Сбербанк взыскание задолженности по исполнительному листу в 2020 году

Самое важное в статье: "Сбербанк взыскание задолженности по исполнительному листу в 2020 году". Актуальность информации вы всегда можете проверить, задав вопрос дежурному специалисту.

С 1 июня 2020 года взыскание по исполнительным листам не может быть обращено на денежные выплаты социального характера

Речь идет о средствах, выделенных гражданам, пострадавшим в результате ЧС, в качестве единовременной материальной помощи и/или финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости и/или в качестве единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате ЧС, и гражданам, здоровью которых причинен вред различной степени тяжести.

Лица, выплачивающие гражданину заработную плату или иные доходы, в отношении которых установлены ограничения и/или на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве», обязаны указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода. Порядок указания кода вида дохода в расчетных документах будет устанавливать Банк России.

закреплена обязанность должника предоставлять документы, подтверждающие наличие у него наличных денежных средств, на которые не может быть обращено взыскание;

установлена обязанность банка или иной кредитной организации, осуществляющих обслуживание счетов должника, осуществлять расчет суммы денежных средств, на которую обращается взыскание, с учетом установленных ограничений и запретов на обращение взыскания (порядок расчета будет устанавливаться Минюстом России по согласованию с Банком России);

предусмотрено, что лица, выплачивающие должнику заработную плату и/или иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.

Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2020 года.

Вправе ли банк списать средства из кредитного лимита карты по исполнительному листу, когда собственных средств на ней нет? Мнение эксперта

Ведущий юрист Европейской юридической службы

специально для ГАРАНТ.РУ

Никто не застрахован от ситуации, когда кредиторы, обратившись в суд, взыскивают долги по обязательствам и передают исполнительные листы судебным приставам-исполнителям либо непосредственно в банк, где открыты счета должника, которые вправе принудительно исполнить решение суда. В силу положений ч. 3 ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) взыскание долга с имущества заемщика по исполнительным документам производится со всех его денежных средств, в том числе находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и других кредитных организациях. Исключение составляют лишь финансовые средства и драгоценные металлы должника, находящиеся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. В ст. 101 Закона № 229-ФЗ перечислены все виды доходов, с которых нельзя взыскать долг, – кредитных счетов в этом списке нет.

Таким образом, все должники по исполнительному производству должны понимать, что даже их кредитные карты (счета) могут находиться под прицелом судебных приставов. В этом случае возникнет неприятная ситуация – закрытие старых долгов новым кредитом лишь несколько отсрочит исполнение обязательств, но гарантированно увеличит сумму общей задолженности, что в итоге приведет заемщика к «долговой яме», то есть к той точке невозврата, после которой решить вопрос с долгами практически станет невозможным.

Денежные средства, находящиеся на кредитной карте обычно, согласно положениям кредитного договора и правилам кредитования конкретного банка, принадлежат клиенту, так как по договору деньги были переведены со счета банка на счет клиента, и он может ими распоряжаться по своему усмотрению. В этом случае судебные приставы и сам банк, если обратились к нему напрямую, на основании буквального толкования закона уполномочены взыскать задолженность заемщика с указанной кредитной карты. В то же время должникам по исполнительному производству можно порекомендовать воспользоваться положениями ст. 421 Гражданского кодекса и предложить банку внести изменения в кредитный договор или заключить дополнительное соглашение, в котором будут предусмотрены новые кредитные условия о том, что на счете отражается лишь возможный кредитный лимит. Некоторые банки уже применяют на практике данный способ взаимоотношений со своими заемщиками, что позволяет последним пользоваться кредитными счетами даже при наличии задолженности по исполнительным листам. В таком случае заемщик, решившийся воспользоваться этими деньгами, каждый раз будет отправлять заявку на кредит определенной суммы. Таким образом, у судебных приставов не будет возможности обратить взыскание на кредитные средства заемщика.

Также в договоре можно предусмотреть условие о необходимости заемщика и банка уведомлять друг друга о финансовых притязаниях третьих лиц на денежные средства, при котором банк по поручению клиента переводит деньги с кредитного счета на свой ссудный счет. Но если заемщик этим правом не воспользуется, то все негативные последствия лягут на должника. Кроме того, стоит отметить, что защитить свой счет от притязаний заемщика можно только в том случае, если банк будет готов пойти навстречу должнику по исполнительному производству. Напомним, что для банка установлена административная ответственность за неисполнение содержавшихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств с должника в виде штрафа в размере половины от денежной суммы, подлежащей взысканию, но не более 1 млн руб. (ч. 2 ст. 17.14 КоАП, ст. 114 Закона № 229-ФЗ). Поэтому договариваться о внесении изменений в договор нужно до появления исполнительного листа в банке – иначе сделать это, скорее всего, не получится.

В случае, если судебные приставы уже наложили арест на счета должника в банке, последние по просьбе должника могут провести операции с денежными средствами, поступившими в банк для погашения задолженности клиента, путем списания на счет банка без проведения операций по банковским счетам клиента. Но даже в таком случае у должностных лиц службы судебных приставов есть рычаги воздействия, так как они, исходя из имеющееся судебной практики (определение Московского городского суда от 28 января 2011 г. по делу № 33-1643, определение Московского городского суда от 25 июля 2011 г. по делу № 4г/4-5948), могут:

  • наложить арест на ссудные счета банка и возложить на банк обязательства по списанию денежных средств, поступающих на доходные счета и корреспондентский счет;
  • взыскать долг с денежных средств, поступающих в банк для погашения задолженности клиента;
  • наложить запрет на осуществление банковских операций, направленных на погашение задолженности клиента;
  • запретить использовать счета должника для осуществления банковских операций, направленных на погашение задолженности клиента перед банком;
  • запретить банковские операции с денежными средствами, поступившими в банк для погашения задолженности путем списания на ссудный и доходный счета банка без корреспонденции с операциями по банковским счетам клиента (должника) банка.
Читайте так же:  Признание брачного договора недействительным подсудность в 2020 году

Необходимо напомнить, что исполнительное производство осуществляется на принципах законности, своевременности совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения, уважения чести и достоинства гражданина, неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи, соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения. Реализация указанных принципов должна обеспечить прекращение попыток обратить взыскания на денежные средства должников, находящихся на кредитных счетах. Все эти принципы можно было бы предварить в жизнь путем законодательной инициативы и внесения изменений в закон об исполнительном производстве или путем судебного обжалования решений должностных лиц службы судебных приставов и проверки соответствия положений закона в указанной части основным принципам закона об исполнительном производстве и Конституции РФ.

Казалось бы, что оптимальным решением могло бы стать оперативное закрытие кредитной карты, но не все так просто. Что касается дебетовой карты (счета), то ее можно закрыть при наличии долгов перед приставами, в том числе в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. С кредитными картами ситуация совершенно другая. Как правило, соглашением сторон по кредитному счету предусматривается, что закрытие счета возможно лишь при условии погашения овердрафта (долга). При таких обстоятельствах применение правил п. 1 ст. 859 ГК РФ о возможности расторжения договора банковского счета в любое время по заявлению клиента, то есть самих по себе правил о банковском счете без учета правил о кредитном договоре, противоречит существу смешанного договора о выдаче и использовании кредитной банковской карты, и это недопустимо.

Прием исполнительных листов в Сбербанке

Судебные разбирательства могут идти длительное время и в разных инстанциях. Однако, итогом всего процесса всегда является принятие решения судом. Оно может быть вынесено как в пользу истца, так и в пользу ответчика. Если суд удовлетворяет иск, то дело переходит на стадию исполнительного производства. В свою очередь, истцу выдается исполнительный лист на взыскание оспариваемой суммы. Он может быть отправлен в Федеральную Службу Судебных Приставов или самостоятельно передан в банк, в котором открыт расчетный счет ответчика, например, в Сбербанк. Прием исполнительных листов в Сбербанке осуществляется далеко не в каждом отделении и не в любое время. Ниже рассмотрим подробнее как это происходит, порядок подачи исполнительных документов, а также адреса их приема.

Отдавать исполнительные документы в банк или приставам?

С исполнительным листком на руках есть два способа его реализации:

1. Через службу судебных приставов.

2. Через банк ответчика.

Первый способ наиболее прост в выполнении. Истцу всего лишь нужно обратиться в соответствующий отдел ФССП с оригиналом исполнительного листа и заполненным заявлением. А дальше приставы-исполнители самостоятельно выясняют, где открыт счет ответчика и взаимодействуют с банком. Однако, на практике взыскивание средств через приставов может быть, отнюдь, не быстрым. Это связано со степенью загруженности сотрудников и спецификой исполнительного процесса. Поэтому получение положенной суммы может затянуться до двух месяцев.

Второй способ значительно быстрее. После проверки документов банк удерживает с расчетного счета ответчика сумму к взысканию и переводит ее на реквизиты заявителя. Прежде чем обращаться в конкретный банк, необходимо выяснить, клиентом какого финансового учреждения является ответчик. Эти сведения можно получить в подразделении Федеральной Налоговой Службы, обратившись туда с оригиналом полученного листа. Выяснив, в каком банке открыт счет, в него и следует обратиться. Рассмотрим прием исполнительных листов в Сбербанке.

Документы на прием исполнительных листов в Сбербанке.

Перед посещением отделения банка, взыскателю необходимо подготовить следующие документы:

1. Гражданский паспорт.

2. Доверенность или ее нотариально заверенная копия, если обращение в банк происходит через представителя.

3. Оригинал исполнительного листа.

4. Заявление о приеме исполнительного документа.

Если с первыми тремя пунктами все ясно, то заполнение заявления требует особого внимания. Если будут допущены неточности, то банк откажет в исполнении. Стоит отметить, что это происходит не сразу, а только после проверки в течение 1-2 дней. Как следствие, будет потеряно время, а также придется исправлять ошибки и подавать документы заново.

Для заполнения заявления на прием исполнительного листа в Сбербанк понадобится следующая информация:

  • Данные паспорта взыскателя или его представителя.
  • Реквизиты взыскателя (ИНН, ОГРН, КПП, юридический и фактический адреса).
  • Номер исполнительного листа, когда и по какому делу был выдан.
  • Наименование должника и сумма к взысканию. Сумма складывается из размера иска, процентов за пользование денежными средствами и расходов на госпошлину.
  • Реквизиты взыскателя, на которые будут перечислены деньги (ОГРН, номер расчетного счета, реквизиты банка).
  • Контактная информация (номер телефона и адрес электронной почты.)

Заявление в Сбербанк на подачу исполнительного листа:

Скачать бланк для физических лиц.

Скачать бланк для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Возможные причины отказов.

Прием исполнительных листов в Сбербанке еще не гарантирует их исполнение. По ряду причин они могут быть возвращены взыскателю. Возврат происходит посредством почтового отправления по адресу, указанному при заполнении бланка.

Как правило, основных причин возврата листа без исполнения всего две:

1. При подаче документов были выявлены недостатки.

Вместе с исполнительным письмом на адрес заявителя направляется сопроводительное письмо. В нем указываются список допущенных ошибок. Документы могут быть поданы повторно, но только после устранения указанных недостатков.

2. У должника отсутствуют счета в Сбербанке.

На момент подачи документов счет ответчика в банке мог быть закрыт. Поэтому взыскать сумму долга невозможно. В таком случае с исполнительным листом необходимо обратиться в другую кредитную организацию или в ФССП.

Статус поданного исполнительного листа можно посмотреть в режиме онлайн здесь. Для этого нужно ввести ИНН должника и номер исполнительного листа.

Долги с россиян будут взыскивать по-новому

Регулирование взыскание долгов с россиян ждет масштабные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона, по которой станет обязательным досудебный возврат задолженности, а в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) должны будут включаться не только коллекторы, но и сами кредитные организации. По мнению экспертов, уже в 2020 году это может привести к росту рынка агентского взыскания в полтора раза, а правозащитники ожидают серьезного ухудшения положения должников.

Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года. Концепция, в частности, предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц. Это значит, что кредитор сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Читайте так же:  Применить последствия недействительности ничтожной сделки в 2020 году

Теперь включаться в реестр ФССП должны будут не только коллекторы, но и банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, управляющие компании ЖКХ и другие организации. Это позволит им звонить должникам, направлять им на электронную почту письма и использовать «робота-коллектора». Другими словами, круг организаций, которые смогут требовать с должника выплату, значительно вырастет.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому», — добавил он «Коммерсанту».

«Если закон будет принят в таком виде, то только за счет управляющих компаний и ресурсоснабжающих организаций, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы. Нет уверенности, что регулятору хватит мощностей, чтобы осуществить надзор за всеми, если даже сейчас их не хватает для взыскания по исполнительным листам», — сообщали «Коммерсанту» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Все это может привести к новым конфликтам и усугублению положения должников. Напомним, согласно опросу ВЦИОМ, проведенному в августе 2019 года, большинство россиян тратят на выплату кредитов от 10 до 20%, однако каждый десятый россиянин тратит на обслуживание задолженности от 41 до 50%.

Сбербанк взыскание задолженности по исполнительному листу в 2020 году

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Согласно ст. 266 НК РФ безнадежными долгами признаются долги, по которым истек установленный срок исковой давности, а также долги, по которым обязательство прекращено вследствие невозможности его исполнения (с подтверждением постановлением от судебных приставов). Получается, что, если организация не обращается в суд, она может списать задолженность как безнадежную через 3 года, а если организация подала в суд и пока исполнительное производство не окончено, организация задолженность списать не может?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:

Если организация обратилась в суд для взыскания задолженности и предъявлен исполнительный лист к исполнению судебным приставам, то в целях признания долга безнадежным (нереальным к взысканию) ей следует дождаться постановления об окончании исполнительного производства и возвращения исполнительного документа.

Обоснование вывода:

Согласно п. 2 ст. 266 НК РФ безнадежными долгами (долгами, нереальными к взысканию) признаются те долги перед налогоплательщиком, по которым истек установленный срок исковой давности, а также те долги, по которым в соответствии с гражданским законодательством обязательство прекращено вследствие невозможности его исполнения, на основании акта государственного органа или ликвидации организации.

Безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) также признаются долги, невозможность взыскания которых подтверждена постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства, вынесенным в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в случае возврата взыскателю исполнительного документа по следующим основаниям:

— невозможно установить место нахождения должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях;

— у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Таким образом, налогоплательщик, имеющий задолженность, может отнести ее к безнадежной только при наступлении одного из этих обстоятельств (смотрите также письма Минфина России от 10.04.2017 N 03-03-06/1/21019, от 09.02.2017 N 03-03-06/1/7131, от 27.07.2015 N 03-03-06/1/43049).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок, в течение которого лицо, право которого нарушено, может использовать защиту нарушенного права.

Общий срок исковой давности равен трем годам (ст. 196 ГК РФ). Согласно ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований могут определяться специальные сроки исковой давности — сокращенные или более продолжительные по сравнению с общим сроком (например, п. 3 ст. 797, ст. 725, ст. 966 ГК РФ).

Течение срока исковой давности может приостанавливаться и прерываться. В ст. 202 ГК РФ указаны возможные причины приостановления течения срока исковой давности. Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. В отличие от приостановления, после прерывания течение срока исковой давности начинается заново (ст. 203 ГК РФ). Время, истекшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

По истечении установленного срока исковой давности дебиторскую задолженность можно признать безнадежной (нереальной к взысканию) и учесть ее во внереализационных расходах в соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ при должном документальном подтверждении в силу п. 1 ст. 252 НК РФ.

Как разъяснил Минфин России в письме от 08.04.2013 N 03-03-06/1/11347, для уменьшения налоговой базы по налогу на прибыль на сумму дебиторской задолженности с истекшим сроком исковой давности необходимо документальное подтверждение возникновения задолженности, а также истечения срока исковой давности (смотрите также постановление АС Московского округа от 17.07.2015 N Ф05-8766/15).

Заметим, Налоговым кодексом РФ не установлено, что признание долга безнадежным в связи с истечением срока исковой давности производится при условии принятия всех мер по взысканию задолженности. Взыскание задолженности в принудительном порядке (например, через суд) является правом, а не обязанностью налогоплательщика (постановление ФАС Московского округа от 05.12.2012 N Ф05-13884/12 по делу N А41-40128/2011).

Судебная практика подтверждает, что факт истечения срока исковой давности для взыскания долга является достаточным основанием для признания его безнадежным и признание долга безнадежным не ставится в зависимость от наличия каких-либо действий по взысканию долга со стороны организации-кредитора (смотрите, например, постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 02.04.2015 N 03АП-1053/15 (постановлением АС Восточно-Сибирского округа от 02.07.2015 N Ф02-3138/15 по делу N А74-7089/2014 оставлено без изменения), постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 07.04.2010 N А03-5968/2009, ФАС Московского округа от 20.04.2011 N Ф05-2974/11 по делу N А40-169861/2009, от 24.06.2010 N КА-А40/6181-10, ФАС Поволжского округа от 22.07.2008 N А55-1309/08, Центрального округа от 31.07.2008 N А62-1343/2008).

Ранее Минфин России также придерживался указанной позиции (письмо от 30.09.2005 N 03-03-04/2/68).

Заметим, до 1 января 2013 г. толкование пп. 2 п. 2 ст. 265, п. 2 ст. 266 НК РФ, норм Закона «Об исполнительном производстве» ставили в неравное положение налогоплательщиков, которые не принимали мер для взыскания дебиторской задолженности и списали ее по истечении трехлетнего срока исковой давности, с теми налогоплательщиками, которые приняли меры для взыскания задолженности, обратившись в суд, получив исполнительный лист и предъявив его к исполнению в службу судебных приставов-исполнителей, но взыскание оказалось невозможным из-за отсутствия должника или имущества. В результате Федеральным законом от 29.11.2012 N 206-ФЗ п. 2 ст. 266 НК РФ был дополнен абзацами 2-3, уточняющими основания для признания задолженности безнадежным долгом, которые вступили в силу с 1 января 2013 года (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21.10.2014 N 09АП-39221/14).

Читайте так же:  Согласие на смену фамилии несовершеннолетнему ребенку образец в 2020 году

Таким образом, если организация обратилась в суд для взыскания задолженности и предъявлен исполнительный лист к исполнению судебным приставам, то в целях признания долга безнадежным (нереальным к взысканию) ей следует дождаться постановления об окончании исполнительного производства и возвращения исполнительного документа. Обязательство, по которому судебный пристав-исполнитель вынес постановление об окончании исполнительного производства и о возвращении взыскателю исполнительного документа, признается безнадежным долгом, учитываемым для целей налогообложения прибыли, в том отчетном периоде, в котором вынесено соответствующее постановление (письма Минфина России от 06.03.2013 N 03-03-06/1/6752, от 21.09.2012 N 03-03-06/1/494).

Отметим, что, как разъясняют уполномоченные органы, при наличии нескольких оснований для признания задолженности безнадежной задолженность признается безнадежной в том налоговом (отчетном) периоде, в котором имело место первое по времени возникновения основание (письма Минфина России от 22.06.2011 N 03-03-06/1/373, от 28.03.2008 N 03-03-06/4/18).

Рекомендуем ознакомиться с материалом:

— Энциклопедия решений. Учет расходов от списания дебиторской задолженности, нереальной к взысканию.

Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ

аудитор, член Российского Союза аудиторов Федорова Лилия

Контроль качества ответа:

Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

аудитор, член РСА Горностаев Вячеслав

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг. Для получения подробной информации об услуге обратитесь к обслуживающему Вас менеджеру.

Сбербанк простит клиентам часть задолженности по кредитам

Сбербанк России готовит новую акцию, направленную на прощение части задолженности по частному кредитованию. При определенных условиях банк готов простить должнику часть задолженности. Акция стартует с ноября.

В течение двух последних лет долги жителей края перед банками выросли в 3,3 раза, причем эта цифра с каждым годом только увеличивается. Только за 9 месяцев 2010 года у судебных приставов края на исполнении находилось 72 808 исполнительных производств о взыскании денежных средств на сумму более 13 миллиардов рублей.

Беспокойство у руководителей банков вызывает то, что подавляющая часть задолженности приходится именно на физических лиц. Их долг перед банками края составляет более 11 миллиардов рублей. По словам представителей федеральной службы судебных приставов, для региона эта сумма более чем внушительная.

В объеме просроченной задолженности максимальную долю — около 60% — занимает просрочка частных лиц по жилищному кредитованию, когда в залоге находится именно жилое помещение. В Красноярском крае уже сложилась практика обращений к приставам по таким взысканиям. Уже 25 квартир общей стоимостью в 100 миллионов рублей проданы с молотка в счет уплаты долга, еще четыре выставлены на торги.

«Служба судебных приставов, тем более, Красноярского края никогда не являлась именно карательным органом. Мы всегда пытаемся найти какие-то социальные моменты и оказать помощь должникам. Из 250 человек, направленных нами в службу занятости, 44 человека получили новую работу», — резюмировала заместитель руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю Елена Ловандо.

С пониманием к должникам относится и Сбербанк России. По словам заместитель председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Натальи Лихторович, более 50% долгов появляются у людей из-за уменьшения заработной платы или потери работы, еще 20% вынуждены копить задолженность в силу других объективных причин (болезнь, инвалидность).

Вынужденная задолженность жителей края перед Сбербанком составляет несколько миллиардов рублей.

Именно для кредиторов, попавших в трудную жизненную ситуацию, в прошлом году в банке появилось новое направление — реструктуризация, предусматривающая отсрочку основного долга до двух лет, а также изменение процентной ставки. «Если у человека есть проблемы с кредитом, и в силу разных обстоятельств он не может исполнять свои обязательства, ему необходимо подумать о реструктуризации. Для этого нужно придти в банк и написать соответствующее заявление», — добавила Наталья Лихторович.

Такой возможностью уже воспользовались около 4 тысяч человек в период с 2009 года по ноябрь 2010 года — общая сумма перезаключенных договоров составила два миллиарда рублей.

Оставшихся 30% должников банк включил в список злостных неплательщиков, которые умышленно не выплачивают кредит, хотя имеют возможность его погасить. Сегодня более 70 тысяч граждан в крае являются должниками.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В отношении них как Сбербанк, так и приставы принимают все меры по взысканию задолженности. Уже десять человек получили уголовное наказание за уклонение от уплаты кредита. Во многом успех двух структур зависит от четко отлаженной работы и быстрого реагирования на действия должников. Сейчас служба судебных приставов и банки перешли на электронный документооборот, который позволяет ускорить сообщение между структурами и помешать неплательщикам перевести денежные средства на другие счета.

Помимо ограничения права выезда за пределы России, позволяющего возвращать банкам миллионы рублей, у приставов появилось еще одно нововведение. Теперь махинации с переводом активов и оформлением имущества на третьих лиц не пройдут, суды признают их недействительными.

«Такие попытки незаконны, и такое имущество будет обращаться в пользу взыскателя. Это касается не только банков, но и просрочки оплаты услуг ЖКХ, алиментов», — добавила Елена Ловандо.

«Наша основная позиция — это договориться. Судебная принудительная работа не интересна ни нам, ни должнику. С конца прошлого года и в этом году мы продолжили работу по заключению мировых соглашений в суде. Суд утверждает до какого числа нужно погасить имеющуюся просроченность, произвести оплату и проценты. График оставшихся выплат либо соблюдается, либо меняется. Это реальный шанс для должника, чтобы не портить себе кредитную историю. Но если этот шанс он упустит, у банка есть все основания получить исполнительный лист и передать его в службу приставов», — заявила Наталья Лихторович.

За 2009-2010 годы Сбербанк заключил 190 мировых соглашений на сумму в 300 миллионов рублей.

Чтобы облегчить выплату задолженности, в красноярских отделениях Сбербанка появились устройства самообслуживания, где можно погасить не только кредит, но и долги по ЖКХ, алиментам и прочее. «Идея такая — люди, заплатите долги, мы все сделали для того, чтобы вам было проще», — объяснила заместитель председателя банка.

Реформа системы взыскания долгов в 2020 году

Опубликовано: 2019-09-21 16:21:15

В России произойдет изменение в системе взыскания долгов с граждан в 2020 году

Нововведения обусловлены разработкой концепции закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц». Авторами концепции являются Минюст совместно с ФССП. Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Читайте так же:  Справка из психоневрологического диспансера серпуховская в 2020 году

Согласно концепции, станет обязательным досудебный возврат задолженности, а в реестр ФССП должны будут включаться не только коллекторы, но и сами кредитные организации, — сообщает «Коммерсантъ».

Установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц предполагает, что взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Считается, что такой механизм установит дополнительные гарантии прав физлиц, а также уменьшит решение споров в судебном порядке, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП». На данный момент кредитор может обратиться в суд с любого дня просрочки.

По новому закону включаться в реестр ФССП должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Включение в реестре даст им право встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора». Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

При этом, включенные в реестр, организации должны соблюсти требование об обеспечении ведения и хранения не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений, страхования своей ответственности за причинение убытков должнику (с годовым покрытием не менее 10 млн руб.). Разработчики концепции предварительно оценили первоначальные расходы на реализацию от 5,2 млн. руб. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. руб.) и подготовить ряд документов.

Исполнительный лист в 2020 году

Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. Связаться с автором

Вернуться назад на Исполнительный лист 2020

Исполнительный лист – это специальный документ, который содержит в себе итоговое решение по рассмотренному в суде делу, будь это взыскание алиментов, кредитной задолженности, штрафных выплат, материального и морального ущерба и тому подобное.

Проще говоря, в данном документе содержится результативная часть решения суда, вынесенного по делу.

Исполнительный лист является документом строгой отчётности и в 2020 году печатается на специальном бланке с уникальными идентификационными знаками (номером и серией).

Кроме того, он прошивается и заверяется подписью судьи, принявшим решение по рассмотренному делу.

Как уже было освещено выше, производить фактическую реализацию решения судебной инстанции, согласно закону «Об исполнительном производстве» N229-ФЗ (далее – закон N229-ФЗ), призвана служба приставов.

При этом по исполнительному делу работают специальные должностные лица – приставы.

При обращении взыскателя с исполнительным документом к приставу, тот возбуждает исполнительное дело, о чём уведомляет должника, путём отправки копии соответствующего постановления.

Основанием к возбуждению дела как раз и является исполнительный лист.

Далее пристав производит процессуальные действия для исполнения должником своих обязательств. Изначально должнику даётся срок для добровольной уплаты средств. Срок исполнения на добровольных началах равен 5 дням. Если в течение названного срока должник свои обязательства игнорирует, то исполнитель обращает взыскание на его имущество. Наиболее популярный способ добиться исполнения предписаний суда – это отправка копии исполнительного документа нанимателю.

Таким образом, руководитель предприятия получает постановление пристава, и с этого момента обязан его выполнять.

Если наниматель не станет этого делать, то тогда за это на него может быть наложена соответствующая ответственность (как административная, так и уголовная).

Если же должник не работает, то в таком случае взыскание будет обращено на деньги, которые у него есть на счетах банках или депозитах.

Если нет и таковых, то в таком случае остаётся один единственный выход – опись имеющегося имущества в целях передачи взыскателю или продажа с торгов в целях покрытия долга.

Как говорилось чуть выше, должник может добровольно в течение 5 дней с момента, когда ему стало известно об открытии в его отношении исполнительного дела, выполнить решение судебной инстанции, не дожидаясь принудительного исполнения.

Если же должник не желает исполнять предписанное в добровольном порядке, то в таком случае в дело вступает порядок принудительного взыскания.

Согласно законодательству, исполнение акта суда должно быть реализовано в течение 2 месяцев.

При этом как будут исполняться требования, т.е. будет должник носить средства единовременным платежом либо с определенной периодичностью (как в случае с алиментами) значения не имеет.

Как говорило ранее, судебные приставы имеют право взыскать задолженность с имеющихся у должника средств, с которых возможно взыскание по закону, т.е. за исключением тех, что указаны в ст.101 закона N229-ФЗ.

Таким образом, взыскание возможно со всех вкладов должника, со всех его расчётных счетов, с его пластиковых карт, в том числе, кредитных (только если баланс положительный).

Если должник накопил задолженность по исполнительному листу, то сумма ежемесячных удержаний из заработной платы может составить 50-70% от общего дохода.

Бывают ситуации, при которых приставы не обнаруживают никаких имеющихся денежных средств у должника. Также распространена ситуация, когда должник не имеет официального трудоустройства и официального дохода.

Тогда инициируется процедура конфискации имущества в целях погашения долга.

Служба приставов имеет право выехать на жилплощадь должника, описать имущество и реализовать его с торгов.

Если после продажи имущества и уплаты долга взыскателю и исполнительного сбора службе исполнения, останутся денежные средства, они будут возвращены должнику.

При этом должнику, имеющему длительное обязательство по исполнительному производству и меняющему своё место работы, следует учитывать, что обязательства не прекращаются. Поэтому, чтобы задолженность не увеличивалась из-за просрочки погашения, должнику нужно как можно скорее искать нового работодателя.

Приставы имеет полномочия подавать запросы в различные организации для розыска должников (налоговые органы, банки, Пенсионный фонд и прочее).

Однако должностные лица предприятия, с которого уволился должник, обязаны сообщить об этом факте в службу принудительного исполнения и вернуть неисполненный до конца исполнительный документ.

Исполнительный лист взыскателю выдаётся после того, как решение судебной инстанции вступит в законную силу.

Срок, в течение которого можно требовать выдачи исполнительного листа, равен 3 годам с момента получения решением судебной инстанции юридической силы.

Срок действия самого исполнительного документа также составляет 3 года (за исключением исполнительных листов с длительными обязательствами).

Этот срок может продлеваться по судебному решению, но для этого необходимо обратиться с соответствующим заявлением в суд, указав, что причины пропуска была уважительной.

Причём срок выдачи законом не оговорен, но внутренние регламенты устанавливают таковой равный 1 месяцу.

Но если срок выдачи исполнительного листа затягивается, то взыскателю можно напомнить о себе, написав заявление в суд на его выдачу и подав в канцелярию суда.

Читайте так же:  Требования к бюллетеню заочного голосования собственников в 2020 году

Бывают случаи, когда решение судебной инстанции должно быть реализовано незамедлительно. К примеру, по делам о выплате алиментов детям.

В таком случае судья выносит судебное решение, создаётся отдельное постановление и исполнительный документ незамедлительно выдаётся на руки взыскателю для последующего его предъявления исполнителям.

После того, как исполнительный лист будет исполнен, он возвращается взыскателю.

Если должник при исполнении своих обязательств по исполнительному документу допустил просрочку, то в таком случае взыскатель можно потребовать плату за пользование чужими средствами, что увеличивает сумму его обязательств.

Должник уплачивает по исполнительному листу не только сумму долга взыскателю, но и сумму исполнительского сбора, т.е. пошлины в размере 7% от суммы долга.

При этом сумма сбора не может быть менее 1 тысячи рублей. Суд может уменьшить размер сбора, учитывая материальное положение должника.

Пока исполнительский сбор не будет погашен, обязательства не будут считаться завершенными.

Некоторые исполнительные листы возвращаются взыскателю неисполненными.

Например, в случаях, когда приставы не могут выявить никаких материальных и денежных ценностей, принадлежащих должнику.

Это не значит, что взыскатель не имеет права снова обратиться к приставам, но в таком случае нужно выдержать срок в 6 месяцев и попытаться взыскать задолженность ещё раз.

Взыскания с карты Сбербанка

Сегодня довольно распространенное явление, когда у гражданина снимают средства с банковских счетов или накладывают на них арест. Как и почему происходит взыскание с карты Сбербанка денежных средств ее владельца, рассмотрим в статье.

Причины взыскания денежных средств с карты Сбербанка

Гражданам, которые исполняют свои обязательства в различных сферах своевременно, не нарушают законы и правопорядок, волноваться о взыскании не стоит. Хотя возможны ситуации, когда о наличии задолженности или о вынесении решения о необходимости оплаты, они даже не догадываются.

Наиболее частыми причинами взыскания с карты Сбербанка выступают:

  • неоплаченные штрафы ГИБДД;
  • неуплата налогов;
  • задолженность по коммунальным платежам;
  • задолженность по кредитам;
  • уклонение от оплаты алиментов;
  • судебные разбирательства по разным причинам (решением могут вынести необходимость заплатить компенсацию, моральный ущерб и т.п.).

Причины, на основании которых по судебному решению при наличии исполнительного листа, может быть наложен арест на карту Сбербанка

В любом случае взыскание происходит по определенной процедуре и на основании соответствующих бумаг. Так, при наличии непогашенных кредитов, без решения суда, арестовать счета или снять с них денежные средства, Сбербанк не имеет права.

Как узнать основание взыскания

Узнать о взыскании средств с карты достаточно просто.

Сбербанк направляет уведомление клиенту с полной информацией:

  • наименование и номер карты;
  • сумма средств, подлежащих взысканию;
  • основание: номер, дата постановления, кем выдано;
  • данные для получения детальной информации о ситуации.

При аресте средств на карте на основании соответствующего судебного постановления, клиент Сбербанка будет извещен об этом в виде СМС-сообщения

Если клиент не имеет представления, о чем идет речь, ему рекомендовано посетить сайт указанного суда, найти по номеру, записанному в СМС, свое дело и изучить детали (суть вопроса, кто выступает истцом, общая величина взыскания).

Получите информацию об указанном в СМС исполнительном производстве на сайте суда

Если происходит взыскание судебных приставов с карты Сбербанка, получить сведения можно на сайте ФССП по номеру постановления. Здесь можно посмотреть контакты и фамилию пристава, и записаться к нему на прием, если есть претензии по делу.

Просмотрите подробную информацию о причине взыскания средств с вашей карты Сбербанка, найдя исполнительный лист по номеру на сайте ФССП

Также по имеющимся данным можно найти информацию на портале Госуслуги в Личном Кабинете, кликнув на Судебная задолженность.

Уточните информацию о причинах ареста и взыскания средств с карты Сбербанка в личном кабинете на портале Госуслуг

Какие меры применяются к счету карты

По любой из описанных причин, принимается одна из мер:

  • Арест – блокируются банковские счета в полном размере или только в сумме обязательств. Если денег на карте больше, остальными можно распоряжаться на свое усмотрение.
  • Взыскание – списание денег в пользу лица или органа, согласно исполнительным документам. При недостатке средств, последующие поступления также направляются взыскателю.

Взыскание с карты Сбербанка осуществляется только на основании постановления, выданного судом или судебными приставами.

На основании исполнительного листа, к счету карты Сбербанка может быть принята одна из следующих мер

Порядок взыскания средств судебными приставами

Порядок взаимодействия при взыскании денежных средств с карты гражданина выглядит так:

  1. Суд, судебные приставы и иные частные или юридические лица (взыскатели) передают в Сбербанк исполнительный документ.
  2. Сбербанк принимает решение о частичном или полном взыскании. Первое осуществляется при отсутствии достаточного размера денежных средств на карте.
  3. При частичном взыскании, с последующих приходов снимается недостающая сумма.
  4. После погашения обязательств, взыскание прекращается. Если это не случилось, нужно обратиться в соответствующий орган, запросить разрешение на отмену взыскания и передать его в Сбербанк.

При наличии большого долга, взыскание может выполняться длительное время.

Порядок осуществления взыскания денежных средств судебными приставами с карты Сбербанка

При этом денежные средства снимаются с карты в таких размерах с учетом типа поступления:

  • Зарплата, пенсия: 50-70%. Наибольшее значение взимается на оплату алиментов на несовершеннолетних, на возмещение здоровья, компенсацию при потере кормильца и при ущербе, нанесенного при совершении преступления.
  • Социальные выплаты: 0%. С пособий, дотаций, отчислений на детей взыскание не выполняется.
  • Прочие: 100%.

Взыскание осуществляется с прочих поступлений, а если их недостаточно – с зарплатных (пенсионных).

Что делать, если арест наложен ошибочно

Получив сообщение о взыскании денежных средств с карты Сбербанка при отсутствии долгов, следует детально изучить ситуацию.

Ошибка может произойти при полном совпадении личных данных клиента и должника. В таком случае стоит лично посетить судебных приставов или судебный орган, и подать заявление о произошедшей ошибке, пояснив, что выступаете однофамильцем должника. При себе следует иметь все подтверждения личности: паспорт, ИНН, СНИЛС.

Если в ФССП отсутствует исполнительный документ или постановление на ваше имя, следует за разъяснениями обращаться в Сбербанк.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Взыскание с карты Сбербанка денежных средств выполняется на основании исполнительных бумаг, выданных судебными органами или приставами. Деньги снимаются до достижения необходимой величины практически со всех поступлений. Чтобы не подвергаться арестам и взысканиям, стоит ответственно относиться к своим обязательствам: оплачивать кредиты, штрафы, налоги, своевременно платить за коммунальные услуги, не уклонятся от алиментов и т.п.

Сбербанк взыскание задолженности по исполнительному листу в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here