Система и последовательность процедур банкротства юридического лица в 2020 году

Самое важное в статье: "Система и последовательность процедур банкротства юридического лица в 2020 году". Актуальность информации вы всегда можете проверить, задав вопрос дежурному специалисту.

Стадии банкротства юридического лица: схема

В целях признания должника банкротом используется понятие несостоятельности предприятия, то есть неспособности вовремя рассчитываться по имеющимся обязательствам. Какие существуют стадии банкротства в соответствии с законодательными требованиями? В каком порядке проходит эта судебная процедура? Обо всех юридических нюансах пойдет речь далее.

Основные стадии банкротства юридического лица

Возможность объявить себя банкротом является единственным выходом законно ликвидировать бизнес в тех случаях, когда исполнить обязательства кредиторов не представляется возможным. При этом, как правило, сумма накопленных долгов превышает величину активов предприятия, а срок просрочки составляет свыше 3 мес. (ст. 3 Закона № 127-ФЗ от 26.10.02 г.). В некоторых ситуациях анализ финансово-хозяйственного состояния компании позволяет предпринять превентивные меры по нормализации деятельности организации в целях расчетов с кредиторами. Но если перспектив развития бизнеса нет, собственникам приходится подавать в арбитраж заявление о несостоятельности.

Четкий регламент и обязательные этапы банкротства юридического лица утверждены на федеральном уровне в уже упомянутом Законе № 127-ФЗ. Этот нормативно-правовой документ определяет алгоритм действий, которые проводятся в процессе признания компании неплатежеспособной. Требования являются обязательными для всех участников процесса независимо от организационного статуса организации и ее отраслевой принадлежности.

Не все этапы банкротства применяются по мере решения дела, но предварительное наблюдение проводится всегда. Решение о введении наблюдательных мероприятий выносится судом по итогам рассмотрения заявления (может быть подано как должником, так и любым из кредиторов, а также уполномоченными госорганами). При этом внимательно изучаются представленные доказательства о неплатежеспособности должника. По итогам наблюдения делаются соответствующие выводы о дальнейшей судьбе предприятия – прекращение производства банкротства или переход к следующему этапу.

Стадии банкротства юридического лица – схема

Общепринятый порядок признания юрлица банкротом включает в себя проведение пяти обязательных стадий. Одну из них, а именно мировое соглашение, разрешается возобновлять в любой момент, а часть прочих (за исключением наблюдения) проводится не всегда и по назначению конкурсных кредиторов, участвующих в производстве. Право влияния прямо предусмотрено нормами Закона № 127-ФЗ. Итак, рассмотрим внимательно схему стадий банкротства.

Из представленной схемы становится понятен механизм рассмотрения судом дел о неплатежеспособности. О том, какие задачи преследуют стадии процедуры банкротства, подробнее в следующем разделе.

Основные этапы банкротства – цели и взаимосвязи

Каждый из этапов признания фирмы несостоятельной тесно взаимосвязан друг с другом и проводится ради достижения поставленных целей. Сроки мероприятий, их цели и задачи перечислены в Законе № 127-ФЗ. Рассмотрим подробнее все пять процедур:

Стадия 1. Наблюдение

Анализ текущего материального положения должника проводится на предварительном наблюдательном этапе (стат. 62-75 № 127-ФЗ). Для независимой оценки финсостояния назначается временный управляющий, который публикует уведомление о введении наблюдения. Эта стадия назначается также для обеспечения неприкосновенности активов предприятия, уведомления кредиторов, составления реестра требований. Руководство компании сохраняет свои полномочия, но с некоторыми (весьма существенными) ограничениями.
Максимальная продолжительность наблюдения составляет 7 мес. За этот период управляющий проводит полный сбор сведений о должнике, его финансово-хозяйственной деятельности, величине активов и обязательств, возможности восстановления нормального функционирования хозяйствующего субъекта. По итогам управляющий подготавливает сводный отчет, который наряду с протоколом первого кредиторского собрания, представляется в арбитраж. Затем судом принимается решение о целесообразности дальнейшего рассмотрения банкротства или прекращении дела в связи с возможностью оздоровления организации с целью погашения долгов в полных объемах. Также возможно подписание мирового соглашения и реструктуризация обязательств.

Стадия 2. Финансовая санация

Целью оздоровления должника становится восстановление финансовой платежеспособности юрлица и, соответственно, погашение образовавшихся долгов. Процедура проводится по законодательным нормам согласно стат. 76-92 Закона № 127-ФЗ. Этап назначается не во всех случаях, а только при выявлении скрытых потенциалов реанимации бизнеса. Решение о применении утверждается на первом кредиторском собрании совместно с разработкой предварительного графика погашения долгов.
Среди последствий санации нужно выделить следующие шаги:

  • Отмена абсолютно всех досудебных действий по погашению долгов, включая уже выпущенные приказы о взыскании.
  • Приостановление выдачи дивидендов, запрет на выплату процентов по акциям.
  • Запрет на проведение любых операций с обязательствами (бартеры, зачеты и т.д.).
  • Снятие арестов с активов должника, приостановление начисления санкций на суммы долгов.

Ответственным за выполнение принятого плана финоздоровления назначается независимый управляющий. Максимальный срок проведения составляет 2 года (календарных). Если же предпринятые меры не принесли ожидаемых результатов в виде улучшения финсостояния юрлица, осуществляется переход к внешнему управлению или сразу к конкурсному производству, то есть к распродаже активов.

Стадия 3. Внешнее управление

В соответствии с требованиями стат. 93-123 Закона № 127-ФЗ этап внешнего управления вводится по итогам санации при невозможности возврата к успешной жизнедеятельности должника. Или же применяется как единственная альтернатива при отсутствии резервов восстановления нормального материального положения компании. План управления разрабатывается экспертом-управляющим и в том числе включает в себя:

  • Закрытие убыточных направлений бизнеса.
  • Смену стратегии деятельности и перепрофилирование производственных проектов.
  • Реализацию имущественных объектов организации.
  • Взыскание дебиторских обязательств.
  • Получение займов от третьих лиц, увеличение размеров вкладов участников.
  • Дополнительный выпуск собственных акций для обращения на фондовом рынке.
  • Проведение инвентаризации всех активов, выявление внутренних резервов бизнеса.

План управления может включать самые радикальные меры, необходимые для оздоровления должника, вплоть до массового сокращения персонала, прекращения выпуска продукции и привлечения сторонних квалифицированных управленцев. Максимальный период проведения равен полутора годам, в виде исключения пролонгируется до 2 лет. Если никакие действия не приносят результатов, долги не погашаются, судом выносится решение о внедрении конкурсного производства, а точнее свободной реализации активов юрлица.

Стадия 4. Конкурсное производство

Завершением признания несостоятельности должника выступает введение конкурсного производства. Сама процедура проводится строго по регламенту Закона № 127-ФЗ (стат. 124-149) и означает неизбежность банкротства бизнеса. По-прежнему и на этом этапе сторонам разрешается заключать мировое соглашение. Основная цель производства – максимально полное погашение кредиторских требований через продажу активов компании на свободных торгах. Руководством занимается назначаемый арбитражным судом конкурсный управляющий, на которого возлагаются следующие функции:

  • Проведение инвентаризационных действий для определения перечня активов и их стоимости путем независимой оценки.
  • Создание конкурсной массы с включением в специальный фонд расчетов с кредиторами всех ТМЦ должника, основных фондов и других видов активов, выявленных в ходе инвентаризации.
  • Прием кредиторских требований для проведения торгов в целях соразмерного погашения совокупных обязательств.
Читайте так же:  Социальный налоговый вычет на добровольное страхование жизни в 2020 году

По завершении этапа конкурсного производства и в случае нехватки активов для осуществления полных расчетов все непогашенные долги признаются удовлетворенными, а должник считается ликвидированным. По судебному решению органами ИФНС вносится запись в единый реестр (ЕГРЮЛ), деятельность юрлица прекращается.

Стадия 5. Мировое соглашение

Составление по обоюдному взаимному согласию мирового договора допускается на любом этапе рассмотрения банкротства. Первоначальное предложение может исходить от должника или кредиторов, но в действие соглашение вступает только, если никто из участников процесса не возражает. Если инициатором выступают кредиторы, соответствующее решение необходимо единогласно утвердить на собрании. Автоматически подписание согласия подразумевает полное прекращение процедуры неплатежеспособности.
Какая информация отражается в соглашении? В первую очередь, это точный порядок погашения обязательств кредиторов; также обозначается формат расчетов, включая сроки и процентные ставки. Дополнительно в документ могут включаться и другие условия, не противоречащие законодательным требованиям. Нередко в заключении соглашения участвуют третьи лица – заинтересованные в погашении долгов инвесторы, в роли которых разрешается выступать как физлицам, так и предприятиям, в т.ч. иностранным. Нарушение исполнения условий соглашения со стороны должника служит поводом для возобновления процедуры банкротства компании.

Стадии банкротства – таблица

Таким образом, мы кратко рассмотрели основные этапы – стадии банкротства. Узнать, кто назначается ответственным на каждом из упомянутых мероприятий, исключая мировое соглашение, можно из нижеприведенной таблицы.

Банкротство физических лиц – последствия для должника в 2019-2020 годах

Процедура банкротство физических лиц имеет как негативные так и позитивные последствия для должника и его родственников. Есть как очевидные преимущества, так и скрытые риски, например, необходимость реализовывать все имущество для расчетов с кредиторами по не самым выгодным ценам (что характерно для продажи имущества в рамках банкротства).

Расскажем подробнее, чем грозит банкротство физических лиц – последствия для должника в 2019-2020 годах будут проанализированы далее в статье.

Законодательная база

Последствия банкротства физлица указаны в ст. 213.30 ФЗ-217, основного нормативного акта, регулирующего процесс признания неплатежеспособными различных субъектов экономики. В главе 10 (она введена в действие в 2015 году) содержатся правила банкротства граждан, однако основные нормы закона действуют и в отношении физлиц, если в законе не указано обратное.

Перечень последствий по закону

В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2019-2020 годах для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:

  • в течение пяти лет, обращаясь за предоставлением кредита в любую кредитную организацию, гражданин обязан указывать на факт банкротства;
  • в течение этого же срока он не может подать в суд заявление об инициировании нового своего банкротства;
  • если же в пятилетний срок после одного банкротства гражданин признан банкротом второй раз по заявлению иных лиц (уполномоченного органа, кредитора) условие о списании долгов в отношении его не действует;
  • в течение трех лет гражданин не вправе принимать какое-либо участие в управлении юрлицом (например, входить в коллективный орган управления);
  • это же правило действует и в отношении кредитных организаций, но на более длительный срок — 10 лет;
  • наконец, гражданин также не может каким-либо образом участвовать в управлении пенсионным фондом, страховой организацией, управляющими компаниями инвестиционных и паевых фондов, микрофинансовыми организациями в течение 5 лет.

Конечно, также к последствиям можно отнести и списание всех долгов переда частными лицами (перед государством пока нет, но законопроект с соответствующими изменениями уже рассматривает в Госдуме).

Последствия для родственников

Хотя банкротится конкретный гражданин, его неплатежеспособность не может не отразиться на близких родственниках (причем напрямую, а не опосредованно путем снижения уровня доходов), ведь нередко между ними заключаются сделки, а у супругов так и вовсе установлен законом режим общего имущества.

Для самого должника банкротство может быть выгодно, даже с учетом последствий, но для его родственников это тяжелый во всех смыслах процесс. При этом необходимо учитывать и последствия, которые отдельно в законе не оговорены, и не всегда наступают, но возможны исходя из сути процедуры.

Банкротство физических лиц – последствия для должника и родственников в 2019-2020 годах:

  • общее имущество продается, при этом супругу банкрота полагается только денежная компенсация его доли. Это чаще всего экономически невыгодно, так как цена имущества в рамках реализации при банкротстве обычно занижается;
  • сделки супруга-банкрота могут быть оспорены, возвращенные вещи реализуются наряду с другими, включенными в конкурсную массу, компенсация стоимости доли выдается только после расчета с кредиторами;
  • сделки с другими близкими родственниками, совершенные за год до банкротства, финуправляющим могут быть оспорены. При этом судебная практика показывает, что практически все они отменяются.

Кроме того, процедура банкротства может привести к дальнейшим разбирательствам и спорам, например, при реализации находящейся в совместной собственности недвижимости постороннему лицу.

Плюсы и минусы

Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки. Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ. В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.

Основной недостаток процедуры – ее длительность и затратность. Редко банкротство длится менее полугода, то есть, шесть месяцев гражданин и его семья (супруг и иждивенцы) будут фактически находиться под финансовым контролем управляющего, назначенного судом. Для инициирования судебного рассмотрения потребуются обязательные затраты в размере примерно 50 000 рублей, которые должник, несмотря на свои финансовые проблемы, должен изыскать, в противном случае дело даже не будет возбуждено судом.

Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.

Читайте так же:  Справка о тяжелом финансовом положении организации образец в 2020 году

В последнее время законодатель идет по пути снижения расходов на банкротство и в будущем обещает снизить стоимость до 10 000 рублей, однако в настоящий момент эта задача им еще не реализована в полной мере. Иногда кредиторы идут на мировое соглашение в целях сохранения постоянных поступлений по кредитам и обязательствам, но это происходит только при наличии признаков возможности восстановления платежеспособности.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

В 2015 году у граждан появилась возможность пройти процедуру банкротства, по итогам которой должник признается неплатежеспособным, а его долги признаются безнадежными и списываются. По общему смыслу и содержанию она примерно идентична обычной процедуре банкротства ИП или юрлица, но отличия вполне естественны, ведь гражданин обладает иными финансовыми правами и обязательствами.

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в 2019-2020 году включает в себя несколько важных этапов, пройдя которые можно рассчитывать на полное избавление от долгов. В статье будет дан общий алгоритм, так как конкретные рекомендации для должника юрист может дать, только подробно изучив «банкротное дело» должника со всеми нюансами.

Правовая основа

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019-2020 года регламентируют процедуру банкротства граждан в рамках единого закона о банкротстве всех субъектов, занятых в экономике РФ (ФЗ-127 от 26.10.2002г.). Таким образом, отдельного закона о банкротстве физлиц нет, есть глава 10 ФЗ-127, именуемая соответствующим образом, но применяются при процедуре и другие общие нормы закона. Для удобства положения ФЗ-127 о банкротстве граждан-должников будем и далее именовать законом о банкротстве физических лиц. Последняя редакция ФЗ-127 доступна для ознакомления на всех известных правовых ресурсах: Гарант, Консультант Плюс и т. д. – ее часто цитируют в новостях или на сайтах госорганов.

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2019-2020 годах, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

Следует учесть, что закон единый для всей страны, то есть, банкротство физических лиц в Москве осуществляется по тем же правилам, что и в Санкт-Петербурге и других регионах.

Банкротство – что это такое простыми словами?

Банкрот (в случае физлица) – это гражданин, в отношении которого Арбитражным судом принято решение (на основании исследования финансового состояния) о признании факта невозможности исполнить им свои обязательства перед государством и/или частными кредиторами, приводящее к определенным последствиям (освобождение от уплаты долгов, ограничение в некоторых финансовых правах и т.д.). Финансовое банкротство выгодно списанием долгов перед кредиторами (в настоящий момент, только частными), но чревато последствиями (невозможность в течение определенного времени занимать должности, ущерб кредитной истории и т.д.).

Разбирательство по делу по признанию физлица банкротом происходит в Арбитражном суде, при этом соответствующее заявление может подать и сам заинтересованный гражданин и его кредиторы (в том числе, кредитор — физическое лицо, но не по всем долгам).

Не каждый гражданин может объявить себя банкротом, законом установлены признаки неплатежеспособности или условия для признания физлица банкротом, при наличии которых стоит обращаться в суд (в противном случае сразу же будет отказано уже в принятии заявления).

Условия банкротства

Они отличаются в зависимости от того, кто подает заявление. На основании ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-217 у гражданина появляется обязательство по обращению в судебные органы (в течение месяца с момента установления обстоятельств), если:

  • удовлетворение требований одного (или нескольких) кредиторов приведет к невозможности исполнения им обязательств по выполнению финансовых повинностей перед государством или остальными кредиторами;
  • сумма обязательств составляет больше, чем полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться с заявлением в случае, если он предвидит, что подобная ситуация может сложиться и он явно не в состоянии расплатиться со своими кредиторами в срок (ч. 2 ст. 213.4).

При этом ИП должен предварительно подать установленные законом сведения в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Кредиторы (в том числе, ФНС как уполномоченный государством орган в делах о банкротстве) при определении финансового положения и признаков банкротства вправе исходить из следующих критериев:

  • долг больше полумиллиона;
  • обязательство не исполняется в течение квартала с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Процедура банкротства в общих чертах

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица. Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества. На практике банкротство физических лиц в 2019-2020 годах (отзывы должников, прошедших процедуру банкротства, можно найти в информационном пространстве) редко проходит первые две стадии, чаще всего сразу происходит реализация имущества. Удовлетворение требований кредиторов происходит в установленной законом очередности. Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

Читайте так же:  Сотрудник уволился и принес больничный после увольнения в 2020 году

Пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

Процедура банкротства достаточно сложная и редко осуществляется самостоятельно, однако общий алгоритм действий сформировать на основании закона о банкротстве физлиц возможность есть.

Инструкция по банкротству:

  • оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
  • подготовка документов;
  • формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
  • подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
  • представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
  • взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
  • обжалование судебных актов при несогласии с ними.

К заявлению необходимо приложить некоторые обязательные документы:

  • документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
  • документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов и должников;
  • сведения о доходах;
  • копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
  • подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Это только основной перечень документов в рамках процедуры банкротства физлица в 2019-2020 годах.

При неисполнении обязанности по внесению средств на депозит для оплаты управляющего, дело возбуждено не будет. В самом заявлении нужно указать СРО из числа которых суд должен назначить управляющего, но не конкретную кандидатуру.

Последние новости

Законодатели неоднократно пытались упростить процедуру для граждан, так был существенно снижен размер госпошлины для физлиц до 300 рублей.

ФЗ о банкротстве физических лиц менялся достаточное число раз. За последнее время была внесены уже озвученные изменения в части размера госпошлины (но в Налоговый кодекc, а не непосредственно в ФЗ-217).

Вскоре в законодательство о банкротстве обещают внести еще одну порцию изменений. Свежие новости из Госдумы свидетельствуют, что это произойдет достаточно скоро. В Госдуму уже внесен законопроект №804315-7, устанавливающий, что физлицам, признанным неплатежеспособными, будут списываться долги не только перед частными кредиторами, но и бюджетные, перед государством. Изменения на этот раз будут внесены в Бюджетный кодекс РФ, где теперь появится новое основание для списания долгов перед бюджетом: объявление гражданина банкротом. То есть, неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД теперь также банкроту будут «прощаться», что вполне логично, ведь он признается официально неплатежеспособным.

Кроме того, министр экономики М. Орешкин объявил о намерении законодателей существенно упростить процедуру банкротства и снизить ее стоимость до 10 000 рублей. Пока конкретные проекты нормативных актов по этому поводу не разработаны, то есть, нельзя сказать, какими именно будут изменения и за счет чего процедура будет упрощена и удешевлена, есть только общая декларация министра о таком намерении.

Процедура банкротства граждан

Процедура банкротства гражданина включает в себя несколько этапов. Должникам, которые решили прибегнуть к этому способу списания долгов, желательно ознакомиться с тем, как проходит банкротство. Это нужно для того, чтобы во время процедуры возникало как можно меньше подводных камней и ее срок не растянулся во времени.

Начало процедуры банкротства должника гражданина

Первый, подготовительный этап процедуры включает сбор необходимых документов. По времени это занимает около двух недель. Вместе с этим необходимо оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

После того как пакет документов будет подготовлен, его вместе с квитанциями и заявлением подают в арбитражный суд. Если бумаги в порядке, судья назначает дату первого слушания по делу о банкротстве. Как правило, необходимо подождать порядка 1-2 месяца до начала процедуры банкротства после сдачи документов. Бывает, что этот срок немного затягивается из-за загруженности судей.

Процедуры в деле о банкротстве гражданина

В процессе банкротства финансовый управляющий проводит все необходимые процедуры для успешного ведения дела. Эти мероприятия состоят, прежде всего, во взаимодействии с кредиторами. На основании их требований составляется и ведется специальный реестр кредиторов. Погашение долга осуществляется после реализации имущества в порядке очереди.

Финансовый управляющий на всем протяжении банкротства гражданина является ключевой фигурой. Он полностью берет на себя управление доходами должника. На время процедуры блокируются все счета заемщика и заводится отдельный счет, на который перечисляются деньги от реализации имущества. С этого же счета производится погашение задолженностей перед кредиторами.

В обязанности финансового управляющего входит также оповещение судебных приставов о проведении банкротства. Приставы обязаны приостановить на время процедуры исполнительные производства, если они были ранее открыты в отношении должника. Банки также ставятся в известность о начале банкротства. Поэтому назойливые звонки и визиты коллекторов тоже прекращаются.

Завершение процедуры банкротства гражданина

Повторное заседание суда проводится по окончании процедуры банкротства. Его дата определяется на первом заседании. Как правило, от сбора документов до заключительного суда проходит не меньше полугода. Этот срок необходим для того, чтобы выполнить вне необходимые мероприятия по банкротству.

Обещания некоторых юридических фирм провести процедуру в более сжатые сроки являются не чем иным, как мошенничеством с целью привлечения доверчивых клиентов. Отнеситесь к их рекламе с осторожностью. Если в самом начале сотрудничества они уже пытаются обмануть, то что будет потом? В таком судьбоносном деле, как банкротство физического лица, доверять можно только надежным специалистам.

На последнем заседании суда процедура банкротства объявляется завершенной. Требования кредиторов к этому времени удовлетворены за счет реализованного имущества. Гражданин освобождается от долгов, если банкротство проводилось с реализацией. При реструктуризации устанавливается удобный график погашения.

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве?

При банкротстве человек освобождается почти от всех своих долговых обязательств, если суд постановил провести процедуру по пути реализации имущества. С момента окончания процесса он может начать жизнь с чистого листа, сделать соответствующие выводы и больше никогда не попадать в подобную ситуацию. Ему могут быть прощены долги по распискам, микрозаймам, банковские кредиты, задолженность перед ЖКХ и др.

Читайте так же:  Протокол общего собрания учредителей о назначении директора в 2020 году

Но в некоторых случаях гражданин все же не может избежать уплаты своих долгов с помощью банкротства, например, если он долго не платил алименты. Аналогично с задолженностью предпринимателя по зарплате и выходным пособиям: платить все равно придется. Избежать возмещения причиненного другому человеку вреда, будь то моральный или физический, также не удастся. Не списывается и субсидиарная ответственность контролирующего лица.

Если после банкротства или во время проведения процедуры выяснится, что человек пытался каким-либо образом смошенничать, то долги также не будут ликвидированы. Например, в случае сокрытия части имущества или реальных доходов от реализации. Дело о банкротстве при выяснении подобных обстоятельств возбуждается снова, и результат его может быть весьма плачевным для должника.

Банкротство граждан — единственный законный способ списания долгов по кредитам. Оформить банкротство гражданина быстро и недорого можно в «Долгам.НЕТ». Услуги предоставляются в рассрочку на 10 месяцев.

Процедура Банкротства Физических Лиц Пошаговая Инструкция 2020

Процедура банкротства физического лица в 2020 году

Реструктуризация предусмотрена для тех, должников, у кого есть доходы. Но они не позволяют в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В таком случае будет составлен план выплат, утверждает такой план суд. Выплачивать нужно будет по новому графику, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Что это даст должнику? Будут остановлены все штрафы и пени, начисление процентов также прекращается, коллекторы и кредиторы прекращают донимать звонками. При этом о банкротстве в чистом виде в таком случае не говорится. Тот должник, кто выплатит по установленному графику задолженность, не получает статус банкрота. Но зато не избегает некоторых прелестей ограничений при такой процедуре.

Какие документы прилагать к заявлению на банкротство в 2020 году: Паспорт, ИНН, СНИЛС, Свидетельство о заключении, расторжении брака, свидетельства рождения несовершеннолетних детей, все кредитные договоры, договоры займов, выписки о долгах по ЖКХ, другие документы о невыплатах.

Банкротство физических лиц

Следующий этап банкротства физических лиц — реструктуризация задолженности. Это возможно, если официальная прибыль должника не позволяет в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В случае реструктуризации формируется план выплат, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Если график утвержден, но нарушен физическим лицом, запускается процесс банкротства.

  1. Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
  2. Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

  1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
  2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.
  1. Списание долгов.
  2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
  3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
  4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).

Процедура банкротства физических лиц в 2020 году: подробности и последствия

Банкротство становится все популярнее среди людей – только за прошедшие 6 месяцев через суд удалось списать около 75 миллиардов рублей долгов. Банкротами за 2020 год было признано около 45000 граждан, долгов было списано на 150 миллиардов рублей. Актуальность объясняется тем, что процедура действительно позволяет избавиться от непосильного долга, при этом сохранив работу, квартиру и другие материальные ценности

Это основные пункты расходов. Но могут возникнуть дополнительные затраты – юридические консультации, представительство в судах, привлечение независимых оценщиков. Отзывы прошедших процедуру граждан подтверждают, что в среднем банкротство обходится в сумму 100 000-120 000 рублей, при отсутствии имущества. После завершения процедуры банкротства физического лица все долги списываются. А отзывы банкротов свидетельствуют, что процедура никак не отражается на взаимоотношениях с банками, и спустя некоторое время можно снова брать кредиты.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2020 году

Все дела о банкротстве проходят при активном участии арбитражного управляющего. Его по закону должен выбрать сам заявитель еще до подачи заявления о банкротстве. Кстати, в одном из пунктов заявления нужно указать СРО, в состав которой входит выбранный управляющий.

Объявление финального этапа банкротства гражданина заставляет финуправа вплотную заняться имуществом банкрота. Конкурсная масса при банкротстве состоит из всех, за вычетом МРОТа на каждого члена семьи, имеющихся денег, имущества, выставленного на аукцион. Говоря просто — это все, что есть за душой гражданина. Кстати, конкурсная масса при банкротстве юридического лица отличается тем, что личное имущество учредителей в нее не включают, только собственность организации.

Банкротство физических лиц 2020 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Оформлена эта недвижимость на обоих супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это ваша доля. С такими вопросами лучше обратитесь к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Читайте так же:  Регистрация сосуда под давлением в ростехнадзоре порядок в 2020 году

Ппошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году: порядок действий

  1. Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиторов может быть неограниченное количество.
  2. Период просрочки более 3 месяцев. За исключением ситуаций, когда человека стал инвалидом, тяжело болеет, попал под сокращение и пр. В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.
  3. Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.
  4. Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.
  5. Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются. Собственность, переданная супругам, родителям направляется на конкурсное управление, а потом реализуется.
  1. Банки отказывают реструктуризировать или рефинансировать задолженность.
  2. Должнику не удается найти работу и улучшить финансовое положение.
  3. Страховщик отказывается выполнять обязательство при потере страхователем трудоспособности или работы.
  4. Прочие факторы.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как суд отреагирует на поданные документы и все ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции. Основную проверку на первом этапе суд проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Как оформить банкротство физического лица

Весь период действия плана реструктуризации финансовые операции должника находятся под контролем управляющего и в случае несоблюдения графика погашения задолженности он или кредитор могут заявить о необходимости введения процедуры реализации имущества. Отметим, что в интернете нередко встречается пошаговая инструкция банкротства физических лиц, предусматривающая умышленное несоблюдение должником плана реструктуризации с целью перехода в реализацию имущества и более быстрого признания несостоятельным с последующим списанием долгов. На практике такое поведение должника оборачивается признанием факта банкротства, но без списания задолженности.

В случае, когда уже на первом судебном заседании очевидно, что должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами, он объявляется банкротом, и его имущество подлежит реализации для погашения требований кредиторов. Но не все имущество может быть реализовано. Чаще всего на торги попадают транспортные средства, земельные участки, предметы бытовой техники, продажа которых не ухудшит качество жизни, например, стиральные машинки, СВЧ-печи и т.п.

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2020 году

  1. Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиторов может быть неограниченное количество.
  2. Период просрочки более 3 месяцев. За исключением ситуаций, когда человека стал инвалидом, тяжело болеет, попал под сокращение и пр. В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.
  3. Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.
  4. Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.
  5. Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются. Собственность, переданная супругам, родителям направляется на конкурсное управление, а потом реализуется.

Ожидалось, что с 2020 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет. Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги. Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Ключевым преимуществом банкротного дела является возможность избавиться от долгов. Закон № 127-ФЗ предусматривает, что после списания долгов у гражданина по прежнему останутся действующие личные обязательства по возмещению вреда здоровью, выплате алиментам и т.д.

Если восстановление платежеспособности должника невозможно, а стороны не договорились о мировом соглашении, суд признает гражданина банкротом. После этого проводится реализация имущества путем проведения торгов. Естественно, если у физ. лица отсутствует имущество, торги не проводятся.

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2020 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2020 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

Система и последовательность процедур банкротства юридического лица в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here