Рефинансирование кредитов что это значит простыми словами в 2020 году

Самое важное в статье: "Рефинансирование кредитов что это значит простыми словами в 2020 году". Актуальность информации вы всегда можете проверить, задав вопрос дежурному специалисту.

Ключевую ставку снизили в пятый раз за год. Что это значит для экономики и россиян

Анна Старицкая, Ольга Нижельская

В пятый раз с начала 2019 года Центробанк опустил ключевую ставку. Новый ее размер 6,25% годовых начнет действовать с 16 декабря. Принятое решение регулятор объяснил более быстрым, чем прогнозировалось замедлением инфляции. Ожидается, что по итогам года она будет лежать в пределах 2,9-3,2%.

Снижаются также инфляционные ожидания россиян, хотя они еще достаточно высоки. Ценовые ожидания предприятий за год почти не изменились. С учетом этих факторов и реализуемой денежно-кредитной политики в ЦБ прогнозируют годовую инфляцию в 2020 году около 3,5-4%. Такой же ее уровень, по предварительной оценке, сохранится и в будущем.

Темп прироста ВВП по итогам 2019 года, вероятнее всего, приблизится к верхней границе диапазона в 0,8–1,3%. Регулятор не изменил прогноз роста ВВП в 2020–2022 годах. Темп будет постепенно увеличиваться с 0,8–1,3% в 2019-м до двух-трех процентов в 2022-м.

Такие ожидания отражены в среднесрочном прогнозе регулятора, составленном по итогам заседания совета директоров 13 декабря. Если ситуация будет развиваться в соответствии с этим прогнозом, в первом полугодии 2020 года ЦБ примет решение о дальнейшем снижении ключевой ставки.

«Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года», — заключили в пресс-службе.

Не сильное, а умеренное

На начало 2019 года показатель составил 7,75% годовых. Далее начались снижения: с 17 июня — до 7,5%, с 29 июля — до 7,25%, с 9 сентября — до 7%, с 28 октября — до 6,5% и, наконец, с 16 декабря — до 6,25%.

По мнению президента Ассоциации российских банков (АРБ) профессора Гарегина Тосуняна, снижение нормальное и плавное. При этом оно не является значимым — во многих странах мира ключевая ставка нулевая или даже отрицательная. Там, где хотят вывести экономику из стагнации и рецессии, делают это быстрыми темпами, давая финансовому и кредитному рынкам развиваться.

«Это совсем не сильное снижение, очень умеренное. И даже, может быть, в чем-то недостаточное. Тем не менее лучше плавно вниз постепенно, чем скачками вверх-вниз. ЦБ правильно делает, что в этом направлении движется, а то, что он сдерживается, — его право определять темпы», — добавил он.

Рефинансировать и перекредитоваться

Если экономическая ситуация резко не ухудшится, эксперт не видит предпосылок для роста ключевой ставки. А вслед за ключевой постепенно, сказал глава АРБ, плавно начнут снижаться ставки по вкладам и кредитам. По вкладам за последние несколько месяцев они уже снизились. По кредитам уменьшение идет с некоторым временным лагом, но и там есть изменения.

Если банк дает такую возможность, Тосунян рекомендовал тем, у кого есть потребительские, ипотечные и иные кредиты, рефинансировать ставку или перекредитоваться в другом банке. Правда, пересчитывать кредит под новую ключевую ставку соглашаются не все финансовые организации. Что касается рекомендаций вкладчикам, то эксперт посоветовал внимательно читать договоры, дробить суммы вкладов до застрахованных 1,4 миллиона рублей и вносить средства в банки-участники Агентства по страхованию вкладов.

«Не гоняйтесь за банками, которые вдруг будут зашкаливать по процентам. Бывают редкие случаи, когда „умирающий“ банк пытается привлечь высокими процентными ставками по вкладам», — заключил он.

Какие ставки по кредитам могут быть в 2020 году: снизится ли проценты

Всем привет! Сегодня многих жителей страны, которые являются банковскими заемщиками, волнует, что будет с кредитами в 2020 году и снизят ли банки процентные ставки. Об этом сегодня мы поговорим в нашей статье.

В конце октября текущего года Регулятор установил ключевую ставку на уровне 6,5% годовых. По мнению Центрального банка страны, инфляционные процессы приостанавливаются быстрее, чем ожидалось. Именно этим и объясняется такое резкое снижение ключевой ставки.

Однако тех, кто ждет такого же быстрого снижения процентов по банковским кредитам, придется огорчить. Ставки будут снижаться неритмично, хотя их уменьшение все-таки ожидается.

Что говорят в банках

ТАСС сообщает, что говорят в банках страны о возможности снижения ставок потребительских кредитов в наступающем году.

В банке «Русский стандарт» ставки кредитов и депозитных предложений пока не изменялись. Аналитики финансовой организации отмечают, что проценты продуктов Русского стандарта будут ориентироваться на КС и, скорее всего, станут меньше, чем сейчас.

Тем не менее, это будет происходить неравномерно. Многое будет зависеть от действий конкурентов и условий банковского продукта.

В банке «Ак Барс » проценты по потребительским кредитам снижали в конце лета. Сегодня минимальная ставка займа наличными в банковской организации составляет 10,5% в год.

Сотрудники финучреждения не отрицают возможности снижения ставки кредитов в 2020 году. Хотя такого решения финансовой организацией пока не принималось.

Райффайзенбанк заявил, что сегодняшнее снижение ключевой ставки уже заложено в стоимость его кредитов. По словам одного из руководителей финансовой организации Дмитрия Сивова, они ожидали снижения КС Центробанком.

Поэтому ставки кредитных продуктов Райффайзенбанка в октябре были скорректированы. Сегодня минимальная ставка потребительского кредита в банке составляет 8,99% в год.

Какими в дальнейшем будут проценты по кредитам в Райффайзенбанке, зависит от динамики банковского рынка.

По словам Антона Покатовича, главного аналитика из «БКС Премьер», обычно банки реагируют на изменение КС Центробанком с опозданием. Заминка может составить от 4 до 7 месяцев.

По словам стратега Сбербанка Николая Минко, снижение процентов по кредитам крупнейшего банка страны ожидается через несколько месяцев. Какой будет динамика падения процентов, зависит от действий Регулятора.

Кредитные эксперты единодушно пришли к мнению, что в первую очередь упадут проценты ипотечных кредитов и депозитных вкладов.

Последствия снижения КС

Снижение ключевой ставки ЦБ, несомненно, повлияет на жизнь потребителей банковских продуктов. Для клиентов банков, собирающихся оформить кредит, особенно ипотеку или автокредит, в этом есть положительные стороны.

Переплата по займам будет меньше, в связи с ожидающимся снижением процентов по кредитным программам.

Читайте так же:  Страховая выплата сотруднику полиции при получении травмы в 2020 году

Отрицательно скажется низкая ключевая ставка на лицах, желающих оформить депозитный вклад в банке. В этом случае они получают меньшую прибыль.

Что будет со ставкой Центробанка дальше

Поскольку замедление инфляционных процессов не связано с ростом доходов населения страны, эксперты прогнозируют замедление роста цен. В связи с этим Центробанк и в дальнейшем может придерживаться мягкой денежной политики.

Ожидается также, что банки будут снижать ставки потребительских кредитов и ипотечных займов. Однако это будет происходить не так быстро, как хотелось бы. Кроме того, российские банковские организации не привыкли работать с низкими процентными ставками.

Поэтому не стоит ждать значительного падения стоимости кредитных продуктов. Хотя тенденция к этому наблюдаться будет.

Заемщики, оформившие ипотечный кредит, могут уже сейчас перекредитоваться. Однако кредитные эксперты советуют еще немного подождать, чтобы проанализировать реакцию банковских организаций на смягчение финансовой политики Регулятора.

Падение ставки ниже уровня 6% годовых приведет к очередному буму потребительских кредитов.

Что будет с банковскими ссудами

Уже несколько лет в СМИ активно обсуждаются вопросы, связанные с так называемой кредитной амнистией. Долги жителей страны по кредитам по официальным данным составляют 15 трлн ₽.

В эту сумму входят: основной долг по займу, начисленные проценты, а также все штрафные санкции и пени за нарушение кредитных обязательств заемщиком.

Смысл кредитной амнистии, ожидаемой в новом году, состоит в том, чтобы списать все штрафы и пени, и обязать должников выплатить в первую очередь тело кредита, а после начисленные проценты.

Амнистия коснется далеко не всех заемщиков. На нее могут рассчитывать добросовестные клиенты, не имеющие просрочек, но попавшие в сложные ситуации не по своей вине, форс-мажорными обстоятельствами считаются:

  • увольнение с места работы;
  • потеря кормильца;
  • приобретение группы инвалидности или тяжелое заболевание, в связи с которыми должник не может продолжать работать на прежнем месте.

Все эти обстоятельства должны быть подтверждены документально.

На вопрос, что будет с кредитами в новом году, отвечаем – их нужно будет вернуть. Некоторым заемщикам, попавшим под кредитную амнистию, это будет сделать проще. Однако платить все равно придется.

Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, оставьте свое мнение в комментариях, подпишитесь на рассылку. До скорой встречи!

Можно ли сделать рефинансирование кредитов с 100 процентным одобрением?

В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.

Кого ждет 100 % одобрение рефинансирования? Граждан, которые отвечают следующим требованиям:

Есть работа с официальной заработной платой,

Возраст старше 20 и моложе 60 лет,

Количество действующих кредитов не более 5,

Хорошая кредитная история, без просрочек выплат и задолженностей,

Прописка в регионе, где оформляется рефинансирование,

Продолжительный трудовой стаж,

Готовность заключить страховой договор на случай наступления нетрудоспособности.

Также определенные требования предъявляются к самим кредитам, подлежащим перекредитованию. Хорошо, если это несколько мелких или один крупный займ, очень хорошо – если ипотека. При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же (а вообще, чем больше, тем лучше). Вот тогда можно будет говорить о том, что рефинансирование одобрят на 100 %.

Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

Банки с минимальными процентными ставками приведены ниже.

Банк Процентная ставка Сумма
Транскапиталбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Инвестторгбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Промсвязьбанк от 9,5% 1.000.000 — 15.000.000₽
Банк Открытие от 9,9% 50.000 — 3.000.000₽
РОСБАНК от 9,99% 50.000 — 3.000.000₽
Московский индустриальный банк от 10,9% 50.000 — 3.000.000₽
Интерпромбанк от 11% 45.000 — 1.100.000₽
Банк Уралсиб от 11,4% 35.000 — 2.000.000₽
СКБ-банк от 11,9% 300.000 — 1.300.000₽
Альфа-банк от 11,99% 700.000 — 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Если говорить о выгоде, то рефинансировать займ однозначно нужно в банке. Рассмотрим наиболее выгодные на сегодняшний день предложения.

Предлагает перекредитоваться под 11,9 % годовых сроком на 7 лет. Максимальная доступная клиенту сумма – 3 миллиона рублей. Сюда может входить не только сумма самих перекредитуемых займов, но и дополнительная наличность, если указать ее в заявке.

Предлагает еще более низкую ставку – от 11 %. Срок до 7 лет, максимальная сумма составляет 5 миллиона рублей. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов, которые готовы пройти через процедуру страхования жизни и здоровья на случай возможной нетрудоспособности. Для них 100 процентов одобрения.

При ставке 12,9 % и выше предлагается перекредитовать кредитов на сумму до 3 миллионов рублей. Минимальный срок – 1 год, максимальный – 5 лет. При этом одновременно с кредитами других банков можно перекредитовать потребительский и автомобильный кредит самого Сбербанка, что делает предложение очень выгодным. Средства наличными можно получить дополнительно по заявке.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Ставка 11,9 %, сумма до 5 миллионов рублей. У этого банка самый большой процент одобрения, судя по отзывам клиентов. Но при условии, что заемщик согласится заключить страховку. В противном случае и ставка вырастет до 17,9 %, и в рефинансировании могут вообще отказать. Правда, не называя конкретную причину.

Клиентов привлекает тот факт, что в этом банке все можно делать удаленно, даже получать кредиты, не посещая офис. Правда, банк не хочет рисковать и предлагает перекредитовать только крупные залоговые ипотечные займы по ставке от 9,7 %. Такое предложение может заинтересовать клиентов, которые брали ипотеку несколько лет назад, когда ставки достигали 13-14 %.

Почему банк отказывает в рефинансировании

Выше мы перечислили условия, соответствуя которым, можно рефинансировать со 100 одобрением практически любой займ. Следуя от обратного, если вы не соответствуете каким-то из этих критериев, возникает риск отказа. И чем боле критериев нарушено, тем выше этот риск.

Подавая заявку, также стоит учитывать статистику – какой процент одобрения рефинансирования в этом банке. Конечно, сам банк такую статистику не публикует. Но составить ее можно самостоятельно на основе отзывов.

Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:

Нарушение одного из требований, которые банк предъявляет к клиенту,

По кредиту есть задолженность,

Читайте так же:  Ошибки при составлении протокола об административном правонарушении в 2020 году

Большая закредитованность клиента,

Отказ заключить страховку,

Кредит ранее был реструктурирован,

Банку невыгодно перекредитовать займ – клиент запрашивает средства на небольшой срок или сумму.

Советы для тех, кому отказали в рефинансировании

Если вы соответствуете всем или почти всем критериям банка, а он все равно ответил отказом, то можно либо подождать месяц и отправить заявку повторно, либо подать еще несколько заявок в другие банки. Сделать это можно через наш сайт – так вероятность одобрения возрастает, а время на оформление заявок уменьшается.

Есть и другие хитрости. К примеру, Сбербанк одобряет большинство запросов от своих зарплатных клиентов, а также от тех, у кого есть оформленная здесь кредитка. Начните с этого – возьмите здесь кредитку с небольшим лимитом, потратьте с нее некую сумму, потом положите ее на счет вовремя, и вас уже появится хорошая КИ в Сбербанке.

Если у вас есть несколько небольших кредитов, поскорее погасите их, и тогда вам могут ответить согласием в рефинансировании крупных.

Рассчитать выгоду на калькуляторе

Сложно сказать, где именно вас ждет рефинансирование со 100 % одобрением и какова вероятность одобрения в целом. Зато мы можем ответить на вопрос, стоит ли вообще затевать данную процедуру.

Сбербанк возобновит рефинансирование своей ипотеки в 2020 году

СБ РФ ⭐⭐⭐ в 2020 году, скорее всего, реанимирует программы по рефинансированию ипотеки, выданной в самом Сбербанке. Об этом заявил председатель правления банка Герман Греф.

По словам Грефа, сейчас банк работает над этим продуктом, а ввести рефинансирование для своих клиентов планирует в 2020 году.

Отметим, что ранее в СБ РФ можно было перекредитовать ипотеку, выданную самим Сбером. Но в сентябре 2018 года эта практика приостановилась.

Сегодня в Сбере доступна только реструктуризация собственных ипотечных кредитов. Оно допускает отсрочку по уплате долга, отказ от взимания неустоек, увеличение срока кредита, а также индивидуальный график погашения долга.

А вот ипотеку других банков Сбер рефинансирует с радостью. Причем ставки недавно были снижены.

Выгодно ли Сбербанку рефинансировать собственную ипотеку?

Ответ простой. Конечно, нет. Ведь таким образом банк получит меньше денег с клиентов.

Если СБ РФ на самом деле вернет рефинансирование для своих же клиентов, то сделает это под давлением обстоятельств.

Если Греф на пойдет на это, то ипотечные заемщики, а они, как известно, самые добропорядочные плательщики, сбегут в другие банки. Например, в тот же ВТБ, который уже сегодня готов рефинансировать ипотеку Сбербанка под 9% годовых.

Для справки

Программами рефинансирования пользуются заемщики банков для того, чтобы уменьшить платежи по кредиту, выданному ранее по более высокой ставке.

Предыдущая программа снижения ставок по выданной ипотеке действовала в Сбербанке с июня 2017 года по сентябрь 2018 года. Как сообщает РИА Новости, ею воспользовались почти 800 тысяч заемщиков.

Сбербанк России

Телефон: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес: Москва, 117997, ул. Вавилова, 19.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481

Прогноз кредитных ставок в Новом 2020 году: что может измениться и к чему готовиться

Всем привет! Сегодня мы обсудим тему – ставки по кредитам в 2020 году и прогноз финансовых аналитиков.

Банк России, не дожидаясь декабрьского «опорного» заседания, 25.10.2019 года, резко снизил ключевую ставку с 7% до 6,5% годовых.

Реально она стала действовать с 28 октября. Причиной такой решительности Регулятора стало быстрое замедление годовых инфляционных процессов.

Ключевой ставкой (или ставкой рефинансирования) называют размер процентов, под которые Центробанк выдает кредитным организациям займы, а также открывает для них же депозитные вклады.

Финансовые учреждения, в свою очередь, выдают розничные кредиты населению и юридическим лицам. На разнице процентов банки и получают свою прибыль от кредитования.

Снижение ключевой ставки уже отрицательно сказалось на ставках банковских депозитов – они стали ниже. Логично было бы предположить, что ставки банковских кредитов также должны снизиться.

Расскажем, каковы прогнозы кредитных ставок в 2020 году, и к чему нужно готовиться заемщикам страны.

Мнения финансовых аналитиков

По словам главы Министерства экономического развития Максима Орешкина в эфире одного из телеканалов, он полностью поддерживает позицию агрессивного снижения ключевой ставки.

По его мнению, такая позиция Регулятора является абсолютно объективной. Орешкин допускает дальнейшее снижение ставки рефинансирования.

Банк России прогнозирует дальнейшее снижение инфляции в годовом измерении. Не будем фокусироваться на причинах, по которым это происходит, а расскажем, как снижение КС отобразится на потребителях.

Аналитики считают, что после установки ключевой ставки на уровне 6,5% годовых банки снизят проценты по своим кредитам. Правда, произойдет это не сразу.

Особенно заметно упадут проценты по ипотечным кредитам. Это хорошо для потенциальных заемщиков, планирующих оформить кредит на покупку жилья.

Действующие заемщики, выплачивающие ипотечные займы, смогут перекредитоваться под более низкие проценты.

По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, снижение ключевой ставки стало ответом на слабость темпов роста экономики стран и на усиление роста мировых проблем.

Финансист не исключил возможности снижения КС в декабре текущего года до уровня 6-6,25% в год, а то и ниже.

Мнение Покатовича полностью совпадает с мнением старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова.

Снижение ключевой ставки отразится на процентах банковских кредитов в течение трех-шести месяцев, прогнозирует А. Покатович.

Проценты по вкладам упадут раньше – до конца текущего года, считает аналитик. Средняя ставка банковских вкладов составит от 6% до 6,3% годовых.

По словам А. Проклова, банковские учреждения не будут спешить со снижением кредитных ставок. В создавшихся условиях получать прибыль кредитным организациям становится сложно.

Проблема заключается не в падении спроса на кредитные продукты банков, а в высокой закредитованности населения.

Качество кредитных историй большей части заемщиков оставляют желать лучшего, отмечает специалист.

По мнению аналитика Газпромбанка Дмитрия Турмышева, снижение кредитных ставок будет способствовать росту кредитования.

Заметно снизятся проценты ипотечных кредитов – это мнение главного аналитика Росбанка Натальи Ващелюк.

Воздействие КС на проценты по ипотеке станет заметно уже в начале 2020 года, считает эксперт.

Оформление банковских кредитов по новым правилам

С 01.10.2019 года Банк России ужесточил требования к претендентам на оформление банковской ссуды.

Перед тем, как принять решение по заявке на кредит, кредитор теперь обязан рассчитать показатель долговой нагрузки претендента.

В расчет будут браться задолженность по кредитам кандидата и его общий документально подтвержденный доход.

Читайте так же:  Уровень квалификации в профессиональном стандарте что это в 2020 году

Таким образом, Центробанк решил сократить число потребительских кредитов без обеспечения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако аналитики отмечают, что банки найдут возможность обойти новые правила, например, увеличив срок кредитования.

Сложности с получением кредитов возникнут, однако не так скоро – в течение нескольких месяцев.

Чтобы соответствовать новым требованиям, банкам предстоит совершить определенную работу, требующую времени.

Тенденция контроля кредитного портфеля банковских организаций Регулятором получила развитие в новых требованиях по выдаче кредитных средств.

Принятые меры по ужесточению правил выдачи необеспеченных кредитов снизят уровень кредитной активности населения, но не снизят его закредитованность.

Претендент, не имеющий возможность подтвердить доходы документально, уйдет в микрофинансовую организацию, где получит нужную сумму быстрее, чем в банке, но под больший процент.

Ограничение доступности банковских кредитов может привести к оттоку клиентов и непредсказуемым последствиям.

Еще одним требованием регулятора к претендентам на получение крупной банковской ссуды — наличие дохода, превышающего среднее значение этого параметра по региону.

Банк России ставит целью новых правил выдачи займов – существенно снизить долговую нагрузку населения.

В итоге ожидается уменьшение продаж кредитных продуктов банков. В результате этого упадет прибыль банковской организации.

Как из этой ситуации выйдут банки? Довольно просто – увеличат период кредитования. За счет этого вырастет полная стоимость займа.

Некоторые эксперты считают, что новые правила коснутся только заемщиков, чей показатель долговой нагрузки превысит 50%.

Ряд аналитиков утверждает, что новые правила усложнят процесс получения кредитных средств надежными клиентами банковских организаций.

Теперь им нужно будет документально подтверждать доходы. Сложно будет получить заем лицам, работающим неофициально. А таких людей в стране много.

Так что, какими будут кредитные ставки в новом 2020 году, уже не так важно. Сейчас более интересен вопрос – дадут ли вообще кредит в банке?

Подводим итоги

Особо радоваться прогнозируемому уменьшению ставок по кредитам в новом году не стоит.

Во-первых, при оформлении кредита проценты устанавливаются индивидуально. А поскольку прибыль банковской организации зависит именно от них, значит, ставку кредитор установит максимальную.

Обязать банк установить претенденту минимально заявленную по условиям займа ставку не может даже Центробанк.

Второе – согласно новым правилам, получить банковскую ссуду станет сложнее и дольше.

Альтернативой банкам могут стать микрофинансовые организации, а они предлагают высокие кредитные ставки, которые начисляются ежедневно.

В-третьих, ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому полная стоимость кредита все равно будет большой.

Немного легче будет претендентам, оформляющим ипотечные займы, поскольку заявленные минимальные ставки будут ниже, чем сейчас.

Однако есть большая разница между заявленной в условиях минимальной ставкой и процентами, установленными по ипотечному договору.

На этом на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями из соцсетей, ставьте статье оценки, выскажите свое мнение в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи!

Что такое рефинансирование кредита?

Многие люди, жизнь которых тесно связана с кредитами, слышали о возможности рефинансировать кредит или ипотеку, но до конца не понимают, что это такое. В данной статье разберёмся, что такое рефинансирование кредита, говоря простыми словами.

Рефинансирование может понадобится в нескольких случаях: если человек не справляется с выплатами по кредиту или же он хочет улучшить условия кредитования.

Нет денег на выплаты. Если человек взял кредит и исправно платил его, а затем в какой-то момент его финансовое положение ухудшилось (уволили с работы, на новой работе меньше платят, появились новые обязательные расходы), то могут возникнуть проблемы с погашением кредита. В этом случае на помощь может прийти рефинансирование кредита. В этом же или другом банке берётся другой кредит, чтобы погасить первый кредит, но уже на новых условиях, тех, которые подходят клиенту на сегодняшний день. Речь, как правило, о понижении суммы ежемесячной выплаты.

Снижение ставки. Если экономические условия в стране изменились, то есть возможность взять кредит по более низкой ставке. Чаще всего речь идёт о рефинансировании ипотеки. Зачастую это действительно позволяет сэкономить, но далеко не всегда. Чем больше вы заплатили банку его процентов за ипотеку, тем менее интересно Вам становится рефинансирование. Плюс к этому имеется ряд сопутствующих расходов: страхование, переоформление документов, оценка стоимости жилья и т.п.

Говоря простыми словами, рефинансирование кредита – это целевой кредит, направленный на погашение ранее выданного кредита, который позволяет получить новые условия кредитования: другую ставку и сумму кредита, новый срок и график платежей, более привлекательные условия обслуживания. Но важно понимать одну простую вещь – выгоды не бывает на ровном месте, поэтому, если Вы решитесь на рефинансирование кредита или ипотеки, внимательно ознакомьтесь с процедурой, досконально изучите новые условия и сравните их со старыми. Посчитайте свою выгоду при рефинансировании.

Стоит отметить ещё один немаловажный факт – получить рефинансирование не так уж и просто. Новый банк хоть и охотно принимает новых клиентов, но получить обузу в виде человека со сложной финансовой ситуацией не желает, Поэтому для рефинансирования кредита нужно подходить под ряд жестких требований. Получение отказа в рефинансировании – довольно распространённая ситуация.

Какие ставки по кредитам будут в 2020 году: ждать ли снижения

Всем привет! Сегодня многих российских заемщиков волнует вопрос о том, что будет с кредитами в 2020 году и можно ли ожидать снижения процентных ставок по ним. Об этом мы и поговорим в сегодняшней публикации.

Снижение ключевой ставки 28 октября 2019 года с 7% до 6,5% годовых Банк России объяснил тем, что инфляцию удалось приостановить быстрее, чем планировалось.

Ключевой ставкой называют проценты, под которые банковские организации страны кредитуются в Центральном банке. Еще это понятие называют ставкой рефинансирования.

По логике, должны упасть и ставки банковских кредитов, поскольку они напрямую зависят от этого показателя.

Именно разница между ставками кредитов и показателем ключевой ставки является прибылью банковской организации.

Однако здесь, по мнению кредитных экспертов, не все так просто. Ставки банковских кредитов будут снижаться, но не так быстро, как хотелось бы.

Мнение банков

Не так давно ТАСС сообщил, что говорят представители разных банков страны о снижении ставок по своим кредитам в будущем году.

В Русском стандарте ответили, что пока не изменяли ставки займов и депозитов банковской организации.

Специалисты не отрицают, что проценты по их кредитным продуктам будут сориентированы на значение КС ЦБ, и, скорее всего, станут меньше, чем в данный момент.

Читайте так же:  Подготовка пакета электронных документов для гос регистрации в 2020 году

Процесс снижения ставок будет зависеть от действий конкурирующих банков и вида продукта.

Банк «Ак Барс » проценты по кредитным продуктам снижал в августе текущего года. Сейчас минимальная ставка потребительского кредита в финучреждении составляет 10,5% годовых.

Представители руководства финансового учреждения не допускают снижение ставок по кредитам в 2020 году в банке. Однако такое решение банковской организацией еще не принималось.

В Райффайзенбанке заявили, что в полной стоимости его займов уже учтена сниженная ключевая ставка Банком России.

Как сказал один из руководителей Райффайзенбанка Дмитрий Сивов, они предвидели снижение КС Центральным банком.

Поэтому еще в начале октября ставки кредитов финучреждения подверглись корректировке.

Сейчас ссуду в Райффайзенбанке можно взять под минимальную ставку 8,99% годовых. Дальнейшее значение процентов по кредитным продуктам Райффайзенбанке, зависит от событий на банковском рынке.

Главный аналитик БКС Премьер Антон Покатович, заметил, что финансовые организации реагируют на изменение КС Банком России, как правило, с задержкой. Реакция станет заметна в период от четырех до семи месяцев.

Аналитик Сбербанка Николая Минко заверил, что проценты по кредитным продуктам лидера российских банков снизятся в течение нескольких месяцев.

Насколько упадут ставки кредитов Сбербанка, зависит от политики Банка России.

Специалисты единодушно отметили, что первыми снизят ставки ипотечных займов и сберегательных вкладов.

Как снижение КС влияет на потребителей банковских продуктов

Снижение ключевой ставки Центробанка несет негативные последствия вкладчикам. Этот процесс затрагивает не только потенциальных частных инвесторов, но и тех, кто уже открыл депозит.

В договорах по вкладам зависимость начисления процентов от ключевой ставки четко прописана.

Для лиц, желающих оформить потребительский кредит, снижение КС идет на пользу. Это означает, что полная стоимость займов уменьшится.

Однако данное положение не касается клиентов, уже оформивших кредиты. В кредитных договорах не прописана зависимость процентов по займам от размера ставки рефинансирования.

Ставки ипотечных займов напротив, привязаны к величине КС. Однако чтобы снизить проценты по действующей ипотеке, заемщику нужно провести рефинансирование кредита на покупку жилья. А это сделать непросто.

Что нас ждет дальше

Поскольку инфляция замедлилась, но доходы населения не увеличились, специалисты предсказывают, что рост цен может приостановиться. Возможно еще одно снижение ключевой ставки в декабре.

Как на снижение ставки рефинансирования будут реагировать банковские организации, сказать сложно. Конечно, ожидается, что они снизят ставки кредитов наличными. Только произойдет это не очень быстро.

И снижение процентов по займам не будет значительным. К тому же, российские банки не привыкли работать с низкими ставками по кредитам.

Что касается ипотечных займов, перекредитование можно проводить уже сейчас. Хотя специалисты советуют немного подождать для прояснения реакции банков на финансовую политику Банка России.

Если ставка рефинансирования упадет ниже 6%, начнется очередной кредитный бум.

Что будет с кредитами

Закредитованность населения страны достигла ужасающих размеров. По некоторым подсчетам россияне должны банкам и организациям, занимающимся кредитованием, около 17 трлн ₽.

В названную сумму входят основной долг по кредиту, проценты, а также все штрафы и пени за просрочки. Задолженность достигает размера одного годового бюджета страны.

На каждого заемщика приходится примерно 100 тыс. ₽ долга, на семью – приблизительно 300 тыс. ₽.

В связи с создавшейся ситуацией с 1 октября 2019 года Регулятор обязал финансовые организации ужесточить условия выдачи банковских ссуд.

Теперь при принятии решения о выдаче беззалогового займа на сумму от 10 тыс. ₽, и при увеличении лимита по кредитной карте, кредитор обязан провести расчет показателя долговой нагрузки претендента получение.

Заемщику будет нужно документально подтвердить существующие доходы. Клиентам с плохой кредитной историей в выдаче займов будет отказано.

По мнению экспертов, кредиты будут оформляться дольше, а большая часть клиентов банков уйдет к микрофинансовым организациям, где требования к заемщикам не изменятся.

Также возникает риск появления «теневого» кредитования. Как при этом произойдет снижение уровня закредитованности населения, о котором так заботится Центробанк, не понятно.

Эксперты считают, что истинной причиной ужесточения условий выдачи кредитных денег стала боязнь возникновения еще большего числа проблемных кредитов и потери прибыли тем же Банком России.

Так что, забота о потребителях здесь проявляется в последнюю очередь.

В новом году ожидается появление на законодательном уровне так называемой кредитной амнистии.

Слухи о ней уже давно муссируются в СМИ. Кредитная амнистия не означает списания долгов, как ошибочно думают многие.

Будут списаны только штрафные санкции, начисленные по кредитам. При погашении кредита, в первую очередь будет закрываться основная сумма, а уже после нее начисленные проценты.

Процедура коснется только добросовестных заемщиков, попавших в сложные ситуации.

Злостные неплательщики с просрочками и другими нарушениями кредитных обязательств на амнистию рассчитывать не могут.

Амнистия будет применяться к заемщикам:

  • уволенным по сокращению штатов, в связи с банкротством или закрытием предприятия;
  • членам семей, потерявших кормильца;
  • получившим группу инвалидности или тяжело заболевшим, которые не могут работать на прежнем месте.

Форс-мажорные обстоятельства нужно будет подтвердить документально. Как бы там ни было, кредиты нужно будет возвращать.

Заемщикам, которых коснется кредитная амнистия, сделать это будет немного легче.

Это на сегодня все. Делитесь информацией в соцсетях, расскажите, что вы думаете о сегодняшней теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. Оцените статью. До новой встречи!

Рефинансирование кредитов 2020

↑ Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке

Рассмотрим для начала рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке, который предлагает объединить до 5 кредитов в один с уменьшением ставки и выдачей наличных сверху рефинансированной суммы.

При перекредитовнии Сбербанк предоставляет льготы зарплатным клиентам получающим заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, а также гос. служащим и бюджетникам, если вы не попадаете ни под одну из категорий, не стоит расстраиваться, ведь банк рефинансирует кредиты и новых своих клиентов

↑ Общие условия рефинансирования в Сбербанке:

Сумма кредита
До 3 000 000 руб. До 5 лет от 11,5% от 1 до 5

↑ Какие кредиты рефинансирует Сбербанк

• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Автокредит или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

• Потребительский кредит
• Автокредит Сбербанка

Так как государственная доля в Сбербанке составляет 50% плюс одна голосующая акция, его по праву можно отнести к государственным банкам России, а это значит – надежность и стабильность банка.

↑ Лучшие предложение банков по рефинансированию кредитов других банков

↑ ВТБ – рефинансирование кредитов других банков в банке ВТБ

• Снижение ставки до 7,9% — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик».
• Фиксированная ставка 10,9% — для сумм кредита от 500 000 до 5 000 000 рублей;
• Фиксированная ставка 11,7% — для сумм кредита от 100 000 до 499 999 рублей;

Читайте так же:  Среднее профессиональное юридическое образование кем можно работать в 2020 году

ставка применима только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв».

• сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• срок кредита до 7 лет — для зарплатных и корпоративных клиентов Банка, для остальных клиентов — срок кредита до 5 лет;
• без залога и поручителей;
• объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
• возможность получить дополнительные средства на любые цели;
• бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.

↑ Газпромбанк – рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке

Срок кредита
до 84 мес. до 5 000 000 рублей от 11.4 %

Целевое назначение кредита:

• рефинансирование потребительского кредита для полного погашения Заемщиком задолженности по кредитным договорам с иными банками-кредиторами.

Сумма предоставляемая на рефинансирование кредитов может превышать остаточную стоимость долга и выдается на потребительские цели воспользовавшись программой ГПБ «Потребительский кредит +».

Мин. сумма кредита

Валюта кредита
от 50 000 руб. при сроке кредитования до 5 лет

от 300 000 руб. при сроке кредитования от 5 до 7 лет

5 000 000 рублей

при принятии обеспечения в виде поручительства юридического лица: в пределах суммы поручительства юридического лица

рубли РФ

↑ Россельхозбанк – рефинансирование кредитов других банков Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке дает возможность получить до 3 млн рублей по ставке от 10,0% и при этом:

1) Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа.
2) Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
3) Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
4) Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
5) Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
6) Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
7) Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений

↑ Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Альфа Банк предоставляет возможность значительно уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.

• При рефинансировании Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;

• Возможность получить дополнительные средства наличными.

• С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.

• Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно-значимых кредитных организаций по данным Центробанка;

• Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;

• Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

↑ Банк «ФК Открытие» – рефинансирование кредитов других банков в Банке «Открытие»

Переведите кредит любого банка в Банк «Открытие» по ставке от 8,9% годовых и снизьте свою долговую нагрузку.

Сумма кредита
до 5 000 000 рублей от 1 года до 5 лет от 8,9% до 20% годовых

Дополнительно:

• Досрочное погашение — без комиссий и штрафов
• Отслеживание и погашение кредита в интернет- и мобильном банке
• Бесплатное оформление банковской карты
• Финансовая защита на весь срок

• Гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет
• Зарегистрированы в регионе присутствия Банка
• Не являетесь ИП или работником ИП
• Проработали не менее 3 месяцев на последнем месте работы
• Общий трудовой стаж — не менее 1 года
• Осуществили 3 платежа по рефинансируемому кредиту своевременно и в полном объеме за последние 3 месяца
• Минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы 15 000 рублей
• Минимальная сумма рефинансируемого кредита — 50 000 рублей РФ

↑ Почта Банк – рефинансирование кредитов других банков в Банке «Траст»

Снизьте ежемесячный платеж переведя свои кредиты в Почта Банк и избавьтесь от высокой долговой нагрузки посредством уменьшения процентной ставки и срока кредитования.

• От 11,9% годовых
• Возможность объединения нескольких кредитов в один
• Специальные условия для пенсионеров

↑ Промсвязьбанк – рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке

Макс. сумма кредита
3 000 000 рублей 50 000 / 100 000 рублей От 12 до 84 от 10,4%

Рефинансируя кредиты в Промсвязьбанке в 2020 году обеспечение займа не требуется, при просрочке платежа накладываются штрафные санкции:

Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

В банке присутствует услуга «Кредитные каникулы», которая позволяет на два месяца платежи по кредиту.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ: выбрав понравившийся банк, не покидая наш сайт вы можете отправить в 2020 году онлайн заявку на рефинансирование своих кредитов в короткой либо полной форме анкеты. Заявка автоматически отправится в банк и в течении непродолжительного времени с вами свяжется по телефону сотрудник банка.

Рефинансирование кредитов что это значит простыми словами в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here