Проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются в 2020 году

Самое важное в статье: "Проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются в 2020 году". Актуальность информации вы всегда можете проверить, задав вопрос дежурному специалисту.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются в 2020 году

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Согласно положению ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Нет четкого указания о том, что понимается под долгом (основной или общий долг с учетом неустойки и госпошлины) и каковы сроки наступления взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами (момент вступления решения суда в силу или поступления исполнительного листа в производство).
У организации образовалась задолженность по договору. Вынесено решение суда о взыскании с ответчика суммы основного долга, неустойки и расходов по уплате государственной пошлины. Ответчик ничего не уплатил.
Правомерно ли начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ на всю сумму, включая неустойку и госпошлину? С какого момента должны начисляться проценты?

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Верхова Надежда

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Барсегян Артем

22 марта 2017 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

Взыскать процент за пользование чужими денежными средствами в 2020 году

Взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

У физических и юридических лиц по закону имеется возможность взыскать процент за пользование чужими денежными средствами. В данной статье мы расскажем о том, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, когда можно взыскать процент, как правильно его рассчитать.

Что такое процент за пользование чужими деньгами

Чтобы разобраться с тем, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, необходимо сперва понять, что означает “пользоваться чужими деньгами”. Ответ на вопрос, что представляет собой пользование чужими деньгами, содержится в тексте п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такая ситуация возникает, если лицо:

  • неправомерно удерживает чьи-либо денежные средства;
  • уклоняется от возврата полученных ранее средств;
  • не возвращает вовремя деньги, полученные неосновательно;
  • не возвращает в срок денежные средства, полученные путем неосновательного их сбережения.

Теперь можно разобраться с вопросом о взыскании процента. Во всех упомянутых выше случаях лицо, у которого находились денежные средства, обязано не только возвратить их, но у уплатить процент на сумму этих денег – это и будет процент за пользование чужими деньгами.

Как определяется размер процента за пользование чужими деньгами

Важно! Если в договоре между физическими или юридическими лицами, участвующими в споре о взыскании процента за пользование чужими деньгами, был заранее оговорен размер процента для такого случая, учитывается именно эта величина процента.

В общем случае, если процент не установлен для конкретного случая законом, размер процента, по которому будет рассчитана компенсация за пользование деньгами, определяется актуальной учетной ставкой процента банковского учреждения (на дату исполнения денежного обязательства или его соответствующей части), находящегося:

  • по месту постоянного проживания кредитора (физического лица);
  • по месту нахождения кредитора (юридического лица).

Суд может принять в расчет ставку банка на дату подачи искового заявления или на дату вынесения судебного решения по рассмотренному делу.

Характеристика процента за пользование чужими денежными средствами

В соответствии с судебной практикой и содержанием рассматриваемой нами нормы права, можно охарактеризовать процент за пользование чужими деньгами следующим образом:

В каких случаях можно взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

Истец имеет возможность потребовать уплаты процента за неправомерное пользование его деньгами в следующих случаях:

  1. Если должник вовремя не исполнил (или исполнил ненадлежащим образом) обязательства, оговоренные в договоре, по выплате некоторой суммы денег (или по их возврату).
  2. Если ранее суд принял решение о взыскании средств с ответчика, но тот так и не исполнил судебное решение и не выплатил истцу деньги.
  3. Если имеет место неосновательное обогащение ответчика за счет истца (если нет законных оснований или положений договора, позволяющих удерживать деньги).

Как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами

Верховный и Арбитражный суд России установили следующие правила расчета величины процента за неправомерное пользование чужими денежными средствами:

  1. Для проведения вычислений год принимается равным 360 дням.
  2. Для расчета процента в рублях, следует брать за основу учетную ставку Центрального Банка России.
  3. Если процент рассчитывается в иностранной валюте, учитывается средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам.
  4. Если истец уточняет сумму заявленных требований в ходе судебного разбирательства, учитывается ставка ЦБ РФ на день принятия решения судом. В ином случае – на день подаче искового заявления.

Схема расчета размера процента за незаконное пользование чужими деньгами выглядит следующим образом:

  1. Для определения процента за 1 день пользования деньгами, принятая для расчета процентная ставка делится на 360 календарных дней.
  2. Для расчета процента в денежном выражении за пользование деньгами, сумму денег, которую должен вернуть ответчик, далее умножают на процент за 1 день пользования деньгами.
  3. Для получения суммы, которую и нужно требовать с ответчика в суде, умножаем процент в денежном выражении за 1 день пользования деньгами, на количество дней, в течение которых тот использовал чужие деньги без законных на то оснований.

Пример расчета процента за пользование чужими деньгами

Иванов А.А. должен был до 2.07.2017 вернуть Никифорову 15 000 000 рублей. Деньги возвращены не были, Никифоров подал в суд 25.06.2018 (ставка ЦБ РФ на тот момент составила 8.25%, дней просрочки – 357).

За 1 день процент составит: 8,25% / 360 д. = 0,0229%

За 1 день процент в денежном выражении составит: 15 000 000 руб. х 0,0229% = 3 435 рублей.

Читайте так же:  Прошу предоставить мне ежегодный очередной оплачиваемый отпуск в 2020 году

Всего можно взыскать процент: 3 435 руб. х 357 д. = 1 226 295 рублей.

Экспертное мнение к вопросу о том, как взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

Юристы обращают внимание на то, что возбуждение судебного делопроизводства по вопросы взыскания процентов за пользование чужими деньгами может производиться для удовлетворения основных требований истца или дополнительных требований. То есть, если ответчик неосновательно обогатился за счет истца, второй имеет право подать исковое заявление о взыскании с него суммы неосновательного обогащения (на основании положений ст. 1107 ГК РФ), плюс процента за пользование его деньгами (на основании ст. 395 ГК РФ), которыми тут владел, не имея на то прав.

Законодательные акты по теме

ст. 395 ГК РФ О пользовании чужими денежными средствами
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 Схема расчета процента за пользование чужими деньгами

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин подает исковое заявление в суд о взыскании процента за неправомерное пользование его денежными средствами до того, как им были предприняты попытки вернуть свои деньги в порядке досудебного разбирательства.

Комментарий: Если истец не пытался потребовать назад деньги, удерживаемые ответчиком неправомерно, суд откажет в удовлетворении требований.

Ошибка: Истец намеренно не сообщал ответчику о необходимости возврата ему денежных средств, после чего подал иск в суд о взыскании процента за пользование его деньгами.

Комментарий: В такой ситуации суд откажет истцу в удовлетворении требований, поскольку основным условием в данном случае является отказ ответчика возвращать деньги и неправомерное пользование деньгами.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Я подал иск в суд о взыскании неосновательного обогащения. Человек не возвращает деньги, которые неосновательно получил в валюте. Как рассчитать процент за пользование моими деньгами?

Ответ: Если сумма взыскивается в иностранной валюте, вместо учетной ставки Центробанка России берется для расчета средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам.

Вопрос №2: Можно ли взыскать с ответчика проценты за пользование моими деньгами, если тот вовремя не вернул мне долг?

Ответ: Да, если имеются доказательства того, что деньги были отданы в долг на определенный срок.

ВС разъяснил расчет процентов за пользование чужими средствами по новому ГК

Верховный суд РФ в связи с изменениями в Гражданском кодексе РФ дал толкование по порядку определения процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания либо просрочки оплаты. Эти разъяснения приводятся в опубликованном накануне 144-страничном, третьем за этот год обзоре судебной практики.

В обзоре, утвержденном Президиумом ВС 25 ноября, анализируется практика всех судебных коллегий ВС (о материалах, представленных коллегиями по экономическим спорам и по гражданским делам, читайте на «Право.ru» соответственно здесь и здесь), а также разбираются постановления надзора суда по различным категориям дел (см. здесь) и даются разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике.

В последней подборке представлены толкования по 22 проблемным аспектам практики разрешения споров. В частности, ВС отвечает на вопрос, каким образом определяется размер процентов за пользование чужими денежными средствами согласно статье 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации».

Как напоминает ВС, ФЗ от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ», вступившим в силу с 1 июня 2015 г., была изменена редакция ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в новой редакции размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По общему правилу расчет процентов в соответствии с новой редакцией ст. 395 ГК РФ производится на основании сведений по вкладам физических лиц, опубликованных Банком России на его официальном сайте в интернете.

В новой редакции ст. 395 ГК РФ установлено, что размер процентов определяется ставками, имевшими место в соответствующие периоды времени, а не на день предъявления иска или день вынесения решения, как это было установлено в прежней редакции данной нормы. Ввиду этого за каждый период просрочки расчет осуществляется исходя из средней ставки (ставок) банковского процента в этом периоде, а если ставка за соответствующий период не опубликована – исходя из самой поздней из опубликованных ставок.

Расчет процентов осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе, в котором находится место жительства (место нахождения) кредитора. Если кредитором является лицо, место жительства (нахождения) которого находится за пределами РФ, расчет осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе по месту нахождения суда, рассматривающего спор.

По смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

С полным текстом обзора судебной практики Верховного суда РФ № 3 (2015) можно ознакомиться здесь.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются в 2020 году

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 мая 2007 г. N 420/07 Суд отказал истцу во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с ненадлежащим исполнением условий аккредитива, поскольку начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму убытков не допускается, так как проценты, как и убытки, — вид ответственности за нарушение обязательства и по отношению к убыткам носят зачетный характер

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в составе:

председательствующего — Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации Иванова А.А.;

членов Президиума: Андреевой Т.К., Валявиной Е.Ю., Витрянского В.В., Горячевой Ю.Ю., Завьяловой Т.В., Исайчева В.Н., Козловой А.С., Козловой О.А., Першутова А.Г., Харчиковой Н.П. —

рассмотрел заявление общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Химэксимбанк» о пересмотре в порядке надзора постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 27.09.2006 по делу N А40-41625/06-105-284 Арбитражного суда города Москвы и постановления Федерального арбитражного суда Московского округа от 21.11.2006 по тому же делу.

Читайте так же:  Свидетельство о рождении это документ удостоверяющий личность в 2020 году

В заседании принял участие представитель заявителя — общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Химэксимбанк» (ответчика) — Карпов В.В.

Заслушав и обсудив доклад судьи Харчиковой Н.П., а также объяснения представителя участвующего в деле лица, Президиум установил следующее.

Общество с ограниченной ответственностью «Элекскор» (далее — общество «Элекскор», общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Химэксимбанк» (далее — банк) о взыскании 8 561 028 рублей 92 копеек процентов на основании статей 395, 873 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с неисполнением обязательства по возврату на счет клиента суммы аккредитива от 31.12.2004 N 002, открытого у ответчика, являющегося одновременно как банком-эмитентом, так и исполняющим банком, за период с 01.02.2005 по 07.06.2006. Впоследствии сумма процентов была уточнена, и они начислены до 17.11.2006 — даты фактического возврата денежных средств обществу «Элекскор».

В обоснование заявленного требования истец сослался на вступившее в законную силу решение Арбитражного суда города Москвы от 09.08.2005 по другому делу (N А40-33557/05-58-241), которым с банка в пользу общества «Элекскор» взыскано 49 947 660 рублей в возмещение реального ущерба, понесенного обществом в результате неправомерной выплаты ответчиком средств по упомянутому аккредитиву.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.07.2006 в удовлетворении иска отказано по такому основанию. Применение к банку двух мер ответственности невозможно, поскольку в данном случае проценты по отношению к убыткам, так же как и неустойка, носят зачетный характер, а вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от 09.08.2005 по делу N А40-33557/05-58-241 с ответчика взысканы убытки за нарушение условий договора об открытии указанного аккредитива.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 27.09.2006 решение суда первой инстанции отменено, принято новое решение о частичном удовлетворении иска: с банка взыскано 4 563 273 рубля 72 копейки процентов за пользование чужими денежными средствами, в остальной части иска отказано.

Суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что согласно пункту 3 статьи 872 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по аккредитиву ответственность может быть возложена на этот банк. При этом плательщик вправе предъявить исполняющему банку иск о возврате суммы аккредитива и уплате процентов на сумму убытков, причиненных действиями последнего.

Федеральный арбитражный суд Московского округа постановлением от 21.11.2006 постановление суда апелляционной инстанции оставил без изменения.

В заявлении, поданном в Высший Арбитражный Суд Российской Федерации, о пересмотре постановлений судов апелляционной и кассационной инстанций в порядке надзора банк просит отменить эти судебные акты, ссылаясь на нарушение единообразия в толковании и применении арбитражными судами норм права.

Проверив обоснованность доводов, содержащихся в заявлении и выступлении присутствующего в заседании представителя ответчика, Президиум считает, что обжалуемые постановления судов апелляционной и кассационной инстанций подлежат отмене, решение суда первой инстанции — оставлению без изменения по следующим основаниям.

Выводы судов апелляционной и кассационной инстанций о возможности возложения на исполняющий банк дополнительной ответственности за нарушение условий аккредитива в виде процентов за период с даты окончания срока аккредитива по дату исполнения банком судебного решения о взыскании убытков не соответствуют сложившейся арбитражной практике.

Как установлено судами, между банком, обществом «Элекскор» (плательщиком) и обществом с ограниченной ответственностью «Ай Ти М» (далее — общество «Ай Ти М») (получателем) заключен договор от 29.12.2004 N АКР-4317-2 об открытии безотзывного аккредитива, согласно которому банк обязался провести платеж за счет покрытия, списанного со счета плательщика на основании его заявления об открытии аккредитива, в пользу получателя. В свою очередь, общество «Ай Ти М» приняло на себя обязанность представить документы, указанные в договоре и соответствующие условиям аккредитива. Срок действия аккредитива, определенный сторонами, — 60 рабочих дней.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от 09.08.2005 по делу N А40-33557/05-58-241 с банка взыскано 49 947 660 рублей убытков, исчисленных обществом «Элекскор» только в сумме, необоснованно выплаченной по аккредитиву от 31.12.2004 N 002 в пользу общества «Ай Ти М».

В соответствии с пунктом 3 статьи 872 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.

Поэтому в силу статей 15, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации плательщик вправе потребовать от исполняющего банка возмещения убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательства.

Общество «Элекскор» реализовало предоставленное ему указанными нормами право, предъявив ко взысканию ту сумму убытков, которая была обозначена в расчете.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», положения статьи 395 Кодекса не применяются к отношениям сторон, не связанным с использованием денег в качестве средства погашения денежного долга.

Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму убытков не допускается, поскольку проценты, как и убытки, — вид ответственности за нарушение обязательства и по отношению к убыткам, так же как и неустойка, носят зачетный характер.

Положения статьи 873 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении обязанностей ответчика, являющегося одновременно как исполняющим банком, так и банком-эмитентом, незамедлительно возвратить неиспользованную сумму аккредитива одновременно с его закрытием и зачислить ее на счет плательщика не могут быть применены, так как денежные средства использованы полностью и выданы получателю — обществу «Ай Ти М» — с нарушением условий аккредитива, за что банк уже понес ответственность.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При названных обстоятельствах принятое по настоящему делу решение суда первой инстанции от 20.07.2006 об отказе в удовлетворении иска является правильным.

Обжалуемые постановление суда апелляционной инстанции от 27.09.2006 и постановление суда кассационной инстанции от 21.11.2006 нарушают единообразие в толковании и применении арбитражными судами норм права и в соответствии с пунктом 1 статьи 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отмене.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьей 303, пунктом 5 части 1 статьи 305, статьей 306 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации постановил:

постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27.09.2006 по делу N А40-41625/06-105-284 Арбитражного суда города Москвы и постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 21.11.2006 по тому же делу отменить.

Читайте так же:  Санитарная книжка для продавца непродовольственных товаров в 2020 году

Решение Арбитражного суда города Москвы от 20.07.2006 по указанному делу оставить без изменения.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 мая 2007 г. N 420/07

395 ГК РФ и ст. 208 ГПК РФ по индексации взысканных сумм (желательно обоснованно из судебной практики)?

Мои исковые требования по индексации взысканных сумм по ст. 395 ГК РФ судом были удовлетворены полностью.

Сейчас хочу потребовать индексацию по ст. 208 ГПК РФ с момента принятия решения суда (решения суда до сих пор не исполнено).

Возможно применить одновременно ст. 395 ГК РФ и ст. 208 ГПК РФ по индексации взысканных сумм (желательно обоснованно из судебной практики)?

Это разные правовые основания — возможно

Статья 208. Индексация присужденных денежных сумм

[Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Глава 16] [Статья 208]

1. По заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда.

2. Заявление рассматривается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к разрешению вопроса об индексации присужденных денежных сумм.

3. На определение суда об индексации присужденных денежных сумм может быть подана частная жалоба.

Спасибо за ответ!

Василий Васильевич,полагаю, что нет!

По данному вопросу, например имеется Определение от 28 апреля 2012 г. по делу N 33-640А Костромского областного суда, который указал, что в силу положений статей 208 ГПК РФ заявление об индексации взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда рассматривается не в исковом производстве путем предъявления иска, а в порядке рассмотрения заявления об индексации взысканных судом денежных сумм по разрешенному судом спору с указанием в заявлении заявителя и заинтересованных лиц. При этом заявление об индексации взысканных судом денежных сумм госпошлиной не оплачивается.

Взыскание процентов по статье 395 ГК РФ является мерой гражданско-правовой ответственности и не может рассматриваться по статье 208 ГПК РФ.

Спасибо за ответ!

Маловероятно, а по 208 статье ГПК РФ точно и можно и нужно, для расчете берите индекс потребительских (данные Росстата), лучше обращаться в марте, апреле, тогда в суде уже возможно будут данные за текущий квартал.

Спасибо за ответ!

вы предъявляете сначала заявление об индексации взысканных сумм и затем предъявляете иск о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ и начисляете проценты на проиндексированную судом сумму.

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Взыскать процент за пользование чужими денежными средствами в 2020 году

У физических и юридических лиц по закону имеется возможность взыскать процент за пользование чужими денежными средствами. В данной статье мы расскажем о том, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, когда можно взыскать процент, как правильно его рассчитать.

Что такое процент за пользование чужими деньгами

Чтобы разобраться с тем, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, необходимо сперва понять, что означает “пользоваться чужими деньгами”. Ответ на вопрос, что представляет собой пользование чужими деньгами, содержится в тексте п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такая ситуация возникает, если лицо:

  • неправомерно удерживает чьи-либо денежные средства;
  • уклоняется от возврата полученных ранее средств;
  • не возвращает вовремя деньги, полученные неосновательно;
  • не возвращает в срок денежные средства, полученные путем неосновательного их сбережения.

Теперь можно разобраться с вопросом о взыскании процента. Во всех упомянутых выше случаях лицо, у которого находились денежные средства, обязано не только возвратить их, но у уплатить процент на сумму этих денег – это и будет процент за пользование чужими деньгами.

Как определяется размер процента за пользование чужими деньгами

Важно! Если в договоре между физическими или юридическими лицами, участвующими в споре о взыскании процента за пользование чужими деньгами, был заранее оговорен размер процента для такого случая, учитывается именно эта величина процента.

В общем случае, если процент не установлен для конкретного случая законом, размер процента, по которому будет рассчитана компенсация за пользование деньгами, определяется актуальной учетной ставкой процента банковского учреждения (на дату исполнения денежного обязательства или его соответствующей части), находящегося:

  • по месту постоянного проживания кредитора (физического лица);
  • по месту нахождения кредитора (юридического лица).

Суд может принять в расчет ставку банка на дату подачи искового заявления или на дату вынесения судебного решения по рассмотренному делу.

Характеристика процента за пользование чужими денежными средствами

В соответствии с судебной практикой и содержанием рассматриваемой нами нормы права, можно охарактеризовать процент за пользование чужими деньгами следующим образом:

В каких случаях можно взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

Истец имеет возможность потребовать уплаты процента за неправомерное пользование его деньгами в следующих случаях:

  1. Если должник вовремя не исполнил (или исполнил ненадлежащим образом) обязательства, оговоренные в договоре, по выплате некоторой суммы денег (или по их возврату).
  2. Если ранее суд принял решение о взыскании средств с ответчика, но тот так и не исполнил судебное решение и не выплатил истцу деньги.
  3. Если имеет место неосновательное обогащение ответчика за счет истца (если нет законных оснований или положений договора, позволяющих удерживать деньги).

Как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами

Верховный и Арбитражный суд России установили следующие правила расчета величины процента за неправомерное пользование чужими денежными средствами:

  1. Для проведения вычислений год принимается равным 360 дням.
  2. Для расчета процента в рублях, следует брать за основу учетную ставку Центрального Банка России.
  3. Если процент рассчитывается в иностранной валюте, учитывается средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам.
  4. Если истец уточняет сумму заявленных требований в ходе судебного разбирательства, учитывается ставка ЦБ РФ на день принятия решения судом. В ином случае – на день подаче искового заявления.
Читайте так же:  Расширение зон обслуживания увеличение объема работы разница в 2020 году

Схема расчета размера процента за незаконное пользование чужими деньгами выглядит следующим образом:

  1. Для определения процента за 1 день пользования деньгами, принятая для расчета процентная ставка делится на 360 календарных дней.
  2. Для расчета процента в денежном выражении за пользование деньгами, сумму денег, которую должен вернуть ответчик, далее умножают на процент за 1 день пользования деньгами.
  3. Для получения суммы, которую и нужно требовать с ответчика в суде, умножаем процент в денежном выражении за 1 день пользования деньгами, на количество дней, в течение которых тот использовал чужие деньги без законных на то оснований.

Пример расчета процента за пользование чужими деньгами

Иванов А.А. должен был до 2.07.2017 вернуть Никифорову 15 000 000 рублей. Деньги возвращены не были, Никифоров подал в суд 25.06.2018 (ставка ЦБ РФ на тот момент составила 8.25%, дней просрочки – 357).

За 1 день процент составит: 8,25% / 360 д. = 0,0229%

За 1 день процент в денежном выражении составит: 15 000 000 руб. х 0,0229% = 3 435 рублей.

Всего можно взыскать процент: 3 435 руб. х 357 д. = 1 226 295 рублей.

Экспертное мнение к вопросу о том, как взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

Юристы обращают внимание на то, что возбуждение судебного делопроизводства по вопросы взыскания процентов за пользование чужими деньгами может производиться для удовлетворения основных требований истца или дополнительных требований. То есть, если ответчик неосновательно обогатился за счет истца, второй имеет право подать исковое заявление о взыскании с него суммы неосновательного обогащения (на основании положений ст. 1107 ГК РФ), плюс процента за пользование его деньгами (на основании ст. 395 ГК РФ), которыми тут владел, не имея на то прав.

Законодательные акты по теме

ст. 395 ГК РФ О пользовании чужими денежными средствами
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 Схема расчета процента за пользование чужими деньгами

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин подает исковое заявление в суд о взыскании процента за неправомерное пользование его денежными средствами до того, как им были предприняты попытки вернуть свои деньги в порядке досудебного разбирательства.

Комментарий: Если истец не пытался потребовать назад деньги, удерживаемые ответчиком неправомерно, суд откажет в удовлетворении требований.

Ошибка: Истец намеренно не сообщал ответчику о необходимости возврата ему денежных средств, после чего подал иск в суд о взыскании процента за пользование его деньгами.

Комментарий: В такой ситуации суд откажет истцу в удовлетворении требований, поскольку основным условием в данном случае является отказ ответчика возвращать деньги и неправомерное пользование деньгами.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Я подал иск в суд о взыскании неосновательного обогащения. Человек не возвращает деньги, которые неосновательно получил в валюте. Как рассчитать процент за пользование моими деньгами?

Ответ: Если сумма взыскивается в иностранной валюте, вместо учетной ставки Центробанка России берется для расчета средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам.

Вопрос №2: Можно ли взыскать с ответчика проценты за пользование моими деньгами, если тот вовремя не вернул мне долг?

Ответ: Да, если имеются доказательства того, что деньги были отданы в долг на определенный срок.

ВС исчислил срок начисления процентов за пользование чужими средствами

В 2012 году Арбитражный суд Республики Башкортостан признал общество «Винком» банкротом. В рамках дела о банкротстве АС Уральского округа удовлетворил заявление конкурсного управляющего должником и признал недействительными договоры поручительства, которые «Винком» заключил с банком ВТБ. Кроме того, недействительной также признали операцию по перечислению должником банку почти 22 млн руб. – она имела место еще в июле 2009 года.

Во исполнение этого решения банк вернул «Винкому» деньги в полном объеме. Но конкурсный управляющий счел, что банк должен был также перечислить проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 6 июля 2009 года по 13 октября 2016 года.

Банк заявил о пропуске исковой давности, но суды применили трехлетний срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 181 ГК, взыскав проценты только за три года, предшествующие дню обращения в суд с рассматриваемым иском. При этом суды сочли, что требование о взыскании процентов не является дополнительным по отношению к требованию о применении последствий недействительности оспоримой сделки, и на этом основании отклонили доводы банка о применении в рассматриваемом случае годичного срока исковой давности (дело № А56-8687/2017).

В итоге обе стороны обратились с жалобами в Верховный суд. Банк настаивает на том, что в спорном случае применим только годичный срок исковой давности, предусмотренный п. 2 ст. 181 ГК. Управляющий же считает, что проценты должны быть взысканы за все семь лет, и ссылается на п. 29.1 Постановления Пленума ВАС от 23 декабря 2010 года № 63.

Экономколлегия ВС приняла решение отменить судебные акты нижестоящих инстанций и направить дело на новое рассмотрение.

Расчеты по-новому: эволюция правил о взыскании процентов

За последние несколько лет правила о взыскании законных процентов и процентов за нарушение денежного обязательства менялись дважды. Только граждане успели изучить новые нормы, а суды и ведомства – подготовить разъяснения по ним, как летом прошлого года законодатель снова все переделал. Спустя полгода с момента вступления в силу последней редакции ст. 317.1 ГК и ст. 395 ГК «Право.ru» изучило развитие указанных норм, а юристы поделились мнениями о вариантах.

Законные проценты

С 1 июня 2015 года в ГК появилась ст. 317.1 о процентах по денежному обязательству (законных процентах). Она распространялась только на коммерческие организации. Согласно этой норме, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор имеет право на получение с должника процентов за период пользования деньгами. Размер этих процентов определялся ставкой рефинансирования Банка России. Таким образом, законные проценты могли начисляться на любое денежное обязательство без нарушения последнего. Взял займ, получил аванс за поставку товара или всю сумму по договору купли-продажи – заплати с этих денег проценты. Это нарушало заложенный в договоре баланс интересов, за что критиковалось практикующими юристами. Кроме того, момент начала расчета процентов установлен не был. «Возникла масса дискуссий на тему того, как стороны должны регулировать вопросы начисления законных процентов. Многие принялись менять договоры и исключать применение этой нормы», – отмечает руководитель коммерческой практики Goltsblat BLP Алексей Горлатов.

Читайте так же:  Ответственность агента по агентскому договору перед принципалом в 2020 году

ФНС тогда начисляла налоги исходя из позиции, что проценты должны уплачиваться по всем договорам. Кроме того, у налоговых органов возникли вопросы относительно отражения законных процентов в учете.

Только спустя некоторое время появились разъяснения относительно применения ст. 317.1 ГК. Так, 9 декабря 2015 года Минфин указал, что в случае получения аванса (предоплаты) от покупателя в рамках договора поставки денежное обязательство не возникает, следовательно, ст. 317.1 ГК применяться не должна (письмо № 03-03-РЗ/67486). ВС, в свою очередь, пояснил, что правила о законных процентах применяются только к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных после 1 июня 2016 года (Постановление Пл енума ВС от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

В попытке избежать ненужных осложнений стороны стали блокировать применение к ним ст. 317.1 ГК – практически во всех соглашениях (и допсоглашениях) появилось условие о неприменении законных процентов.

Законодатель, понимая, что введенная им норма оказалась «мертвой», решил исправить ее. Так полгода назад ст. 317.1 ГК изменилась: теперь законные проценты применяются только в случае, если это предусмотрено законом или договором. При этом их размер определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России, если иной размер процентов не установлен законом или договором. С 1 января 2016 года ставка рефина нсирования заменена ключевой ставкой, размер которой несколько выше (постановление Правительства РФ 09.12.2015 № 1340).

Действующая норма о законных процентах распространяется на все коммерческие и некоммерческие организации, а также на физических лиц. «Уже полгода участникам гражданского оборота не приходится включать в договор условия о неприменении законных процентов при нежелании их применять. Полагаю, что для бизнеса указанные изменения носят позитивный характер, поскольку исключают необходимость пересмотра условий заключаемых договоров с контрагентами», – заявил партнер практики по разрешению споров Goltsblat BLP Рустам Курмаев. «Прежняя редакция предполагала высокую степень осмотрительности сторон ввиду необходимости пересмотра множества договоров, при этом стороны претерпевали существенные издержки. В связи с принятием новой редакции ст. 317.1 ГК больше не нужно вводить во все заключаемые договоры положение о неприменении законных процентов, если у сторон отсутствует намерение их применять. Следует также отметить, что теперь для правильного расчета процентов нужно проверять, не устанавливает ли специальное законодательство для конкретного случая особую процентную ставку», – подтвердила юрист Eterna Law Евгения Первухина.

Законные проценты не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами (Постановление Пленума ВС РФ от 22.11.2016 № 54). При разрешении споров об их взыскании суды устанавливают, является ли требование истца об уплате процентов требованием заплатить за пользование денежными средствами либо истец просит применить санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (15АП-16635/2016; А40-149169/2016; А43-6421/2016). При взыскании законных процентов не применяются правила об их уменьшении ввиду явной несоразмерности суммы последствиям нарушения (п. 76 Постановления Пленума ВС от 24.03.2016 № 7).

Законные проценты (ст. 317.1 ГК)
Период действия С 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года С 1 августа 2016 года по настоящее время
Порядок применения Применяется, если иное не установлено законом или договором Применяется, если это установлено законом или договором
Сфера действия Коммерческие организации Коммерческие и некоммерческие организации, физлица
Размер Определяется ставкой рефинансирования Банка России, если иной размер процентов не установлен договором Определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России, если иной размер процентов не установлен законом или договором

Проценты за нарушение денежного обязательства

С 1 июня 2015 года проценты за нарушение денежного обязательства (ст. 395 ГК) определялись по средней ставке вкладов физических лиц, даже если сторонами являлись юридические лица. Средняя ставка вкладов физических лиц достаточно низкая – например, по Центральному федеральному округу с 15 июля 2016 года по 31 июля 2016 года она составляла 7,52% годовых. Это создавало стимулы для недобросовестных должников: не возвращать деньги физлиц было дешевле, чем брать кредит в банке. Кроме того, оставалось неясным, как определять период размещения банковских вкладов, чтобы правильно соотнести его для расчета процентов по ст. 395 ГК.

Уже полгода размер процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК) рассчитывается исходя из ключевой ставки ЦБ. Ключевая ставка – это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Она была введена ЦБ 13 сентября 2013 года и являет ся основным индикатором денежно-кредитно й политики (Информация Банка России от 13 сентября 2013 г. «О системе процентных инструментов денежно-кредитно й политики Банка России»).

Если сравнить размер средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу, применяющейся с 15 июля 2016 года по 31 июля 2016 года (7,52% годовых), с ключевой ставкой Банка России (10,0% годовых), то с очевидностью можно проследить повышение размера процентов. «Это свидетельствует об усилении ответственности за неисполнение денежного обязательства», – считает Первухина.

Кроме того, изменение упростило порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, так как ключевая ставка ЦБ не зависит от места жительства (места нахождения) кредитора и меняется намного реже ставки по банковским вкладам физлиц. Теперь нет необходимости каждый месяц заново пересчитывать проценты по ст. 395 ГК.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

«Шесть месяцев – слишком короткий срок для того, чтобы говорить о сложившейся практике применения новых норм. Споры по ним с учетом обычных сроков рассмотрения дел в арбитражных судах в лучшем случае могли быть разрешены только в суде первой инстанции и не прошли проверку в вышестоящих судах», – считает руководитель судебной практики юридической фирмы ИНФРАЛЕКС Юлия Карпова. Однако уже сейчас можно констатировать, что введенные 1 августа 2016 года изменения упростили применение правил о законных процентах и процентах за нарушение денежных обязательств.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here