший счета. В нем указать полностью свои Фамилию, Имя, Отчество и паспортные данные, номер исполнительного производства, номер счета, снятую сумму и выписку из банка, подтверждающую происхождение денежных средств на лицевом счете. В подавляющем большинстве случаев этого достаточно. Если возврат по каким-либо причинам не произведен, то следует обратиться в прокуратуру, а затем в суд.

О том, что это дает должнику, поговорим чуть ниже.

Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать

Ответ будет неожиданным: только ту и в том банке, где лицевые счета судебные приставы не найдут. В соответствии с законодательством РФ, все банки, зарегистрированные на территории страны (имеющие лицензию Центробанка), обязаны предоставлять всю запрашиваемую судебными приставами информацию о своем клиенте – в этом случае не работает положение о тайне вкладов.

Так же в их обязанности входит перевод средств с обнаруженных счетов на специальный счет ФССП на основании постановления судебного исполнителя. Кажется, в этой ситуации все безнадежно. Не спешите расстраиваться. Здесь есть свои подводные камни.

Службой судебных приставов налажен электронный документооборот со всеми банками страны. Этим же путем пересылаются документы о наложении ареста на счет, чтобы у пристава было время оформить постановление о списании средств.

Вот здесь и спрятан подводный камень. Прежде, чем арестовывать счет, его необходимо найти. В автоматическом режиме сделать это не получится. Вначале нужно завести исполнительное производство, а затем разослать банкам отпечатанные на бланках ФССП запросы о наличии счетов и получить ответ.

В условиях, когда у судебного исполнителя в производстве десятки исков, отпечатать и разослать запросы реально в один-два десятка банков. А их в стране несколько сотен. Вот и получается, что если открыть лицевой счет в небольшом банке вероятность его обнаружения стремиться к нулю, особенно если он расположен в другом регионе. В каждом конкретном случае все будет зависеть от настойчивости судебного исполнителя – насколько долго у него хватит времени и желания вести активные поиски.

Попутно отметим, что в первую очередь запросы отправляются в Сберегательный банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Россельхозбанк, Банк Москвы и Райффайзенбанк.

Но эта рекомендация бессильна для счетов, на которые зачисляется заработная плата. Их судебные приставы найдут со 100% вероятностью – воспользуются базой данных Пенсионного Фонда и сначала определят место работы должника, а затем сделают запрос работодателю и получат доступ к зарплатной карте. Даже в тех редких случаях, когда заработная плата выдается наличными, на основании постановления пристава бухгалтерия работодателя будет удерживать часть средств из зарплаты для погашения долга.

Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать

Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют: Хоум Кредит, ХМБ «Открытие» и Совкомбанк.

Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.

Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.

Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.

Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них. Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.

И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.

Заключение

На территории Российской Федерации нет банков, в которых приставы не арестовывают счета. Однако, при желании, все же можно спрятать средства от судебных исполнителей:

  • открыть лицевой счет в небольшом банке, желательно, в другом регионе, представительства которого нет в месте проживания;
  • воспользоваться электронным кошельком, при условии анонимности во время регистрации;
  • оформить кредитную карточку.

В крайнем случае, что более надежно, открыть счет на другое физическое лицо (исключение – домочадцы).

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту

Счет зарплатной карты арестован. Что делать?

Наложение ареста на зарплатную карту – не редкость. Финансовым учреждениям предоставляется право делать это с помощью суда и судебных приставов, если все иные способы не могут подействовать на клиента, не выполняющего условия договора по кредиту. Счет неплательщика может быть блокирован также по другому поводу.

Читайте так же:  Порядок обжалования определения суда по гражданскому делу в 2020 году

Основные причины ареста

Счет на карте блокируется, если вы:

  • — просрочили оплату кредитного долга,
  • — в течение нескольких месяцев не платите за коммунальные услуги,
  • — отказываетесь выплачивать алименты своему ребенку.

Сколько средств удерживается?

На основании принятого судом решения приставы имеют право или наложить арест на счет гражданина, или взыскать денежные средства, содержащиеся на счете. Карту как таковую арестовать невозможно. По статье 99 Федерального Закона «Об исполнительном производстве» со счета должника могут удерживаться не более 50% доходов. Удержание денежных средств завершится только после полного выполнения требований, указанных в исполнительном документе пристава.

Данное ограничение не действует в случаях, если:

  • — взысканию подлежат алименты,
  • — требуется возместить причиненного здоровью человека вред,
  • — необходимо возместить вред в случае гибели кормильца семьи,
  • — возместить похищенные средства или материальный ущерб в результате совершения преступления.

При таких условиях из доходов должника удерживается до 70% средств.

Процент удержаний может быть снижен, если в семье имеются несовершеннолетние дети (до 30%), ребенок находится на воспитании одного из родителей, отца или матери (до 25%).

Что делать, если зарплатную карту арестовали?

У вас есть несколько выходов из сложившейся ситуации.

1. Обратитесь к приставам.

Часто происходит так, что судебные приставы просто не в курсе, что данная пластиковая карта является «зарплатной». Дело в том, что, во-первых, судебный пристав по причине огромного объема работы не может наводить справки о назначении счета и характере денежных поступлений, а во-вторых, назначение счета является банковской тайной.

В этом случае необходимо проявить активность самому держателю карты. Он может обратиться в приемную службы судебных приставов с заявлением. В нем указать, что карт-счет, на который наложен арест, является зарплатным. Документ желательно составлять в двух экземплярах. К заявлению нужно приложить документы о происхождении денежных средств, подтверждающие неправомерность их изъятия. Все справки можно получить в бухгалтерии банка, по месту работы и органах социальной защиты. Если в числе средств есть выплаты по инвалидности, детские пособия, то они по закону должны быть возвращены, так как не принадлежат должнику.

Получив информацию о том, что счет «зарплатный», судебный пристав в это же день снимет арест, направив уведомление банку. При этом у него будет право обратить взыскание на пятьдесят процентов всех поступивших средств за последний месяц и на сто процентов всех прочих накоплений, имеющихся в данный момент. Пристав направит постановление по месту вашей работы об удержании из вашей зарплаты ежемесячно до 50%.

2. Договоритесь с работодателем

Есть такой нюанс – если денежные средства поступили на пластиковую карту, то они уже не являются зарплатными. Потому в случае неуплаты долга или налога они могут быть списаны полностью.

Выходом в данной ситуации может быть обращение к работодателю с просьбой выдавать заработную плату наличными.

3. Обратитесь с просьбой к кредитору отозвать исковое заявление в суд.

Если истец заберет заявление из суда, блокировку снимут.

4. Истец может обжаловать действия пристава и сумму денежных отчислений в судебном порядке. Данный способ подойдет для тех, у кого есть иные источники дохода, кроме зарплаты.

5. Заплатите свои долги. Это самое простое решение проблемы. При условии погашения задолженности взыскатель отправляет в банк уведомление, после чего ваш счет будет разблокирован.

Что делать, если арест по-прежнему не снят?

При затягивании срока снятия ареста со счета зарплатной карты, ее держатель имеет право обратиться с жалобой в прокуратуру, в районный или областной суд, региональную службу судебных приставов. Заявление можно отправить по электронной почте, заказным письмом или отвезти лично.

Как предотвратить подобные неприятности?

Приставам дано право отправлять запросы в банки о наличии счетов на ваше имя. Если они получают положительный ответ, то счет блокируется. Банки по какой-то причине не всегда указывают, что счет «зарплатный». Поэтому не стоит ждать крайних мер и своевременно погашать задолженность, заранее предоставлять судебному исполнителю сведения о работе. Каждый может обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа.

Для исполнения решения суда приставы могут направить работодателю исполнительный лист об отчислении определенной суммы на счет взыскателя. Карта в этом случае не блокируется.

Если у вас не обнаружен счет в банке, пристав может прийти в ваш дом и наложить арест на движимое имущество.

Конечно, лучше избегать таких ситуаций, платить долги вовремя и все делать по закону.

Какие банки не работают с судебными приставами?

При взаимодействии с банковскими структурами исполнители поставили на поток принудительное взыскание долгов. С каждым годом всё больше банков ведут активное сотрудничество с судебными приставами и предоставляют им всю необходимую информацию по первому запросу. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда со счёта внезапно спишется определённая сумма, например, за забытый неоплаченный штраф, весьма полезно знать — какие банки сотрудничают с судебными приставами, а какие нет.

Как происходит арест средств со счетов должника?

Российское законодательство регламентирует списание средств со счетов должника судебными приставами с 2007-го года. Однако раньше эта процедура для них была существенно труднее, чем сейчас. С 2011-го года, согласно законодательству, вводящему электронную подпись и электронный документооборот, службой приставов было составлено типовое соглашение с банковскими организациями, которое позволяет отправлять запросы в электронном виде, направленные на списание средств.

Сейчас обмен информацией между банками и судебными исполнителями происходит с помощью специального программного обеспечения посредством выделенного интернет-канала. Это существенно облегчает работу, направленную на сбор долгов с граждан.

Принцип взаимодействия между приставами и банками следующий:

  1. После вступления в силу судебного решения приставы подают запрос о наличии у конкретного гражданина счетов в необходимую банковскую организацию.
  2. В ответ на этот запрос банки предоставляют информацию судебным приставам.
  3. После этого ФССП направляет в финансовую организацию постановление о взыскании — в нём указывается счёт должника, с которого должны быть сняты средства.
  4. В конечном итоге средства в определённом размере просто списываются со счёта должника. Причём нередки случаи, когда списание происходит без предварительного уведомления и постановления от приставов, что полностью противоречит законодательным нормам.

По такому алгоритму может осуществляться списание всех административных долгов, находящихся в сфере влияния судебных приставов — например, долги по кредитам, невыплаченные алименты, штрафы ПДД, налоги либо долги за ЖКХ и так далее.

Как приставы узнают о счетах в банках?

Итак, как же выполняется данная процедура? Приставы ищут счета должников в банках следующим образом — происходит подача заявления о розыске счетов должника. Данная заявка направляется во все финансовые структуры. Но так как кредитных учреждений на территории РФ достаточно большое количество, то волне вероятно, что запрос дойдёт не до всех.

Чем крупнее банк, тем выше вероятность того, что он получит соответствующий запрос и по первому требованию предоставит всю нужную приставам информацию, а впоследствии и спишет средства со счёта должника. Пальму первенства среди всех банков, активно сотрудничающих с приставами, несомненно занимает Сбербанк. Если в отношении лица начато судебное производство, по результатам которого назначен штраф, то средства со счёта в Сбербанке у такого гражданина будут списаны практически со 100%-ой вероятностью.

В такой ситуации можно посоветовать завести резервный дебетовый счёт в каком-нибудь некрупном негосударственном кредитном учреждении. Так вероятность внезапного списания средств станет ниже. Впрочем, чем крупнее сумма, которую хотят изъять приставы, тем вероятнее произойдёт процедура списания средств (даже в небольшом банковском учреждении).

Читайте так же:  Стоимость историко культурной экспертизы объектов культурного наследия в 2020 году

Какие банки не дают информацию судебным приставам?

Согласно законодательству, каждое кредитное учреждение, ведущее свою деятельность на территории РФ, обязано предоставлять необходимую информацию приставам. В том случае, если у конкретного банка сложилась серьёзная репутация на финансовом рынке, то он непременно выполнит законные требования приставов.

Исполнители могут направить запрос как в коммерческую, так и в государственную структуру. По состоянию на 2018 год уже более ста финансовых организаций подписали с ФССП соглашение, регламентирующее полный документооборот. Причём список таких кредитных учреждений пополняется практически ежедневно.

Вот 4 крупнейших банка, наиболее плотно сотрудничающие с приставами:

К сожалению, наверняка сказать, какой банк точно не сотрудничает с судебными приставами, не представляется возможным. Поскольку требования исполнителей вполне законны, то любая организация, получившая запрос, обязана среагировать и предоставить нужную информацию, иначе подвергнется серьёзным штрафным санкциям. А платить большой штраф не захочет ни один банк.

Однако скрыть собственные сбережения от судебных приставов гораздо проще, если сотрудничать с:

  • мелкими негосударственными банками;
  • электронными платёжными системами (завести такой кошелёк очень просто и быстро, причём не обязательно на себя, а отследить весьма проблематично).

Арест зарплатной карты приставами. Как разблокировать?

Многие люди сталкиваются с проблемой, когда их деньги на зарплатной карте становятся недоступными для использования из-за ареста судебными приставами. В вопросе насколько правомерны подобные действия, сейчас попробуем разобраться более подробно.

Причины, по которым счет может быть заблокирован

В большинстве случае это:

  • Непогашенный административный штраф,
  • Просроченная задолженность по кредиту,
  • Задолженность за услуги ЖКХ,
  • Задолженность по алиментам.

При наличии открытого на вас исполнительного производства пристав может наложить арест на ваши банковские счета, а так же отправить исполнительный лист работодателю для взыскания задолженности.

Следует понимать, что когда ваш работодатель получает исполнительный документ о взыскании задолженности – он не сможет удержать более 50% вашего дохода. Процент взыскания может быть разным, это зависит от статьи взыскания.

Однако, самый распространенный случай, когда исполнительный лист попадает в банковское учреждение. У банка нет юридического права отслеживать и передавать третьим лицам информацию об источнике происхождения ваших денежных средств на открытых счетах. А вот заблокировать или списать деньги в счет погашения задолженности он может.

Первое, что делают судебные приставы, открывая делопроизводство – запрашивают у банков информацию о наличии счетов должника, накладывая на них арест в размере суммы задолженности. Приставы наделены таким правом согласно ч. 2 ст.81 Закона «Об исполнительном производстве».

Юридического понятия «зарплатная карта» или «зарплатный счет» не существует. Это упрощенное, народное понятие. Именно эти распространенные название вводят граждан в заблуждение. Всем гражданам, которые не занимаются предпринимательской деятельностью открываются текущие счета. Более подробно с перечнем всех видов банковских счетов можно ознакомится, внимательно изучив инструкцию Банка России от 30.05.2014 года №153-И.

ФЗ об исполнительном производстве не наделяет приставов обязанностью выяснять историю происхождения начислений денежных средств при аресте банковских счетов. Иными словами пристав вообще не владеет информацией, на какой конкретно счет, будь-то зарплатный или иной, он накладывает ограничения, списывает с него деньги.

Сколько средств могут удерживать

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» наделяет судебных приставов полномочиями производить списание денежных средств с зарплатного счета должника полностью. Исключение составляет лишь последний периодический платеж. К нему то и применяются правила о граничном размере удержания в 50 процентов.

Руководствуясь решением суда, приставы на законных основаниях могут либо наложить арест на счет либо и вовсе взыскать денежные средства, имеющиеся на нем. 99 статья Федерального закона «Об исполнительном производстве» гласит о том, что со счетов должника не могут удерживать более 50% от суммы его доходов. Удержание денежных средств прекратится только после того, как будут выполнены все требования (подробнее о них указано в исполнительном документе пристава).

Есть случаи, на которые данные ограничения не распространяются:

  • При взыскании алиментов;
  • При требовании возмещения ущерба в результате повреждения человеку здоровья;
  • При необходимости возмещения вреда, результат которого привел к гибели кормильца семьи;
  • При возмещении материального ущерба или возмещении похищенных средств, в результате совершения преступления.

В подобных случаях с должника могут удерживать до 70% от суммы дохода.

В любом случае, удерживаемый процент может быть снижен до 30% по заявлению должника, если семья воспитывает детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Или до 25% если воспитанием ребенка занимается только один из родителей.

Образец заявления о снижении размера взыскания из заработной платы

Что делать, если зарплатную карту арестовали

Стоит помнить, что все же существуют законодательные ограничения по взысканию долга из заработной платы. Но, как было сказано ранее, происхождение денег на вашем счету судебному приставу не известно. В связи с этим необходимо представить доказательства, подтверждающие тот факт, что заблокированный счет является зарплатным. Для этого надо выполнить следующее:

Образец заявления о снятии ареста с зарплатной карты

  1. Если вы не знаете причину наложения ареста на ваш счет – запросите в банке информацию о взысканиях и арестах. Какого числа, и на основании каких документов наложен арест, каким органом включая Ф.И.О. должностного лица выдавшего этот документ — вся эта информация содержится в предоставленной таблице. Так же, рекомендуем проверить информацию о своей задолженности онлайн.
  2. Теперь вам точно известно какие ограничения и кем наложены на ваш счет. Запросите в банке расширенную выписку. Помимо нее вам необходимо взять справку с места работы, подтверждающую, что заработная плата действительно перечислялась именно на тот счет, что был арестован судебным приставом.
    Скачать образец справки для приставов о зарплатной карте
  3. На имя судебного пристава-исполнителя вынесшего постановление, в результате которого была арестована карта, нужно написать заявление с требованием снятие ареста. Выписка с банка и справка от работодателя прикладывается к заявлению. Чтобы ускорить процесс по снятию ограничений позаботьтесь о том, чтобы заявление было отдано в рабочие часы приставу лично. Существуют и другие способы подачи заявления: по средствам почты или через канцелярию.

Если вы подтвердите документально, что на арестованном счете действительно заработная плата за последний отчетный период — пристав снимет арест, вынеся соответствующее постановление.
Для скорейшего снятия пристав может Вам выдать на руки данное постановление с поручением для передачи в банк.

Что делать, если арест с зарплаты по-прежнему не снят

В случае, когда снятие ареста со счета зарплатной карты затягивается вы имеете право обратиться с соответствующей жалобой в порядке подчиненности, в прокуратуру либо в суд. Порядок оспаривания описан в статье 128 Закона «Об исполнительном производстве»

Не спешите с направлением жалоб по поводу блокировки всех денежных средств с зарплатного счета во всевозможные инстанции. С целью экономии времени первым делом следует обратиться к приставу-исполнителю, так как ваша жалоба, поданная в суд или прокуратуру, все равно будет передана приставу в соответствии с главой 18 Закона об ИП.

Образец жалобы о бездействии пристава по снятию ареста с зарплатной карты

Входит ли в обязанности банка уведомлять клиента об аресте его счета?

Здесь внимательно нужно читать условия договора по выпуску и обслуживанию кредитной картой. В документе прописано что, держатель, подписав его, автоматически соглашается с тем, что Банк имеет право списывать с других счетов, на которых имеются остаточные средства, просроченную задолженность в размере второго обязательного платежа без дополнительного согласия держателя карты, если такое условие предусмотрено в условиях договора.
Держатель дает полномочия банку производить конвертацию финансов имеющихся на его счетах в валюту по курсу, установленному банком на дату проведения операции в случае неисполнения клиентом финансовых обязательств перед ним.

Читайте так же:  Обязательно ли указывать банковские реквизиты в договоре в 2020 году

Это означает, что действия банка по списаниям правомерны. Чтобы не оказаться без средств к существованию, всегда внимательно читайте каждый пункт договора, прежде чем его подписывать.

Видеоответ юриста про арест банковской карты

Практикующий юрист:

Шарапов Дмитрий Васильевич

Может ли банк заблокировать деньги на зарплатной карте за долг по кредиту?

Может ли банк заблокировать деньги на зарплатной карте за долг по кредиту?

Просроченная задолженность соотечественников по кредитам растет и, по последним данным Центрального банка России, составляет почти 810 миллиардов рублей.

Ни одна просрочка по карте не проходит незамеченной. Во-первых, она отражается на кредитной истории заемщика (в следующий раз, когда ему понадобится одолжить денег у банка, финансовая организация может с легкостью отказать). Во-вторых, просрочка влечет за собой штрафы — возвращать долг придется, только уже больше. Есть у неуплаты ежемесячного платежа и другие неприятные последствия. Например, запрет на выезд за рубеж.

А может ли банк заблокировать зарплатную карту, если есть долг по кредиту? Вместе с юристами разбирался АиФ.ru.

Почему кредит надо возвращать

Любой банк в каждом кредитном договоре прописывает, что заемщик обязан своевременно и в полном размере обслуживать свой долг. Но, как показывает статистика, правило это соблюдают далеко не все соотечественники — кто-то допускает просрочку, кто-то и вовсе перестает вносить платежи. Финансовые учреждения учитывают этот риск и указывают в том же кредитном договоре методы воздействия на неплательщика. Это пени, привлечение коллекторов, в конце концов, обращение в суд с требованием о взыскании долга (иногда даже за счет обеспечения — квартиры или автомобиля).

По словам юриста Андрея Лисова, банк может блокировать карты клиента, в том числе зарплатные. «Объясняются такие действия необходимостью погашения кредитной задолженности», — говорит эксперт.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области адвокат Светлана Бурцева, действия банка правомерны в следующих случаях:

— В кредитном договоре указано, что финансовая организация вправе списывать со счета клиента деньги в случае неуплаты кредита. В такой ситуации банк автоматически списывает средства после поступления их на счет, не дожидаясь ежемесячного платежа от заемщика. Проще говоря, пропустил платеж — будь готов, что банк после решения суда спишет с карты сумму в удобное ему время;

— Когда имеется судебный акт о взыскании задолженности в счет оплаты кредита или постановление судебного пристава-исполнителя;

— Когда заемщик выразил желание в письменном виде о списании суммы задолженности по кредиту с зарплатной карты, указав сумму кредита, сроки и какую сумму он доверяет банку списать.

Что банк делать не вправе?

Особо подчеркнем, что право блокировать часть денег, находящуюся на карте заемщика, банк может только в случае судебного решения. Деньги на карте — собственность ее владельца, и просто так ими распоряжаться ни одно финансовое учреждение не может.

Банк не может списывать деньги без уведомления неплательщика по кредиту. По закону, списание средств с банковской карты или счета допустимо лишь после уведомления об этом владельца карты или счета. Без уведомления это действие также считается незаконным. Если финансовая организация уведомила вас о своих планах блокировать деньги на зарплатной карте, вы имеете право запросить у банка соответствующее решение суда.

«Кроме того, стоит помнить и о том, что банк не имеет права списывать все средства с карты клиента. Допускается списание банком лишь 50% от суммы, имеющейся на банковской карте. Если финансовая организация действует без решения суда, либо списывает более 50% денежных поступлений, вы имеете все основания обратиться в прокуратуру с заявлением о незаконных действиях банка. И тогда кредитная организация будет привлечена к ответственности», — подсказывает Андрей Лисов.

«Стоит отметить, что банк не всегда безусловно может списывать абсолютно все поступления с зарплатной карты. Такие поступления как социальные пособия, алиментные платежи, пенсии, детские пособия, компенсации, материнский капитал списанию не подлежат», — объясняет Светлана Бурцева.

А если кредит в одном банке, а зарплатная карта — в другом?

Если вы получаете заработную плату на карточку, выпущенную одним банком, а кредит, по которому не платите, выдала другая финансовая организация, вы все равно являетесь должником, и в отношении вас будет принято соответствующее судебное решение о взыскании, то взыскивать средства будут и с банковской карты другого кредитного учреждения.

«Если судебного решения нет, то и другой банк не вправе блокировать вашу карту или предпринимать какие-то подобные действия. Поэтому до принятия судебного решения вы можете смело пользоваться своими картами, а в случае каких-либо препятствий рекомендуется решать вопрос в судебном порядке. И тогда банк будет обязан компенсировать причиненный вам ущерб», — подчеркивает Андрей Лисов.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Карты «анти-пристав», или Какие карты не могут арестовать

Краткое содержание:

У многих людей возникают финансовые проблемы, вследствие чего могут появляться различные долги, просроченные выплаты по кредиту, штрафы ГИБДД, неоплаченные счета за ЖКХ и так далее, и тому подобное.

Тут-то судебные приставы не дремлют, на раз взыскивают долги прямо с карты либо с расчетного счета должника. У нас возник вопрос: а реально ли как-то уберечься от внезапного списания средств со своей банковской карты?

В нашей статье мы поговорим о том, какие карты не блокируют судебные приставы и как с максимальной вероятностью избежать ареста собственных средств.

Это все нас и подвигло на очередной эксперимент, наша задача – не препятствовать взысканию долгов, а понять, возможно ли застраховаться от внезапного списания средств.

Предисловие

Судебные приставы заключили соглашение об электронном документообороте со всеми банками, которые ведут свою деятельность на территории Российской Федерации, поэтому не стоит верить в банках менеджерам, которые рассказывают вам сказки, что только со счетов нашего банка не могут приставы списать средства – это ложь.

Сейчас абсолютно каждая банковская организация предоставляет ФССП всю интересующую их информацию, связанную с наличием открытых счетов у должника в данном банке.

Раз банки в Российской Федерации предоставляют всю информацию ФССП, складываются ощущение безнадежности для должника и впечатление, что уберечь свои денежные средства должнику никак не выйдет, но, зная один факт из работы приставов, скажем: все не так страшно!

Начало эксперимента

Зная факт, что сотрудники ФССП разыскивают счета должников «вручную», то есть рассылают запросы в банки «вручную», каких-либо программ для этого не существует, мы придумали, как провести наш эксперимент.

Один из наших подписчиков на https://irferno.home.blog/ должен различным банкам около 300 000 рублей, соответственно вынужден пользоваться картами, оформленными на родственников, что доставляет ему некоторые неудобства. Он и задал нам вопрос – какие карты не могут арестовать судебные приставы?

Для чистоты эксперимента мы с ним связались и решили оформить на него карты суммой в 2000 рублей для проверки, арестуют счет или нет.

Эксперимент продлился 10 дней, за которые наш испытатель совершал покупки.

Из всего многообразия банков, платежных систем мы выбрали для эксперимента несколько довольно оригинальных организаций.

Читайте так же:  Росреестр по пермскому краю публичная кадастровая карта в 2020 году

Раз нашему испытателю ни в коем случае нельзя пользоваться дебетовыми банковскими картами, точнее, банковскими счетами, потому что все, что будет на них перечислено, будет мгновенно арестовано и списано приставами, мы отправились в салоны сотовых операторов, которые также предоставляют услуги по выпуску карт.

«Мастеркард» от «Мегафона»

Оформить карту можно в любом салоне «Мегафона» бесплатно, причем там же сразу и пополнить. Сама карта не имеет банковского счета, но имеет реквизиты, в связи с чем на нее можно получать и переводы денежных средств.

Зарплатные средства на нее перечислять нельзя!

Карта оказалась достаточно удобная, наш испытатель спокойно ходил в разные магазины и с ее помощью приобретал разные мелочи.

Итог: приставы точно не смогут списать с нее денежные средства, находящиеся на этой карте, так как деньги привязаны к лицевому счету абонента сотовой сети.

Одно неудобство – эта карта для пользователей «Мегафона»; если у вас другой оператор, то платить за эту карту вам придется по тарифам «Мегафона» – от 300 рублей в месяц, крайне невыгодно.

А вот если ваш сотовый оператор – «Мегафон», то проблем нет, приходите со своим номером – и к нему вам привяжут карту.

Если вы решили пользоваться именно этой картой, то при ее оформлении ни в коем случае на подключайте себе опцию «Процент на остаток»!

Если опция не подключена, то у вас нет банковского счета и балансом вашей карты является баланс вашего мобильного телефона, но как только вы подключите «Процент на остаток» – приставы легко спишут ваши денежные средства.

Подобные карты предлагают и иные сотовые операторы. В случае если вы привязаны к конкретному оператору сотовой сети, то воспользуйтесь их картами, они аналогично удобны, и приставы их не видят.

В основном такие карты бесплатные!

Человеческий фактор

Судебные приставы не могут арестовать счет, который они не могут найти.

Тут работает только одно правило: для того, чтобы снизить возможность ареста карты судебными приставами, в любом случае не стоит хранить свои средства в банках с государственным участием. Приставы смогут мгновенно арестовать такой счет!

Карты рассрочки

Карта рассрочки от различных банков менее удобны, и в случае с нашим должником нам не удалось их оформить, везде, куда мы ни обратились, мы получили отказ.

К тому же они не дают стопроцентной гарантии, что приставы не смогут с них списать средства, все-таки это банковский продукт.

Электронные кошельки

Деньги на электронном счете действительно могут быть арестованы или взысканы в счет погашения задолженности если приставы установят его принадлежность, но только по решению суда.

То есть если электронный кошелек идентифицирован (привязан к должнику), прецеденты ареста электронных кошельков уже есть.

Арест – временный запрет распоряжаться либо всем остатком на кошельке, либо конкретно определенной суммой.

Наложить арест могут:

• суд – в порядке обеспечения иска по гражданскому делу. Такой арест снимается тем же или вышестоящим судом;

• следственные органы в ходе производства по уголовному делу – с санкции суда. Для снятия ареста владельцу кошелька нужно самому обратиться в суд для обжалования решения;

• судебный пристав-исполнитель. Снимается судебным приставом или в результате успешного обжалования в суде.

Взыскание возможно, если есть:

• вступивший в силу судебный акт по гражданскому или уголовному делу (включая мировое

соглашение, которое не исполняется);

• постановление о привлечении владельца кошелька к административной или налоговой

ответственности в виде штрафа;

• нотариальная исполнительная надпись – по сделкам, предусматривающим «бесспорное взыскание» (например, заверенный у нотариуса договор займа у другого человека или компании).

Итак, мы зарегистрировали нашему должнику электронный кошелек (QIWI-Кошелек).

Электронные деньги законодательно не являются платежным средством. Это лишь виртуальные титульные знаки, которые могут быть обменены на банкноты, либо использоваться как средство платежа через Интернет. Платежные же системы выступают только в качестве посредников по обмену данных знаков.

Согласно ст. 128 ГК РФ, такое имущество не может быть объектом гражданского права и не подлежит аресту. Согласно договору о предоставлении услуг по хранению электронных денег, такие средства можно рассматривать и как объект имущественного права. Для изъятия потребуется акт описи и ареста, наряду с судебным постановлением судебным приставам потребуется доказательная база признания того, что титульные знаки являются имущественным правом.

При регистрации кошельков используются персональные данные, и если судебные приставы найдут, докажут, то возможен арест.

Альтернативой здесь может стать оформление электронных кошельков на доверенных лиц.

Деньги спокойно пролежали на счету испытуемого, и никто их не списал.

Итог эксперимента

Наш должник-испытатель спокойно смог пользоваться «Мастеркард» от «Мегафона», совершать покупки в магазинах и пополнять счет, с виртуальной карты также можно снимать наличные в банкомате.

На карте можно хранить небольшие средства, использовать для удобства проезда в метро, электричках, маршрутных такси и мелких покупок.

Все банки в Российской Федерации предоставляют всю информацию ФССП, уберечь свои денежные средства должнику на счетах любого банка в Российской Федерации от ареста никак не выйдет.

Итог эксперимента действительно подтвердил, что пока существуют карты «анти-пристав» с небольшими оговорками.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Что делать если приставы арестовали (заблокировали) банковскую карту?

В статье я хочу вам дать практические рекомендации и план действий на случай если приставы заблокировали банковскую карту. Блокировка карты приставами стандартное явление и если вы думаете, что это противоправное действие, то уверяю вас, что приставы имеют право не только арестовать и заблокировать карту, но и так же списать с нее денежные средства. В статье я расскажу вам как действовать в подобных ситуациях.

Что делать если приставы заблокировали вашу банковскую карту?

Ситуация с блокировкой карты весьма не приятная и если с вами произошел такой случай, то необходимо как можно быстрее действовать, особенно если на карте находятся ваши основные сбережения или на нее приходит ваша заработная плата!

Обратите внимание, что приставы имеют право списывать за один раз не более 50% от вашей заработной платы, а в исключительных случаях, ладе 70%, а если приставы списали с карты всю заработную плату, то это не законно и вам необходимо обжаловать такие действия судебных приставов.

Первым делом вам необходимо обратиться в банк и попросить официальный документ, обычно выдается справка, в которой указано, какая карта и когда она заблокирована, а так же по запросу какого органа и какого пристава. Далее вам необходимо обратиться в подразделение ФССП в котором работает судебный пристав исполнитель отправивший запрос на блокировку вашей карты. Можно пойти двумя путями, это обратиться лично к судебному приставу который занимается вашим исполнительным производством за разъяснениями, написать заявление о том, что ваша карта заблокирована конкретным судебным приставом.

Знайте, что если у вас имеется какой либо долг, то значит именно по данному долгу приставы возбудили исполнительное производство.

По каким причинам обычно блокирую (арестовывают) карты:

  • Вы не платите кредит;
  • У вас есть долги по штрафам;
  • Долги по налогам;
  • Уклонение от уплаты и долги по алиментам;
  • Долги по коммунальным услугам;
  • Долги по возмещению ущерба;
  • Прочие долги.

При чем очень важно, просто так взыскатель не может прийти к приставам и сказать «вот этот человек мне должен, взыщите с него деньги», взыскатель должен иметь на руках или судебный приказ или исполнительный лист и только после этого приставы начнут взыскивать долг, без вступившего в силу решения суда или судебного приказа, приставы пальцем не пошевелят.

Читайте так же:  Продажа приватизированной квартиры несколько собственников в 2020 году

После того как вы получили ответ от приставов и узнали причину по которой ваша карта была заблокирована, вы можете либо сразу выполнить все требования кредитора, то есть погасить долг, либо договориться с ним, заключить соглашение и попросить его отозвать исполнительный лист от приставов, что бы прекратить исполнительное производство, ведь после прекращения ИП арест с вашей карты будет снят.

Вообще приставы могут быть не в курсе, что на карту поступает заработная плата и вы можете требовать с приставов как в общем порядке путем написания жалобу вышестоящему должностному лицу ФССП, о том, что зарплатная карта заблокирована и вы не можете воспользоваться деньгами, а деньги на карте единственный источник средств к существованию. Либо вы можете сразу подать административное исковое заявление в суд о признании незаконными действий судебного пристава исполнителя и о снятии ареста с карты.

Обычно иск в суд и жалоба в ФССП рассматривается 10 дней, но мы рекомендуем сразу идти в суд, так как если у вас на руках будет решение, то пристав будет обязан снять арест с карты.

Однако помните, что пока ваши обязательства не будут выполнены, приставы будут удерживать с вашей ЗП 50% или в редких случаях 70%.

Но что бы доказать, что на карту приходит именно заработная плата, то вам необходимо обратиться в бухгалтерию вашего работодателя и попросить справку о том, что на конкретную карту перечисляется заработная плата. Справку о назначении карты вы так же сможете получить в банке.

Кроме того, можно пойти в обход ФССП и не ходить к ним, для начала мы можем попробовать договориться с работодателем, что бы заработная плата не переводилась на карту, а выдавалась вам наличными и такая схема работает до тех пор, пока пристав не направит в бухгалтерию вашего предприятия постановление в котором потребует удерживать 50% от вашей ЗП ежемесячно до полного погашения долга и тогда уже ничего не поделать, если только не получать ЗП в серую.

Как говорилось выше составить соглашение с кредитором и договориться с ним, что бы отозвал исполнительный лист и производство в ФССП было прекращено и аресты сняты.

Можно в судебном порядке требовать рассрочки долга, но в такой ситуации вам придется подготовить доказательства для суда, которые подтвердят, что вы находитесь в тяжелом материальном положении.

На самом деле порядок снятия ареста всегда одинаков. Вы знакомитесь с приставом и документами которые он вам предоставил, обычно это исполнительный лист где указан взыскатель и постановление о возбуждении исполнительного производства. После ознакомления вы можете разблокировать карту на которую приходит заработная плата написав заявление и приложив к нему справку из бухгалтерии в которой указано, что на данную карту приходит именно заработная плата и ее размер, либо справку из банка, можно и то и другое. В заявлении требуйте разблокировать карту ссылаясь на то, что денежные средства на ней единственный источник средств к существованию. Обязательно возьмите от пристава документ который подтверждает что вы подали заявление, обычно это опись переданных документов, но самый лучший вариант, это составить 2 экземпляра заявления один оставить у пристава, а на вашем пристав должен поставить дату и отметку о принятии заявления.

Но как говорилось выше самый лучший вариант, это сразу же подать в суд, так будет быстрее и надежнее, потому как скажу честно, приставы не очень торопятся работать, так как у них огромный объем работы и про ваше заявление просто могут забыть.

Если вы все же пишете и подаете заявление в ФССП, то в нем необходимо указать следующее:

  • Наименование и адрес ФССП;
  • ФИО судебного пристава исполнителя которые занимается вашим производством;
  • Укажите ваши ФИО и контактные данные, адрес и телефон;
  • Укажите дату начала исполнительного производства номер ИП;
  • Укажите наименование банка в котором была заблокирована карта;
  • Номер вашей арестованной карты.

После того как пристав снимет арест с карты, он обычно направляет уведомление в банк в котором сообщает, что карта должна быть разблокирована, вы можете сделать проще, договоритесь с приставом, о том, что уведомление он отдаст вам лично в руки и вы сами отвезете его в банк, так будет быстрее чем почтой, к тому же на почту документы часто теряются и просто долго идут и таким способом вы просто сэкономите время.

Если карта не зарплатная, а на нее может приходить пенсия, другие доходы и выплаты, то знайте, что и на любые другие регулярные доходы, пристав не может обращать взыскание в размере более 50%, так что обращаемся за справками о назначении платежей в ту инстанцию или организацию которая вам перечисляет деньги.

На какие виды доходов приставы не могут обращать взыскание?

  • Компенсации выплачиваемые за санаторно-курортные путевки выдаваемые по состоянию здоровья;
  • Компенсации за проезд к месту лечения;
  • Пособия выплачиваемые на детей;
  • Выплаты алиментов;
  • Материнский капитал;
  • Пособия выплачиваемые по поводу рождения или смерти;
  • Выплаты на покупку лекарств;
  • Выплаты по поводу ухода за нетрудоспособными;
  • Компенсации выплачиваемые пострадавшим в катастрофах;
  • Денежные средства выплачиваемые в счет компенсации вреда нанесенного здоровью.

Если на вашу карту перечисляются подобные средства и пристав их списал или арестовал, то вам придется обратиться в организацию источник выплат и взять справку о том, что на конкретную карту переводятся денежные средства с конкретным назначением, далее так же взять справку в банке, что данная карта арестована и уже писать заявление приставам о снятии ареста с карты и возврате денежных средств незаконно списанных. Либо подать в суд и обжаловать незаконные действия приставов через суд.

В общем для снятия ареста вам предстоит не простая работа, но я вам посоветовал куда можно обращаться.

Вот к примеру если на карте просто лежала некоторая сумма денег, вы могли ее копить и приставы их списали, то здесь уже ничего не поделать, если суммы недостаточно для полного погашения долга, то приставы обычно списывают 100%, или если сумма больше чем сам долг, приставы списывают необходимую сумму и прекращают исполнительное производство.

В любом случае, если приставы действуют незаконно, у вас есть 3 варианта:

  • Обратиться с жалобой в ФССП;
  • Жаловаться в прокуратуру;
  • Заявление в суд.

На этом у меня все. Если у вас остались вопросы, то вы можете задать их на сайте нашему юристу и получить консультацию по вопросу.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Юрлов Игорь. Практикующий адвокат по уголовному праву. Ежедневно оказывает квалифицированную помощь физическим и юридическим лицам, в отношении которых были возбуждены уголовные дела в сфере мошенничества, 158-168 УК РФ, а так же по статьям 228, 105 УК РФ. Общий стаж в должности адвоката с 2009 года. До 2009 года 5 лет работал оперативником. В 1995 году закончил НГУЭУ-НИНХ – Новосибирский государственный университет экономики и управления ‘НИНХ’.

Судебные приставы заблокировали зарплатную карту что делать в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here