Рефинансирование ипотеки что это такое простыми словами в 2020 году

Самое важное в статье: "Рефинансирование ипотеки что это такое простыми словами в 2020 году". Актуальность информации вы всегда можете проверить, задав вопрос дежурному специалисту.

Эксперты ожидают снижения ипотечных ставок

Ставки по ипотеке опустятся ниже 9% в первой половине 2020 г., а по его итогам достигнут 8,5%. Такой прогноз озвучило агентство «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР) в аналитическом обзоре, посвященном ипотечному кредитованию.

Эксперты НКР обратили внимание, что более высокие ставки не привели к резкому ослаблению спроса на ипотеку. Количество новых (без учета рефинансирования) ипотечных кредитов за девять месяцев 2019 г. сократилось на 6% (год к году), а объем вырос на 3%. Стоит учесть, однако, что для стимулирования спроса банки были вынуждены частично смягчить условия выдачи кредитов.

По итогам как текущего, так и следующего года объемы выдачи новых ипотечных кредитов составят не менее 2,7 трлн руб. При этом доля рефинансирования может достичь 300—400 млрд руб., поскольку реализуется спрос на этот продукт со стороны заемщиков, взявших ипотеку под 11% годовых и выше.

Средние ипотечные ставки, по прогнозу аналитиков, опустятся ниже 9% в первой половине 2020 г., а по его итогам достигнут 8,5%. При этом уже к концу 2019 г. спрос на новую ипотеку может восстановиться до уровня 2018 г. на фоне устойчивого снижения ставок. «В 2019 и 2020 гг. объемы новой ипотеки будут не ниже прошлогоднего рекорда (2,7 трлн руб.). Рост будет обеспечен как умеренным увеличением числа выданных кредитов, так и дальнейшим повышением среднего размера кредита. В 2020 г. эффект от рефинансирования может добавить рынку 300—400 млрд руб. выдачи», — говорится в обзоре НКР.

Специалисты уточнили, что при ставке 9% и ниже на рынок выйдут заемщики с кредитами 2016—2017 гг., полученными под 11% и выше. В результате доля рефинансирования в общем объеме рынка ипотечного кредитования может вырасти с нынешних 4—5% до 10—12%, вернувшись на уровень 2018 г.

Сбербанк задумался о введении в 2020 году рефинансирования собственной ипотеки

Сбербанк России может в 2020 году ввести для своих клиентов рефинансирование ипотечных ссуд, выданных самим Сбербанком, сообщил журналистам президент — председатель правления Сбербанка Герман Греф.

«Да, работаем над этим. К следующему году — не уверен. А вот в следующем году — возможно», — сказал Греф.

Сейчас Сбербанк по ставкам от 9% предлагает рефинансирование ипотеки только других банков. Свои ипотечные кредиты заемщики Сбербанка могут рефинансировать лишь в других кредитных организациях.

Услуга рефинансирования стала популярной в российских банках на фоне снижения рыночных ставок. Такая ситуация позволяет заемщику снизить ставку по своим обязательствам по ипотечному кредиту путем его рефинансирования на новых условиях.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Программа поддержки семей, в которых родился второй, третий и последующий ребенок, стартовала в 2017 году – Постановление Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 процентов вышло 30 декабря 2017 года и предусматривало предоставление субсидий банкам, которые согласятся рефинансировать действующие ипотечные кредиты заемщикам, в семьях которых с 2018 по 2022 годы родится второй и последующие дети.

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

у заемщика есть гражданство РФ;

сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Изменились сроки действия льготных 6%

Читайте так же:  Характеристика с места работы по производственной практике в 2020 году

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

паспорт заемщика и созаемщика,

свидетельства о рождении всех детей,

справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Советы и новости ипотеки

1 ноября 2019 года Сбербанк запустил программу, которая позволяет отдельным категориям заемщиков оформлять ипотеку всего под 1% в год.

Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

Программа поддержки семей, в которых родился второй, третий и последующий ребенок, стартовала в 2017 году – Постановление Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 процентов вышло 30 декабря 2017 года и предусматривало предоставление субсидий банкам, которые согласятся рефинансировать действующие ипотечные кредиты заемщикам, в семьях которых с 2018 по 2022 годы родится второй и последующие дети.

Ипотечный займ – один из вариантов решения жилищной проблемы. А еще это способ дополнительного стабильного заработка или неплохой вариант вложения денег на будущее, если в приобретенной в кредит недвижимости живут квартиранты, и займ выплачивается за счет поступающей от них арендной платы.

ТОП-5 предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2020 году

Всем привет! Сегодня рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года для перекредитования займов на покупку жилья.

В связи с тем, что Банк России снизил ключевую ставку в октябре текущего года до 6,5% годовых, оформление ипотечных займов стало более выгодным для заемщиков страны.

А лица, оформившие ипотеку ранее, теперь могут провести перекредитование под более низкие процентные ставки.

Рефинансированием или перекредитованием ипотеки называют процедуру, когда заемщик оформляет новый заем, выдаваемый новой кредитной организацией на более выгодных условиях, и за счет него гасит ипотеку в старом банке.

Залоговое обеспечение переоформляется и находится в обременении нового кредитора. В результате рефинансирования все участники сделки остаются в выигрыше.

Сегодня мы расскажем, как производится рефинансирование ипотеки, и приведем ТОП лучших предложений банков по перекредитованию ипотечных кредитов в наступающем году.

Схема процедуры

Перекредитование проводится во всех российских банках практически по одной схеме. Для этих целей в другом банке оформляется новый кредит.

Читайте так же:  Постановление 426 о федеральном государственном экологическом надзоре в 2020 году

Новый кредитор гасит долг по ипотечному кредиту в старом банковском учреждении.

Если от нового кредита после погашения ипотечного займа остается какая-то сумма, ее перечисляют на банковский счет заемщика.

После погашения ипотеки залоговое имущество выводится из обременения и оформляется как залог нового кредита.

До этого времени, новый кредит считается беззалоговым и на него устанавливают процентную ставку как по кредиту без обеспечения.

Перекредитование ипотечного кредита позволяет получить более низкую ставку, продлить период кредитования, и уменьшить размер ежемесячного взноса.

Когда перекредитование можно считать выгодным

Перед оформлением рефинансирования ипотечного кредита, следует ознакомиться с условиями кредитного предложения, и рассчитать, насколько оно будет выгодным.

Перекредитование нужно проводить, когда:

  • ставка нового займа ниже на несколько процентов ставки прошлого кредита;
  • не устраивает обслуживание в банке, в котором оформлена ипотека;
  • кредитов несколько и они оформлены в разных банковских организациях;
  • кредитор в одностороннем порядке изменил в худшую сторону условия ипотеки;
  • банк увеличил процентные ставки по ипотеке;
  • ссуда оформлялась в иностранной валюте.

Рассчитать выгодность рефинансирования ипотечных кредитов можно с помощью кредитных калькуляторов обоих банков – старого и нового путем сравнения полученных результатов.

Выбор банковской организации

При выборе банка для рефинансирования ипотеки нужно учесть:

  • условия программы перекредитования;
  • как оценивается стоимость недвижимости;
  • наличие комиссий при проведении процедуры;
  • какие требования предъявляются к претендентам на оформление;
  • срок рассмотрения заявки;
  • требуется ли подтверждать доходы.

Эксперты считают, что перекредитоваться выгоднее в банке, в котором заемщик получает зарплату или пенсию, поскольку финансовые организации таким категориям клиентов обычно устанавливают сниженную ставку.

Требования к претендентам на перекредитование

При оформлении займов на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банковских учреждениях, кандидат должен отвечать требованиям кредитной организации.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Они, как правило, стандартные:

  • ссуда на покупку жилья должна быть оформлена не раньше, чем за полгода до перекредитования;
  • стаж работы на последнем месте претендента не может быть меньше полугода;
  • возрастной ценз заемщика – от 21 года и до 70 лет (на дату погашения займа);
  • отсутствие просрочек;
  • оформление страховки на залоговое обеспечение;
  • объект, являющийся залоговым, должен принадлежать заемщику.

Некоторые банки могут оформить перекредитование, даже если у претендента случались просрочки. Об этом нужно поинтересоваться у сотрудника, оформляющего заем на рефинансирование ипотеки.

Топовые предложения

Изучая программы по рефинансированию ипотеки в 2020 году в российских банках, мы составили собственный ТОП.

Ниже приводим условия лучшие предложения банков страны по перекредитованию ипотеки.

Росбанк предлагает заемщикам провести перекредитование под ставку 6,99% при первоначальном взносе от 5%.

Сумма займа достигает 600 тыс. ₽ (московский регион) и 300 тыс. ₽ (другие регионы), однако не может превышать 80% оценочной стоимости жилья.

Оформление страховки жизни и здоровья заемщика необязательно, но при этом ставка кредита будет увеличена.

Предложение доступно только участникам зарплатного проекта Росбанка. Заявку на рефинансирование можно подать онлайн на сайте финучреждения .

ФК Открытие

Ссуда на погашение ипотеки, полученной в другом финучреждении, может быть оформлена в ФК Открытие под 8,25% годовых.

Такую ставку устанавливают, если заявленная сумма превышает 4 млн ₽. Если же заказана меньшая сумма, ставка будет увеличена на 0,15%.

Минимальная сумма займа на рефинансирование ипотеки составляет 500 тыс. ₽, максимальная – 30 млн ₽.

Размер кредитного лимита ссуды зависит от стоимости жилья, находящегося в залоге и составляет 20-85% этой суммы.

Период кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка устанавливается также при оформлении всех видов страховок. Для зарплатных клиентов банковской организации установлены льготные условия.

Транскапиталбанк

По условиям кредитного предложения по рефинансированию ипотечных займов в ТКБ, минимальная ставка займа составляет 6,25% годовых. Сумма займа начинается от 500 тыс. ₽.

Максимальный срок, на который можно взять ссуду на перекредитование, составляет 25 лет.

Для оформления займа нужно представить паспорт, подтвердить наличие необходимого стажа на последнем месте работы (от 3 мес.), и представить кредитные договор рефинансируемой ссуды на покупку жилья.

Максимальная сумма займа на перекредитование ипотеки составляет 30 млн ₽ для Москвы и Санкт-Петербурга, и 10 млн ₽ для жителей других регионов страны.

Размер кредита не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры и 50% дома, который служит обеспечением займа.

Размер процентной ставки зависит от множества факторов: оформления страховых полисов, категории клиента, и пр. Установленная ставка является фиксированной на весь период кредитования.

Ставки составляют – 9,4% для квартиры и 12,95% для дома или коттеджа. Период кредитования достигает 30 лет.

Альфа Банк

Минимальная ставка займа на рефинансирование ссуды на покупку жилья в АльфаБанке составляет 8,69%. Участники зарплатного проекта банка пользуются рядом привилегий.

В долг можно взять до 50 млн ₽ на период до 30 лет. Сумма, взятая в долг, не может превышать 90% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Возможно использование материнского капитала. Заем доступен к оформлению онлайн на официальном сайте . Заемщику нужно только один раз посетить офис финансовой организации для подписания ипотечного договора.

Это был ТОП 5 лучших предложений по рефинансированию ипотеки в банках страны. На самом деле таких предложений более шести десятков.

На сегодня это вся информация по предложениям рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках.

Делитесь статьей в соцсетях, оставьте мнение в комментариях, поставьте оценки. Подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

Сбербанк может ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2020 году

Москва, 10 декабря. Сбербанк намерен запустить программу рефинансирования ипотеки, которую ранее банк выдал своим клиентам. Об этом заявил глава Сбербанк Герман Греф.

По его словам, данная услуга может стать доступной для клиентов банка в 2020 году. Он также добавил, что в настоящее время на российском ипотечном рынке сохранятся стабильная ситуация. Греф подчеркнул, что в России фиксируется рост спроса на ипотечные кредиты, а также продолжает увеличиваться объем этого рынка.

«Мне кажется, что сейчас наступает «золотое время» для ипотеки, ставки падают, инфляция падает. Это большое благо для людей, возможность приобрести квартиру», — сказал глава Сбербанка.

Ранее глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ипотечный сегмент кредитования развивается очень активно. По итогам 2019 года рынок ипотечного кредитования увеличился на 20%. Она также добавила, что ипотечные ставки будут снижаться вслед за уменьшением инфляции. Глава ЦБ отметила, что ставка ипотечного кредита в России может опуститься до 7% при сохранении инфляции на уровне в 4%.

Читайте так же:  Что делать если сотрудник отказывается подписывать приказ в 2020 году

25 октября Центральный банк России снизил ключевую ставку до 6,5% годовых. С начала 2019 года данный показатель был снижен 1,25 процентного пункта. Снижение ключевой ставки было обосновано замедлением инфляции.

Рефинансирование кредита Сбербанка для физических лиц в 2020 году

Сбербанк предлагает рефинансирование кредита в 2020 году. Данный процесс происходит путем погашения Сбербанком кредита или ипотеки в другом банке и оформление договора с заемщиком по новой процентной ставке и более хорошим условиям. Рефинансирование позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей, оставив срок

Сбербанк предлагает рефинансирование кредита в 2020 году. Данный процесс происходит путем погашения Сбербанком кредита или ипотеки в другом банке и оформление договора с заемщиком по новой процентной ставке и более хорошим условиям. Рефинансирование позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей, оставив срок кредитования старым. При этом вы можете объединить несколько кредитов, ипотечных займов и даже кредитных карт в один кредит с выгодной % ставкой. Сбербанк проводит рефинансирование до 5 ссуд других банков для физических лиц, а так же для юридических лиц по двум видам программы.

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке в 2020

С помощью кредитного калькулятора вы можете ввести параметры рефинансирования и параметкры самого кредита, для этого:

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.

После введения ставки, суммы и срока вашей ссуды калькулятор покажет вам будущий ежемесячный платеж и уменьшение переплаты по рефинансируемому кредиту.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке — условия 2020 год

  • Процентная ставка — от 11,4%
  • Сумма кредита — от 30 тыс. до 3 млн.
  • Срок займа — от 3 мес. до 5 лет
  • Комиссия и обеспечение по кредиту не требуется

В Сбербанке утверждены ограничения по программам, подходящим для рефинансирования. Финансовое учреждение в первую очередь интересует привлечение ипотечного кредита другого учреждения в свою структуру. Именно поэтому ипотека выступает преимущественной в этом перечне. В целом вопрос о том, какой кредит подходит для рефинансирования, определяется исходя из его принадлежности к тому или иному банку. Кстати, МКБ тоже предлагает рефинансирование на сумму до 3 млн. по низкой ставке — 10,9%

Доступные займы для рефинансирования:

  1. От Сбербанка: потребительский и автокредит.
  2. Кредиты других банков под рефинансирование: потребительский, ипотечный займ, кредитки либо дебетовые овердрафтовые носители, автокредит.

Рассматриваемый вопрос решается не только исходя из целей кредитования — каждая задолженность должна отвечать и иным нормативам Сбербанка. К примеру, немаловажным принципом выступает отсутствие просрочек и задолженностей по кредитам за последнее время. Если у вас плохая кредитная история, прочитайте нашу статью о новых методах выгодного кредитования таким клиентам.

Условия по рефинансируемому кредиту

  • Количество кредитов​ — от 1 до 5
  • Валюта​ — рубли
  • Срок действия внутренних кредитов — не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки
  • Своевременное погашение задолженности.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности.
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту.
Сумма, Р. Подтверждение дохода 3 – 60 мес.
Общие условия 30 000

500 000
– Справка по форме банка

– Налоговая декларация

13.4%
500 000

3 000 000
11.4%
Зарплатникам 30 000

500 000
Не требуется 13.4%
500 000

3 000 000
11.4%

Требования для заещиков — возраст и стаж

Самым распространенным выступает требование по рабочему стажу, составляющему не менее полугода на настоящем месте трудоустройства. При этом общий стаж (в т. ч. и по нескольким местам работы) за последние 5 лет должен составлять не менее одного года.

  1. Гражданство: российское.
  2. Возраст: от 21 года до 65 лет. Максимальный порог должен приравниваться к периоду полного закрытия обязательств.

Требования несколько снижены для физических лиц, доходы в виде пенсии и зарплаты которых проходят через Сбербанк. В этом случае предполагается заключение договора на спецобслуживание с открытыми для него счетами. Для пенсионеров подход несколько упрощен. Для таких лиц рабочий стаж составляет 3 месяца на текущем месте работы, а по общей выработке распоряжения отсутствуют.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Принципиально физическому лицу не требуется предъявлять расширенный пакет документов. Перечень документов однообразен. Однако его спецификой выступает именно количественный показатель. Физическому лицу потребуется предъявлять в Сбербанк идентичные бумаги по всем заемным категориям.

Документы для рефинансирования потребительских продуктов:

  1. Анкета-заявление о рефинансирование кредитов в 2020 году.
  2. Российский паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  3. Справка о доходе
  4. Документы о трудовой занятости.
  5. Документы на рефинансируемый кредит

При отсутствии у физических лиц постоянной прописки им может быть предоставлена услуга и по временной. Однако период перекредитования в таком случае строго привязан к конечной дате срочной прописки. Поскольку к обслуживанию не принимаются иностранные лица, то паспорт, соответственно, может быть только российским.

Преимущества Сбербанка

  • Возможность объединения 5 займов в один с одновременным погашением всех старых долгов.
  • Полная прозрачность всех операций.
  • Консультирование и информационная поддержка.
  • Возможность получения дополнительной суммы без увеличения ежемесячного платежа.
  • Отсутствие требования погашения кредитов в других банках.
  • Нулевая комиссия за предоставление займа.
  • Удобный кредитный калькулятор.
  • Лояльные процентные ставки.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

  • Перейдите на официальный сайт Сбербанка — sberbank.ru
  • Введите желательную сумму займа, а также срок кредитования
  • Укажите величину регулярного дохода;
  • Укажите место оформления договора;
  • Введите достоверные ФИО, номер телефона и e-mail

Сформировать онлайн-прошение на официальном портале Сбербанка по вопросу рефинансирования не получится. То же самое касается и платформы ДомКлик. Однако в подобном случае подразумевается большой объем иного онлайн-функционала. Здесь и самостоятельное информирование, помогающее понять, как сделать рефинансирование доступным, и предварительный расчет параметров интересуемой услуги (калькулятор).

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

В 2020 году оформить заявление на рефинансирование кредита в Сбербанке не сложно, но требует соблюдения ряда нюансов.

  • Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  • Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
  • Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  • Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
  • Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.
Читайте так же:  Право на неприкосновенность жилища конституция рф статья в 2020 году

Порой оценка или индивидуальный рейтинг, основанный на кредитной истории, может быть недостаточными для получения положительного решения банка. В этой ситуации физическому лицу придется отложить идею о рефинансировании или попытаться поднять свой балл. При многочисленных просрочках (а тем более по нескольким продуктам) сделать это крайне сложно. Придется погашать имеющиеся долги в корректном формате на протяжении года.

Срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Анализ поступившей заявки на рефинансирование и выдача ответа иногда происходят на месте в момент обращения.

Оформление на рефинансирование зачастую занимает 1 или 2 дня . Задержка в пределах двух дней объясняется загруженностью системы и штатного персонала.

Кроме того, у работников Сбербанка порой уходит немало времени на выяснение всех характеристик кредитов и характера их погашения человеком на протяжении периода обслуживания. Такие параметры, как количество, а также целевое назначение предлагаемых к объединению задолженностей, тоже играют свою роль.

Как погашать кредит на рефинансирование?

  • Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.
  • Допускается также полное или частичное досрочное погашение.
  • За просрочки ежемесячных платежей — штрафные санкции и неустойка — 20%

Досрочное погашение осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно. Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

Можно ли взять дополнительную сумму

Предоставление дополнительных денег к процедуре рефинансирования — это не ограниченная, а доступная для всех опция. Максимально доступная сумма составляет 150 тыс. руб . Чтобы реализовать такое право, будущий плательщик должен заявить об этом кредитодателю. На начальной ступени пользователь имеет возможность учесть такую услугу с помощью электронного калькулятора.

Какие документы необходимо подать в финансовое учреждение для того, сделать рефинансирование кредита:

  1. Справка о доходах и налогообложении.
  2. Копия трудовой книжки (выписка из нее / справка с информацией о должности и стаже работы/ копия трудового контракта).

Справка, указанная в первом пункте, должна отображать информацию за последние полгода. Она может быть замена справкой по форме банка или некоторых государственных предприятий-работодателей, а также органов Пенсионного фонда России (для пенсионеров). А если лицо заранее оформит карту для зарплатных клиентов, то для него данный пункт исключается.

Отзывы людей о рефинансировании в Сбербанке

Совет-Банкира собрал отрицательные и положительные отзывы людей, которые оформляли рефинансирование в Сбербанке в 2020 году.

Прочитаем теперь положительный отзыв клиента

Где еще выгодно оформить рефинансирование

Судя по отзывам, получить одобренную заявку на рефинансирование займа в Сбербанке не легко, поэтому мы привели таблицу альтернативных вариантов с похожими процентными ставками, но более лояльными условиями.

Как рефинансировать ипотеку

Как рефинансировать ипотеку – вопрос, который задают многие заемщики, желающие уменьшить процентную ставку по кредитам на жилище. Ипотека относится к группе долгосрочных кредитов, поэтому в течение всего периода выплат некоторые банки могут себе позволить снизить ставки и проценты на взносы. Смягчение условий кредитования и уменьшение дополнительных выплат наблюдается в период экономического подъема и роста банковской отрасли. В таком случае снижение ставки на 0,5 или 1% не сыграет роли для кредитного учреждения, а для заемщика эта сумма может оказаться ощутимой. Рефинансирование ипотеки в 2018 году актуально для жителей России по причине сложной экономической ситуации и падении уровня доходов одновременно с инфляцией национальной валюты.

О рефинансировании простыми словами

Если объяснять терминологию процесса, то стоит сказать, что рефинансирование является переоформлением ипотечного договора на улучшенных ставках для заемщика. Условия становятся более доступными и выгодными. А сам новый договор заключается либо со своим банком, либо с другой организацией с низкими процентами. Для примера стоит сказать, что ипотеку, которую человек получил в Росбанке, можно погасить с помощью средств, полученных в кредит у Сбербанка. Но каждый такой переход между компаниями требуется оценивать предварительно. Есть несколько вариантов, которые предлагают банки, и называют процесс рефинансированием ипотеки. Самые популярные варианты следующие:

  • Снижение процентной ставки.

Снижение процентной ставки можно оформить как в своем банке после подачи заявления на имя руководства. Так и в другом учреждении можно запросить кредит с меньшими процентами для погашения ипотеки.

  • Увеличение периода кредитования.

Ежемесячные взносы уменьшаются за счет продления периода кредитования. Само количество процентов при этом не падает. Такой способ помогает облегчить жизнь заемщику, но увеличивает в результате сумму переплаты за жилье. То есть способ является кратковременной отсрочкой для выплат денег. Этот вариант также и выгоден для банка, а именно компания получает большую сумму по кредиту в результате и разрешает заемщику избавиться от возможных штрафов.

  • Изменение валюты ипотеки.

Вариант рефинансирования, который подходит людям, взявшим ипотеку в долларах или в другой иностранной валюте. На сегодня ипотека в валюте считается невыгодной, в большинстве банков такие предложения отсутствуют по причине роста валюты и несостоятельности заемщиков через определенное время после скачков курса вверх. Банки стараются обеспечить клиентов, взявших ипотеку в валюте, государственной поддержкой, а также провести рефинансирование по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент конвертации средств.

Есть используется такой вариант рефинансирования, то параллельно с ним можно провести реструктуризацию долга или продление срока выплат по ипотечному кредиту.

В каких случаях выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотеку выгодно в том случае, если она была оформлена относительно недавно, и заемщик не успел выплатить более половины суммы. В обратном случае рефинансирование принесет убытки по причине высокой стоимости переоформления документов, а также по причине продления срока выплат. Также рефинансировать ипотеку выгодно, если банк предлагает уменьшенную процентную ставку на 2 – 3% или больше. В таком случае можно отказаться от дополнительной страховки жилья и плательщика новым банком. Важно обращать внимание на сумму рефинансирования, если она повышенная, то остаток денег после погашения первого кредита можно потратить на собственные нужды или закинуть на погашение нового кредита.

Читайте так же:  Обязанности управляющей компании по содержанию придомовой территории в 2020 году

Рассчитать новые суммы выплат по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Обычно они представлены на сайтах банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Просчитать ежемесячную сумму выплат можно и самостоятельно, главное учитывать как основные, так и дополнительные взносы по процентной ставке, возможно по страхованию. Максимально точно совершить подсчет помогут консультанты новой кредитной компании.

На какие условия рефинансирования можно рассчитывать?

Рефинансирование ипотеки – это, по-большому счету, повторное оформление долгосрочного кредита. Поэтому требования к заемщику будут примерно одинаковыми, как и при первом получении средств. Между разными банками требования могут отличаться, но основной пакет документов, а также условий остается неизменным. Кроме того, добавляется новое условие, которое в некоторых компаниях обязательно для выполнения – это отсутствие задолженности по предварительным платежам по кредиту. Для оформления реструктуризации и рефинансирования ипотеки необходимо:

  1. быть старше 21 года и младше 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам;
  2. быть гражданином РФ;
  3. иметь стабильный трудовой стаж на одном месте работы от полугода и один год в запасе на любом месте работы.

К числу условий может относиться не только хорошая предыдущая кредитная история, но и ограничение в сумме рефинансирования. Количество выделенных денег на погашение ипотеки зависит от банка. Компании также учитывают минимальные стоимости недвижимости, на которые оформляется ипотека. Размер ставки обычно определяется, исходя из длительности периода кредитования. Если клиент отказывается от страхования по ипотеке, то ставка может повыситься на 2%. А в качестве залога обычно оставляется имеющаяся квартира.

Как рефинансировать ипотеку?

Перед тем, как рефинансировать ипотеку, необходимо узнать, что для этого потребуется. И первым делом для свершения процедуры необходимо собрать пакет документов. Перечень бумаг может отличаться в зависимости от выбранного банка, но общие документы следующие:

  • Документацию по кредиту, который требуется переоформить (в том числе и график платежей, их размер, количество свершенных платежей, справки об оставшейся сумме выплат и справки об отсутствии задолженности, копия закладной на жилье);
  • Анкета-заявление и паспорт заемщика с гражданством РФ;
  • Документация об уровне доходов, в том числе справки с места работы, копии трудовой книжки;
  • Бумаги на залоговую недвижимость.

В каждой ситуации перечень документов определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от требований заемщика, количества выплат и его кредитной истории. Банк оставляет за собой право как одобрить, так и отказать в рефинансировании ипотеки.

Пошаговые действия заключаются в выполнении всех требований и обращении в отделение банка с подписанием бумаг. Практически во всех банках процедура выполняется одинаково и в 2018 году это происходит следующим образом:

  • Начальный этап начинается с подготовки документации;
  • Документы отправляются в банк, где клиент желает провести рефинансирование;
  • Учреждение рассматривает прошение в течение 10 рабочих дней при условии отправки клиентом всего пакета документов;
  • Если банк принимает положительное решение, то назначается дата сотрудникам и банка, когда клиент подписывает новый договор;
  • Остаток предыдущего кредита погашается способом перечисления денег на расчетный счет кредитора. Если у клиента есть желание, то можно обратиться за рефинансированием в тот же банк, тогда требуемое количество документов уменьшится, а сумма кредитования возрастет. Клиент будет иметь возможность забрать разницу в суммах кредитования и использовать в собственных целях. При этом старый кредит будет досрочно погашен, а обязательства по новому кредиту будут более лояльными.

Возможные проблемы и нюансы

Проблемы с рефинансированием возможны на этапе подготовки и оформления документов. К ним нужно быть готовым. Наиболее часто заемщики сталкиваются с такими трудностями, как:

Длительность сроков переоформления документов;

  1. Высокие денежные затраты на подготовку документации;
  2. Штрафы за досрочное погашение старого кредита;
  3. Беззалоговый период (время одновременного владения квартирой или другими видами залоговой недвижимости обеими банками в процессе перерегистрации имущества).

Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки?

Критерии выбора банка для рефинансирования недвижимости следующие:

  • Низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки;
  • Большая сумма кредита;
  • Досрочное погашение без дополнительных санкций;
  • Краткие сроки рассмотрения заявок и оформления документации.

Это максимально выгодные критерии для заемщиков. По ним можно ориентироваться и подбирать правильную компанию. Есть определенные банки, в которых выгодно проводить именно рефинансирование ипотеки, а не оформлять первичный кредит.

Обзор банков с условием рефинансирования кредита на жилье:

Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. Выбрать необходимо по тем же критериям, что и в остальных случаях. Наиболее выгодные варианты:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • «Первомайский».

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Преимущества и недостатки процедуры стоит заранее изучить заемщикам. Целесообразность процедуры моно будет оценить, посчитав все плюсы и минусы. Среди преимуществ основными являются такие моменты, как:

  • Уменьшение годовых процентов актуально для тех, кто давно оформил кредит. Если уменьшить ставку даже на 1%, то при большой задолженности сэкономленная сумма будет ощутимой;
  • Снижение размера ежемесячных выплат. Процедура также не требует сохранения сроков, а заемщики просят их увеличить, чтобы выплачивать банку меньше денег;
  • Возможность переоформить валюту выдачи ипотеки. Актуально, если заемщик оформил кредит в евро или в долларах и хочет перевести средства в рубли.
  • Возможность сменить кредитное учреждение на более удобное для клиента.

Среди минусов процедуры чаще всего выделают такие:

  • отсутствие экономической выгоды в том случае, если половина выплат по ипотеке уже была произведена;
  • наличие дополнительных расходов, которые подразумевают повторную оценку банком жилья, а также повторное страхование, иногда требуется плата за досрочное гашение кредита;
  • сбор большого количества бумаг. Необходимо предоставить новому кредитному учреждению справки из банка, где была взята ипотека. А также потребуется документация о месте работы, уровне доходов, размере текущей задолженности о полноте выполнения обязательств перед банком.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед выбором банковского учреждения для рефинансирования ипотеки, необходимо просчитать будет ли операция экономически выгодной. Иногда переплата за оформление документов превысит возможный выигрыш в процентах по ставкам. Рефинансирование ипотеки – процедура, которая оформляется довольно быстро и не требует затрат времени на сбор документации.

Рефинансирование ипотеки что это такое простыми словами в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here