Получение выплаты, взыскание по страховке при дтп в 2020 году

Самое важное в статье: "Получение выплаты, взыскание по страховке при дтп в 2020 году". Актуальность информации вы всегда можете проверить, задав вопрос дежурному специалисту.

ВС РФ обновил разъяснения по ОСАГО

asbesto_cemento / Shutterstock.com

Особенности применения судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств уже разъяснялись Верховным Судом Российской Федерации – в Постановлении Пленума от 29 января 2015 г. № 2 (далее – Постановление № 2). Однако уже после принятия данного документа в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГО) были внесены существенные изменения. Так, с 1 января текущего года страховщики обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде с каждым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением. С 28 апреля применяется правило о приоритете натурального возмещения причиненного ряду автомобилей в результате ДТП вреда (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

В связи с этим ВС РФ утвердил новое постановление – Постановление Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 (далее – Постановление). Документ содержит в себе не только рекомендации по применению нововведений, но и уточненные позиции Суда по применению норм, уже действовавших на момент вынесения предыдущего постановления, хотя большинство положений Постановления № 2 перенесено в него все же практически без правок. Среди наиболее важных можно выделить новые разъяснения по следующим вопросам.

Заключение договора ОСАГО. По общему правилу, заключение договора подтверждается наличием страхового полиса. Поскольку информация обо всех заключенных в электронном виде договорах ОСАГО должна включаться в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (ст. 30 закона об ОСАГО), ВС РФ рекомендует судам учитывать сведения о факте заключения договора и его условиях, представляемые профессиональным объединением страховщиков. В то же время отсутствие в указанной системе сведений о страховом полисе само по себе не может являться безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования, этот факт должен оцениваться в совокупности с другими доказательствами, подчеркнул Суд (п. 8 Постановления).

Сообщение страхователем при заключении договора ОСАГО в электронном виде недостоверных сведений с целью уменьшения размера выплачиваемой страховщику страховой премии, напомним, не является основанием для признания договора незаключенным и не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Но произведенную по такому договору страховую выплату страховщик может взыскать со страхователя в порядке регресса. Также – вне зависимости от наступления страхового случая – страховщик имеет право на взыскание неосновательно сбереженной страхователем в связи с представлением недостоверных сведений суммы (абз. 6 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). Однако если указанная сумма будет взыскана страховщиком до наступления страхового случая, он утрачивает право на предъявление регрессного требования к страхователю, так как страховая премия уплачена в полном объеме, считает ВС РФ (абз. 3 п. 9 Постановления).

Обращение к страховщику. Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и другие, необходимые в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, направляются страховщику или его представителю (абз. 3 п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО). Перечень представителей страховщика, уполномоченных на осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков, должен выдаваться страхователю одновременно со страховым полисом под расписку, отметил Суд (п. 21 Постановления). При этом во всех направляемых после подачи заявления о страховом возмещении документах должны содержаться сведения об этом заявлении, например указание на подразделение страховщика, в которое оно подано (п. 22 Постановления). Такое же правило, по мнению ВС РФ, страхователю нужно соблюдать и при подаче претензии страховщику в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им своих обязательств. Предполагается, что это позволит страховщику соотносить поступившие документы с предыдущими обращениями данного страхователя.

Прямое возмещение убытков. Начиная с 26 сентября 2017 года прямое возмещение убытков, то есть предъявление потерпевшим требования о возмещении вреда своему страховщику, возможно в случае столкновения не только двух, но и большего количества транспортных средств (подп. «б» п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поскольку этот порядок применяется, только если гражданская ответственность владельцев всех ТС, пострадавших в ДТП, застрахована, Суд пояснил, как осуществляется страховое возмещение в случае, когда причинителем вреда не заключен договор ОСАГО. Указано, что вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств (по правилам, предусмотренным гл. 59 ГК РФ), вред жизни и здоровью – профессиональным объединением страховщиков, а при недостаточности соответствующей компенсационной выплаты для полного возмещения вреда – его причинителем (п. 27 Постановления).

Восстановительный ремонт. ВС РФ отметил, что, помимо организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик должен возместить потерпевшему – на основании его заявления – ряд иных расходов, в частности – на эвакуацию автомобиля с места ДТП, доставку пострадавшего в нем лица в больницу, проведение работ по восстановлению дорожных знаков и ограждений и т. д. (п. 50 Постановления). При этом расходы, необходимые для того чтобы привести автомобиль в доаварийное состояние, но не предусмотренные Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, не включаются в страховое возмещение. Такими расходами, по мнению Суда, является, например, восстановление аэрографии или других нанесенных на машину рисунков (п. 39 Постановления).

Если страховщик не исполняет свои обязательства по организации ремонта, потерпевший вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в форме страховой выплаты либо о понуждении страховщика к совершению требуемых действий, в том числе к выдаче направления на ремонт, указал ВС РФ (п. 52 Постановления). Кроме того, в этом случае может применяться так называемый астрент (ст. 308.3 ГК РФ) – суд вправе присудить в пользу потерпевшего денежные средства на случай неисполнения судебного акта.

Особое внимание уделено в Постановлении расчету стоимости восстановительного ремонта. Суд подчеркнул, что в отличие от общего правила, согласно которому размер расходов на замену комплектующих деталей определяется с учетом износа (п. 19 ст. 12 закона об ОСАГО), оплата стоимости обязательного восстановительного ремонта производится страховщиком без учета износа (п. 59 Постановления). Как отметил секретарь Пленума ВС РФ Виктор Момотов, это правило – своего рода компенсация для владельцев ТС, которые не могут выбрать такой способ страхового возмещения, как получение страховой выплаты. Как отмечалось выше, с 28 апреля вред, причиненный легковому автомобилю, который находится в собственности физического лица и зарегистрирован в Российской Федерации, возмещается, за исключением ряда случаев, только путем проведения восстановительного ремонта (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

О позиции ВС РФ по вопросам применения норм Гражданского кодекса о перемене лиц в обязательстве на основании сделки узнайте из новости.

Уступка требования. ВС РФ напомнил, что передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору ОСАГО возможна только с момента наступления страхового случая. Причем новый выгодоприобретатель может получить возмещение при соблюдении таких же, как были предусмотрены для первоначального выгодоприобретателя, условий. Например, он должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, направить заявление о страховой выплате, представить имущество для проведения технической экспертизы, направить претензию, если это не сделал предыдущий выгодоприобретатель (п. 73 Постановления).

Читайте так же:  Программа переселения соотечественников кемеровская область в 2020 году

Такие права, как право потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, компенсацию морального вреда, получение взысканного со страховщика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и аналогичного штрафа за неисполнение требований потребителя не подлежат передаче по договору цессии. Однако уже присужденные суммы компенсации морального вреда и указанных штрафов могут быть переданы любому лицу, считает Суд (п. 71 Постановления).

Процессуальные вопросы. Ряд новых разъяснений посвящен процессуальным особенностям рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО. Отмечается, в частности, что обязательный досудебный порядок урегулирования споров считается соблюденным, если потерпевший не просто направил страховщику претензию и все необходимые документы, но и указал в них сведения, которые позволят соотнести претензию с предыдущими обращениями. В случае подачи иска о взыскании не только страхового возмещения, но и неустойки или иной финансовой санкции досудебный порядок считается соблюденным, если потерпевший обращался к страховщику лишь с требованием о страховой выплате (п. 93, п. 98 Постановления). Если же требования о взыскании неустойки и финансовой санкции заявляются после вступления в силу судебного решения о выплате страхового возмещения, потерпевший обязан направить их страховщику до обращения в суд. Кстати, при заявлении нескольких исков по одному договору нужно иметь в виду, что суд может признать такое деление требований искусственным и отказать в возмещении понесенных судебных издержек, сославшись на злоупотребление истцом процессуальными правами (п. 102 Постановления).

ВС РФ обязал страховщика заплатить по полису ОСАГО, выданному после ДТП

stokkete / Depositphotos.com

Страховая организация отказала потерпевшему, автомобиль которого получил повреждения в результате ДТП, в страховом возмещении в рамках ОСАГО. Причиной отказа послужил тот факт, что страховой полис виновника аварии, хотя и предусматривал срок страхования начиная с 00 ч. 00 мин. дня, в который имело место ДТП, был выдан через несколько часов после происшествия (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 27 августа 2019 г. № 78-КГ19-24).

Страховщик полагал, что действие договора страхования распространяется только на страховые случаи, произошедшие после его заключения и вступления в силу. Свершившееся до заключения договора событие не обладает свойствами вероятности и случайности, вследствие чего не может быть признано страховым случаем.

ВС РФ с этой точкой зрения не согласился. Он указал, что институт ОСАГО призван в первую очередь гарантировать возмещение причиненного потерпевшим вреда. Потерпевший не имеет возможности влиять на условия договора ОСАГО причинителя вреда, не осведомлен об обстоятельствах заключения этого договора, в связи с чем вправе полагаться на сведения, указанные в выданном страховщиком полисе. Страховщик, со своей стороны, отвечает перед потерпевшим по обязательствам, удостоверенным принадлежащим страховщику полисом ОСАГО.

В рассматриваемом случае было установлено, что страховой полис причинителя вреда является подлинным, оформлен на бланке, принадлежащем страховщику, выдан уполномоченным ответчиком лицом, действующим на основании агентского договора. При таких обстоятельствах отказ в страховом возмещении, по мнению ВС РФ, противоречит целям законодательства об ОСАГО и принципу добросовестности.

Таблица максимальных выплат по ОСАГО в 2020 году

Согласно новому законодательству с апреля для всех владельцев транспортных средств стоимость полиса ОСАГО увеличилась. Начиная с октября 2015 года, произошли изменения в выплатах покрытия по ущербу за железо. Лимит выплаты по ОСАГО в 2020 году возрос до 400 тысяч рублей. Всякий потерпевший из участников ДТП вправе обратиться в росгосстрах, после чего получить выплату в полном объеме. Закон действителен как для физических, так и юридических лиц. Если виновник дорожно-транспортного происшествия заключил договор до октября, расчет ущерба производится по прежним тарифам, применяемым на момент оформления страхового полиса.

При нанесении вреда здоровью, пострадавшее лицо вправе рассчитывать на увеличение страховой выплаты до 500 000 рублей. При повреждении в ДТП нескольких автомобилей получить выплату сможет владелец каждого из них, в данном случае пропорциональное деление на всех исключается. Если во время происшествия произошла гибель одного из участников, 25 000 из положенных 500 000 рублей выделяется на погребение. В таком случае сумма делится поровну между всеми близкими и родственниками погибшего.

В чем различие выплат прежних лет и 2020 года

Ущерб во время ДТП исчисляется миллионами, вследствие этого законодательство ограничило максимальный размер выплаты по осаго. Перечисление в пользу пострадавшего лица также лимитировано.

Страховой случай До октября 2014 С октября 2014 до 31 марта 2015 года С 01 апреля 2015 года по настоящее время
Вред, причиненный жизни и здоровью Не более 160 000 рублей 160 000 рублей 500 000 рублей
Вред, причиненный имуществу нескольких потерпевших Не более 160 000 рублей 400 000 рублей 400 000 рублей
Вред, причиненный имуществу одного потерпевшего Не более 120 000 рублей 400 000 рублей 400 000 рублей

Лимит выплат по осаго в 2020 году

Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2020 году и сроки погашения.

Страховые случаи Получатели Правоустанавливающие акты Максимальный размер
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТП Все потерпевшие независимо от их количества Федеральный Закон №223, с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40 400 000 рублей
Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства Потерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиля Федеральный Закон № 40 50 000 рублей
Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лиц Близкий либо дальний родственник погибшего Федеральный Закон №40 475 000 рублей либо 50 000 рублей
Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола) Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно) Федеральный Закон №40 50 000 рублей

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2020 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.

После совершившегося ДТП страховая компания проводит оценку пострадавшего автомобиля с учетом износа. Нередко страховщик ориентируется и на количество пострадавших в происшествии. Здесь скрыты подводные камни – в случае, если пострадавший имеет отечественный автомобиль с существенным пробегом, страховая компания не часто устанавливает достаточный для ремонта лимит выплаты.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по осаго желательно в досудебном порядке. В противном случае придется обращаться в суд, перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет. Если пострадавшее лицо уверено в своей правоте, обращаться с исковым заявлением к страховой компании стоит, поскольку изначально работа страховщиков построена на получении прибыли, а не на обеспечение максимальной выплаты по осаго.

Читайте так же:  Статьей 119 федерального закона об исполнительном производстве в 2020 году

Что нужно делать для получения выплат

  • Пострадавшее лицо не имеет возможности повлиять на расчеты страхового покрытия, поэтому необходимо получить выплату в том размере, какой бы он ни был.
  • Если страховая выплата все-таки не устраивает пострадавшее лицо и хочется получить выплаты по осаго в максимальной сумме, необходимо подать на имя страховщика подтвержденную документально письменную претензию.
  • В случае, если доплата не будет зачислена на счет пострадавшего в течении 5 дней после подачи претензии, необходимо составить исковое заявление и направить его по адресу регистрации страховой компании.

Как получить со страховой максимальное возмещение ущерба при ДТП? Ответ смотрите в видео:

Как увеличить выплату по ОСАГО?

Каждый владелец полиса автогражданской ответственности знает, что если он попадет в ДТП, то страховая компания должна выплатить денежную компенсацию на ремонт транспорта. Возможно ли увеличить выплату по ОСАГО, если автовладелец не согласен с величиной возмещения? Законом предлагается решить вопрос в досудебном порядке или урегулировать через суд. Оба варианта имеют свои особенности и нюансы, необходимо их знать. Ниже рассмотрим как получить выплату по ОСАГО и как ее увеличить.

Общие сведения

После аварии владелец транспортного средства (ТС) должен обратиться в страховую компанию и написать заявление о выплате компенсации за нанесенный ущерб. Но с 2017 года страховые компании (СК) идут на такой шаг исключительно редко. В основном они предлагают равносильный ремонт, при условии, что сумма на реставрирование транспорта не превышает максимальный размер выплат. Если ремонтные работы проводить нецелесообразно, то СК компенсируют расходы денежными средствами.

Максимальная сумма возмещения по ОСАГО за имущественный ущерб – 400 000 рублей.

Если автомобиль дорогостоящий или ТС серьезно пострадало в аварии, то выплаченных денег может быть недостаточно для компенсации. В случае несогласия с перечисленной суммой автовладелец может требовать ее увеличения. Что необходимо учитывать?

На территории РФ действует определенная методика расчета суммы возможной компенсации, в том числе и на проведение ремонта. Кроме выявленных повреждений будет учитываться износ автомобиля.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Осмотр и экспертиза транспорта

П. 10 ст. 12 закона об ОСАГО дает полное право СК осматривать ТС после ДТП для выяснения причин полученных повреждений, и расчета суммы, подлежащей к выплате.

Виновник происшествия может напрямую возместить убытки, связанные с порчей имущества автовладельца. Это предлагается сделать в течение 5 дней с момента подачи заявления потерпевшей стороной.

Расскажем, как происходит процедура:

  • пострадавшая сторона передает автомобиль на осмотр;
  • одновременно с ТС предоставляется требуемый комплект документов;
  • технический эксперт изучает характер повреждений и делает предварительное заключение о стоимости ремонтных работ.

Если специалисту не удалось определить причину и величину расходов на восстановительные работы, то представитель СК может за свой счет организовать осмотр транспорта виновника аварии. После этого выносится соответствующее заключение. После установления всех обстоятельств и размера суммы возмещения ущерба, необходимые денежные средства направляется на ремонт ТС.

Досудебное решение вопроса

Владельца автомобиля не всегда устраивает размер выплат, указанной в заключении технического эксперта. В этом случае требуется предпринять попытку урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Закон об ОСАГО регламентирует, что в этом случае заявитель может привлечь иных независимых экспертов для оценки имущественного ущерба.

Законным будет считаться только заключение эксперта, с использованием действующей нормативной базы, и соблюдением всех правил методики расчета суммы на проведение ремонта.

К специалистам такого профиля предъявляются строгие правила для осуществления деятельности. Они должны иметь специальное разрешение, и внесены в список аккредитованных экспертов по профилю проведения независимой оценки поврежденных автомобилей. Если указанные условия не были соблюдены, то экспертиза будет признана недействительной. Самый актуальный реестр независимых экспертов можно найти на официальном сайте Минюста РФ.

Необходимо быть уверенным, что размер компенсации занижен и только после этого оспаривать решение СК. Иначе, расходы владельца авто на независимую экспертизу, за услуги юриста и потраченное время будут израсходованы впустую.

Для решения вопроса мирным путем потерпевший должен:

  • собрать необходимые документы;
  • заручиться результатами независимой экспертизы;
  • написать претензию в СК;
  • передать требуемый комплект документов страховщику;
  • дожидаться перечисления суммы.

Есть шанс, что СК согласится с обоснованными требованиями заявителя и выплатит недостающую сумму.

Необходимо иметь подтверждение, что заявление действительно было направлено страховщику. Для этого, при личной передаче на втором экземпляре бланка ставится дата и входящий номер. При отправке почтой подтверждением будет являться – уведомление о доставке заказного письма.

Нет смысла направлять жалобу на действия СК в вышестоящие организации, контролирующие их деятельность. Так как ЦБ РФ и Российский Союз Автостраховщиков не наделены полномочиями по урегулированию вопросов, связанных с увеличением сумм денежной компенсации.

Разбирательство через суд

Не дождавшись дополнительных выплат, потерпевший может обращаться в судебные органы. Для этого необходимо составить исковое заявление, оно должно содержать основные пункты:

  • наименование суда;
  • сведения об истце и ответчике;
  • подробное описание спорного вопроса;
  • обоснованный расчет новой суммы и результаты повторной экспертизы независимого эксперта;
  • высказать требование об увеличении размера компенсации;
  • подпись заявителя и дата составления.

К заявлению следует приложить подтверждающие документы:

  • бланк претензии, подтверждающий попытку мирного урегулирования спорного вопроса;
  • ответ СК на жалобу потерпевшей стороны, если имеется;
  • заключение технической экспертизы, выданное независимыми аттестованными специалистами.

Помимо увеличения суммы возмещения имущественного вреда истец может потребовать: выплату неустойки и штрафа, расходов на юриста, компенсации морального вреда. Кроме того, все расходы, связанные с проведением независимой экспертизы должны быть покрыты СК.

Судом будут изучены, все представленные доказательства и вынесено соответствующее решение. При положительном решении необходимо документ передать в ССП или направить в банк, обслуживающий Страховщика. Остается только дождаться перечисления денег.

Скачать образец искового заявления о взыскании суммы страхового возмещения по ОСАГО

При несогласии с величиной компенсации за поврежденное имущество, потерпевший может потребовать дополнительного возмещения. Для этого потребуется оформить повторную независимую экспертизу и попытаться урегулировать вопрос мирным путем. В противном случае за справедливым решением придется обращаться в суд

Увеличение страховой суммы ОСАГО на возмещение вреда жизни или здоровью с 1 апреля 2015 года

Добрый день, уважаемый читатель.

Напомню, что закон об ОСАГО изменяется поэтапно. Нововведения от 1 августа 2014 года описаны в этой статье, изменения от 1 сентября 2014 года можете найти здесь, а изменения от 1 октября 2014 года тут.

Сегодня пришло время изменений, вступающих в силу 1 апреля 2015 года. Речь пойдет об увеличении страховой суммы ОСАГО на возмещение вреда жизни или здоровью потерпевших. Кроме того будут рассмотрены особенности получения страховых выплат потерпевшими. Приступим.

Увеличение страховой суммы ОСАГО на возмещение вреда жизни или здоровью

Итак, первое важное нововведение — увеличение страховой суммы ОСАГО на возмещение вреда жизни или здоровью:

Статья 7. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

Читайте так же:  Претензия о ненадлежащем исполнении обязательств по договору в 2020 году

Статья 7. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Начиная с 1 апреля 2015 года максимальная выплата на возмещение вреда жизни или здоровью каждого пострадавшего в ДТП составит 500 000 рублей.

Обратите внимание, что данная сумма может быть выплачена каждому потерпевшему. Например, если в ДТП нанесен вред десятерым пассажирам, то страховая компания виновника выплатит каждому из них до 500 тысяч.

Если водитель стал виновником нескольких ДТП в течение года, то в каждом из них максимальная выплата для пострадавших, получивших вред жизни или здоровью, составит 500 000 рублей.

Безусловно, данное нововведение нужно воспринимать позитивно, так как существовавшей ранее суммы (160 тысяч рублей) на лечение хватало далеко не всегда.

Определение размера страховой выплаты с 1 апреля 2015 года

С 1 апреля 2015 года будут применяться новые правила расчета размера страховой выплаты ОСАГО для пострадавших в ДТП.

Выплаты для лиц, получивших вред здоровью

Страховая выплата для лиц, получивших вред здоровью, будет выплачиваться по частям. Первоначально страховая должна выплатить сумму, рассчитанную в соответствии с нормативами:

2. Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.

Нормативы по выплатам зависят от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Документ, содержащий нормативы, должен быть принят Правительством Российской Федерации до 1 апреля 2015 года.

На практике не исключена ситуация, что выплаты по нормативам не хватит на лечение пострадавшего. В этом случае можно получить дополнительную страховую выплату:

3. После осуществления в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплаты потерпевшему за причинение вреда его здоровью страховщиком дополнительно осуществляется страховая выплата в следующем случае:

а) если по результатам медицинской экспертизы или исследования, проведенных в том числе учреждениями судебно-медицинской экспертизы при производстве по делу об административном правонарушении, производстве по уголовному делу, а также по обращению потерпевшего, установлено, что характер и степень повреждения здоровья потерпевшего соответствуют большему размеру страховой выплаты, чем было определено первоначально на основании нормативов, установленных Правительством Российской Федерации. Размер дополнительно осуществляемой страховой выплаты определяется страховщиком как разница между подлежащей выплате суммой, соответствующей установленному характеру повреждения здоровья потерпевшего по представленному им экспертному заключению, и ранее осуществленной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплатой за причинение вреда здоровью потерпевшего;

б) если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, по результатам медико-социальной экспертизы потерпевшему установлена группа инвалидности или категория «ребенок-инвалид». Размер дополнительно осуществляемой страховой выплаты определяется страховщиком как разница между подлежащей выплате суммой, соответствующей указанным в заключении медико-социальной экспертизы группе инвалидности или категории «ребенок-инвалид» по нормативам, установленным Правительством Российской Федерации, и ранее осуществленной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплатой за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Для получения дополнительной страховой выплаты потерпевшему необходимо пройти медицинскую экспертизу или исследование, которое сможет установить, что необходимо увеличение страховой выплаты.

Также дополнительная страховая выплата может быть получена, если по результатам медико-социальной экспертизы потерпевший получил группу инвалидности или категорию «ребенок-инвалид».

Если перечисленные выше выплаты не покроют расходов на лечение и утраченный заработок, потерпевший может получить третью выплату по ОСАГО:

Для этого необходимо документально подтвердить тот факт, что потерпевший нуждался в соответствующих видах помощи. Также необходимо предоставить в страховую и документальное подтверждение утраченного заработка.

5. Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или в ином порядке, установленном правилами обязательного страхования.

Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, осуществленной в соответствии с пунктами 2 — 4 настоящей статьи, не может превышать страховую сумму, установленную подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью потерпевшего осуществляется потерпевшему или лицам, которые являются представителями потерпевшего и полномочия которых на получение страховой выплаты удостоверены надлежащим образом.

Выше речь шла о том, что от страховой можно получить несколько выплат. Однако суммарный размер этих выплат не может превышать 500 000 рублей. Если на лечение пострадавшего потребовалась большая сумма, можно взыскать ее непосредственно с виновника ДТП.

Еще раз привожу выплаты, которые потерпевший, получивший вред здоровью, может получить от страховой компании по ОСАГО:

  1. Выплата по нормативу.
  2. Выплата после прохождения медицинской экспертизы.
  3. Выплата по результатам фактически понесенных расходов и упущенного заработка.

Сумма всех этих выплат не может превышать 500 тысяч рублей.

На практике пострадавшему рекомендуется тщательно собирать все чеки и договоры, отражающие трату средств на лечение. Именно на их основании можно впоследствии получить выплаты.

Выплаты для лиц, получивших вред жизни

Рассмотрим особенности выплаты по ОСАГО для потерпевших, получивших вред жизни (погибших в ДТП).

6. В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

При причинении вреда жизни выплата осуществляется лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае кормильца. Если их нет, то выплату может получить супруг, родители, дети потерпевшего, лица, у которых потерпевший находился на иждивении.

7. Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

  • 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи;
  • не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.

Обратите внимание, что максимальный размер страховой выплаты (500 тысяч рублей) поделен на 2 части.

  • 475 000 рублей могут получить перечисленные ранее лица (имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца, либо близкие родственники).
  • 25 000 рублей выплачиваются лицам, понесшим расходы на погребение потерпевшего. Здесь следует отметить, что сумма не фиксирована и расходы на погребение требуется подтвердить документально.
Читайте так же:  Принудительное изъятие выкуп имущества у собственника возможны в 2020 году

8. Страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховой выплате в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

Страховая выплата, размер которой установлен абзацем вторым пункта 7 настоящей статьи, распределяется поровну между лицами, имеющими право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего. Страховая выплата в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего, осуществляется единовременно.

Лицо, имеющее право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего в результате страхового случая и предъявившее страховщику требование о страховой выплате после того, как страховая выплата по данному страховому случаю была распределена между лицами, имеющими право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, вправе требовать от этих лиц возврата причитающейся в соответствии с настоящим Федеральным законом части страховой выплаты или требовать выплаты возмещения вреда от лица, причинившего вред жизни потерпевшему в результате данного страхового случая, в соответствии с гражданским законодательством.

Выше был приведен список лиц, имеющих право на получение страховой выплаты при причинении вреда жизни. 475 тысяч распределяются между этими лицами поровну. Однако для получения выплаты необходимо подать заявление в страховую компанию.

Заявления принимаются в течение 15 дней с момента поступления первого заявления. Например, если у пострадавшего было трое совершеннолетних детей, жена, отец и мать, то выплата должна быть поделена на 6 частей. Однако если заявление подаст, например, только жена, то выплата будет целиком выдана именно ей.

Конечно, законом предусмотрено, что остальные выгодоприобретатели могут требовать возврата части страховой премии. На практике, если деньги уже будут истрачены, быстро вернуть их не удастся.

В связи с этим законом об ОСАГО и предусмотрены 15 дней, в течение которых выгодоприобретатели могут подать заявления в страховую. В течение 5 календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных) после этого страховщик производит выплату.

9. Потерпевший или выгодоприобретатель обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные ему сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

При причинении вреда жизни или здоровью выгодоприобретатель или потерпевший должны предоставить страховщику доказательства, подтверждающие объем и характер вреда. Это необходимо для правильного расчета размера страховой выплаты.

На этом рассмотрение изменений закона об ОСАГО от 1 апреля 2015 года окончено. Увеличение страховой выплаты на возмещение вреда жизни или здоровью потерпевшего до 500 000 рублей это, безусловно, хорошая новость. Однако это скорее повлечет за собой увеличение стоимости полисов ОСАГО, что вызовет недовольство у аккуратных водителей, которые хотя и не допускают ДТП вынуждены из года в год платить за страховые полисы.

Какие льготы инвалидам по ОСАГО положены в 2020 году

Согласно ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ, страхование гражданской ответственности перед третьими лицами обязательно для всех граждан, эксплуатирующих транспортные средства. Стоимость полиса зависит от стажа вождения и модели автомобиля, и зачастую достигает несколько тысяч. Для инвалидов предусмотрены льготы, благодаря которым они могут приобрести ОСАГО со скидкой.

Что такое ОСАГО: детальное описание

Дословно ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности», которая может наступать перед третьими лицами только в результате ДТП. Приобретение полиса обязательно для всех граждан, управляющих транспортными средствами. За отсутствие документа водителям полагается штраф в размере 800 руб.

Полис ОСАГО защищает граждан от незапланированных трат в случае ДТП, а именно:

  • Виновное лицо не вкладывает собственные деньги в счет возмещения вреда имуществу или здоровью пострадавшему. Ему достаточно оповестить страховщика в течение 15 дней о происшествии. Однако урон, превышающий сумму возмещения СК, может быть истребован потерпевшим через суд в порядке гражданского производства. Свой же автомобиль виновник ремонтирует самостоятельно, если нет КАСКО.
  • Если владелец полиса является пострадавшим, ему не придется истребовать деньги через суд, как это было раньше, до появления ОСАГО. Сейчас достаточно обратиться в СК виновника с документами об аварии, пройти экспертизу и получить страховое возмещение. Деньги перечисляются на банковский счет, справка о котором предоставляется в момент подачи заявления.
  • Если в ДТП обоюдная вина, выплаты рассчитываются пропорционально степени вины застрахованного лица. При отказе в возмещении действия СК обжалуются в суде.

Пример №1: получение компенсации по ОСАГО при ДТП

Водитель Астахов О.Н., управляя автомобилем, допустил выезд на запрещающий сигнал светофора и совершил столкновение с другим транспортным средством под управлением Меженцева К.Ю., двигавшимся на зеленый сигнал. Таким образом, виновником признается Астахов О.Н., пострадавшим – Меженцев К.Ю.

Чтобы получить возмещение, последний на следующий день обратился в СК, где застрахован виновник. Экспертиза была назначена на следующий день. В результате исследования повреждений установлен размер имущественного ущерба – 150 000 руб. Повреждена боковая часть автомобиля с пассажирской стороны: две двери, электроника, арки, пороги и пр. кузовные детали.

Меженцеву К.Ю. после экспертизы выдано направление на ремонт в автосервисе, с которым у СК заключен договор.

Размер страхового возмещения

Страховое возмещение производится в исключительных случаях, в приоритете у СК остается выдача направлений на ремонт. Максимальный размер выплат в 2020 году зависит от ситуации:

400 000 руб. Компенсация имущественного ущерба одному пострадавшему в ДТП
500 000 руб. Возмещение вреда жизни и здоровью потерпевшего
400 000 руб. Выплата компенсации каждому пострадавшему по отдельности
50 000 руб. Выплаты на захоронение погибшего дальним родственникам
475 000 руб. Возмещение погребения близким родственникам погибшего
50 000 руб. При совершении ДТП, если оформляется Европротокол, а сумма ущерба не превышает 50 000 руб.

Важно! Окончательный размер выплат устанавливается СК на основании представленных застрахованных лицом документов и проведенной экспертизы. Если потерпевшего не устраивает сумма, он может оспорить ее путем подачи досудебной претензии или обратиться сразу в суд.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Стоимость полиса рассчитывается из следующих факторов:

  • Мощность автомобиля. Минимальный коэффициент назначается для транспортных средств до 50 л.с., максимальный – свыше 150 л.с.
  • Место регистрации транспорта. Если собственник проживает в густонаселенной местности, ему придется платить по максимальному коэффициенту. При регистрации в селах и деревнях применяется минимальный.
  • Возраст водителя. Если ему менее 21 года, устанавливается высокий коэффициент. Здесь наиболее оптимально оформление полиса «без ограничений», если собственнику более 21 года и стаж более трех лет, но планируется использование автомобиля лицами младше указанного возраста.
  • Количество водителей. Чем их больше, тем выше стоимость. Также учитывается их возраст, безаварийная езда и другие факторы.
  • Срок действия ОСАГО. Минимальный – 3 месяца, при этом уплачивается от 50% полной стоимости за год.
  • Коэффициент при грубых нарушениях. Примеряется, если допущено умышленное наступление страхового случая, представлены ложные сведения для получения более высокой стоимости возмещения, предъявлялись регрессивные требования к виновнику.
  • КБМ. Определяется, исходя из количества страховых случаев, стажа, возраста. Устанавливается индивидуально для каждого водителя. Узнать КБМ можно на официальном сайте РСА.
Читайте так же:  Правила перевозки детей железнодорожным транспортом без родителей в 2020 году

Пример №2: расчет стоимости ОСАГО

Базовая ставка для легкового автомобиля составляет 4 118 руб. Она умножается на коэффициенты. За последний год у водителя было 2 аварии по его вине. Как все рассчитывается:

4 118 х 1.2 (коэффициент от количества л.с.) х 1 (период страхования) х 1.7 (коэффициент стажа и возраста) х 1 (территориальный коэффициент) х 1.55 (КБМ) = 13 021,12 руб.

Для удобства рекомендуется воспользоваться калькулятором на официальном сайте страховщика.

Какие льготы при приобретении ОСАГО полагаются инвалидам

Согласно ст. 17 ФЗ «Об ОСАГО», инвалидам и семьям с детьми-инвалидами предоставляется компенсация стоимости полиса в размере 50%. Компенсация затрат производится территориальными органами Соцзащиты в следующих случаях:

  • Предоставление инвалидам транспортного средства от госорганов. Автомобиль должен быть переоборудован.
  • Приобретение машины совершено по медицинским показаниям, если без нее перемещение инвалида не представляется возможным. Возможно предоставление денежной помощи от Фонда социальной поддержки.
  • Родственники инвалида пользуются транспортным средством и вписаны в ОСАГО.
  • Автомобиль выделен или приобретен для перевозки ребенка-инвалида родителями.

Таким образом, главным критерием получения возмещения ОСАГО является жизненно важная необходимость в использовании транспорта. Скидка предоставляется не страховщиком напрямую, а в виде компенсации через Соцзащиту. Изначально полис оплачивается льготником или его законным представителем в полном размере.

Пример №3: оформление компенсации по ОСАГО

Гражданин Абросимов Е.Н. имеет вторую группу инвалидности по заболеванию опорно-двигательного аппарата, в связи с которым нуждается в использовании специально переоборудованного автомобиля. Транспортное средство было выделено Соцзащитой на основании медицинских показаний.

Стаж Абросимова Е.Н. – более 15 лет, за это время по его вине не произошло ни одной аварии. Следовательно, к нему будут применяться минимальные коэффициенты.

С учетом базовой ставки и коэффициентов стоимость полиса для застрахованного лица составила 5 000 руб. С учетом норм законодательства он воспользовался возмещением в размере 50% от цены, выплачено 2 500 руб. Соцзащитой.

Как оформить компенсацию

Процедура оформления компенсации выглядит следующим образом:

  1. Инвалид или его представитель посещает выбранную СК с пакетом документов. Если от имени льготника действует представитель, нотариальная доверенность не нужна: достаточно водительского удостоверения, старого ОСАГО и документации на машину.
  2. Оплачивается полис. Квитанция об оплате сохраняется: она понадобится для Соцзащиты.
  3. Льготник обращается в Соцзащиту по месту регистрации с чеком от страховщика и документами, подтверждающими право на льготу.
  4. Заявление рассматривается в течение 15 дней. По результатам рассмотрения денежные средства перечисляются соцорганом на банковский счет льготника.

Если льготник находится не по месту регистрации на постоянной основе, он вправе обратиться в Соцзащиту по адресу пребывания.

Перечень документации для страховщика при покупке ОСАГО, и для Соцзащиты при оформлении компенсации выглядит так:

СК Соцзащита
ПТС Новый ОСАГО
СТС Чек об оплате полиса
Старый договор ОСАГО ПТС, где собственником значится инвалид или родитель ребенка-инвалида
Диагностическая карта
Паспорт

Важно! Без действующей диагностической карты ни одна страховая компания полис не продаст. Чтобы ее получить, нужно пройти техосмотр. Также во многих СК можно купить карту, не предоставляя автомобиль для реального осмотра, что является не совсем законным.

Как восстановить КБМ

Нередко водители сталкиваются с завышением КБМ, в результате чего увеличивается стоимость страховки. Происходит это из-за технических сбоев у страховщика или в базе РСА, где хранится вся информация о водителях.

Для восстановления скидки льготник может обратиться в страховую компанию, представив соответствующее заявление, паспорт, водительское удостоверение и страховые полиса за прошедший период.

Основания для отказа в предоставлении льгот

Инвалиду могут отказать в возмещении стоимости ОСАГО, если:

  • представлен неполный комплект документов;
  • автомобиль приобретен не для нужд льготника и не переоборудован в соответствии с законодательными нормами, если это требуется.

Соцзащита выносит мотивированный отказ в письменном виде. Оспорить его можно через вышестоящего руководителя госоргана или обратившись в суд с заявлением о рассмотрении дела в порядке административного производства.

Когда не выплачивается страховое возмещение?

Под страховым возмещением следует понимать выплаты потерпевшим в ДТП. Получить их не удастся в следующих случаях:

  • Застрахованный гражданин в момент аварии был нетрезв. Даже если он не является виновником, добиться компенсации будет проблематично.
  • Водитель не является виновником, но после проведения экспертизы выявлена техническая неисправность, при отсутствии которой можно было бы предотвратить аварию. Например, сюда можно отнести плохую работу тормозной системы, когда водитель по правилам не считается виновным, но при хорошем функционировании «тормозов» мог бы избежать столкновения. Однако такие отказы СК успешно обжалуются в судах.
  • Отсутствие диагностической карты. Это возможно, если полис приобретался при действующем техосмотре, срок которого вскоре после покупки закончился и произошло ДТП.
  • Неверное оформление документов при ДТП. Обязательно должна быть схема аварии, протокол ГИБДД или Европротокол, если предполагаемая сумма ущерба не превышает 50 000 руб.
  • Отсутствие полиса ОСАГО у виновника. По правилам возмещение осуществляет СК виновного лица, поэтому у пострадавших в данном вопросе могут возникать проблемы. Однако по закону в таком случае допускается истребование имущественного ущерба через суд согласно ГК РФ.

«Обеспечение инвалидов компенсациями по ОСАГО производится из средств федерального бюджета. Они направляются муниципальным органам власти на основании уже заключенных договоров после предоставления соответствующих запросов. Отдельные особенности предоставления льгот могут регулироваться регионами самостоятельно. Подробности нужно узнавать в Соцзащите по месту прописки»

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Может ли инвалид обратиться за скидкой по ОСАГО непосредственно в страховую компанию?

Нет, выплата компенсации производится через Соцзащиту. Изначально льготником стоимость полиса оплачивается полностью, затем 50% от цены возвращается на банковский счет.

Вопрос №2. Влияет на стоимость ОСАГО инвалидность?

Нет, инвалидность никакого значения не имеет. Учитывается только возраст, стаж, безаварийность и технические показатели автомобиля.

Наиболее распространенные ошибки

Ошибка №1. Если ДТП произошло по обоюдной вине, никакие выплаты застрахованным лицам не полагаются.

Нет. Страховщиком при рассмотрении обращения будет учитываться степень вины владельца полиса. Зачастую обеим сторонам компенсируется до 50% ущерба.

Ошибка №2. При покупке ОСАГО обязательно страхование жизни и здоровья.

Нет, это два разных вида страхования. По правилам ГК РФ не допускается совершение одной сделки при условии оформления другой сделки. Если полис навязывают, рекомендуется записать все на диктофон или видео, и отправить жалобу в РСА.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При приобретении полиса ОСАГО инвалидам и родителям детей-инвалидов полагается компенсация в размере 50%, если транспортное средство эксплуатируется в соответствии с медицинскими показаниями льготника и обойтись без него нельзя. Для оформления выплаты достаточно собрать пакет документов и обратиться в Соцзащиту. При положительном решении после рассмотрения деньги перечисляются в течение 30 календарных дней.

Получение выплаты, взыскание по страховке при дтп в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here